Plataformas de inversión: dónde comprar vehículos o activos

Una vez sabes qué activos quieres comprar y cómo hacerlo, queda decidir dónde hacerlo, en qué plataforma.

Aquí entra en juego quién ejecuta las operaciones y, sobre todo, quién toma las decisiones.

Primero el índice para que te sitúes y luego explico cada plataforma, además de añadirte sus enlaces correspondientes:

1. Bancos
   • Activos:
     • Fondos (muchas veces caros).
     • Productos estructurados.
   • Decisión y control:
     • Eliges el producto, pero la gestión suele estar delegada.
2. Brokers
   • Activos:
     • Acciones.
     • ETF.
     • Fondos.
     • Bonos.
   • Decisión y control:
     • Tú mismo decides qué comprar.
3. Roboadvisors
   • Activos:
     • Carteras automatizadas (basadas en ETF)
   • Decisión y control:
     • Un algoritmo construye y gestiona la cartera automáticamente.
4. Exchanges (cripto)
   • Activos:
     • Bitcoin
     • Ethereum
     • Solana
     • Moneda estable
     • Otros
   • Decisión y control:
     • Exchange centralizado: tuyo, pero sin autocustodia de los fondos.
     • Exchange descentralizado: totalmente tuyo, incluyendo la autocustodia.

Éste artículo es el cuarto de la saga en la que te explico por qué tienes que invertir, cómo y dónde, para que aprendas lo imprescindible aunque partas de cero:

1. Invertir desde cero: dónde invertir tu dinero.
2. Tipos de activos en los que puedes invertir según su función en la cartera.
3. Cómo comprar activos: los vehículos de inversión.
4. Plataformas de inversión: dónde comprar vehículos o activos de inversión. (Es éste que estás leyendo).
5. Riesgos y garantías de invertir.
6. Mi sistema de inversión.
7. Patrimonio: cómo aumentarlo, protegerlo y legarlo.

#1. Bancos (tradicionales o neobancos)

Los bancos son los intermediarios más que ofrecen acceso a productos de inversión más conocidos, pero no son los únicos.

Suelen ser cómodos, pero muchas veces más caros que otras opciones. En este sentido, una nueva ola de bancos ha aparecido hace no tanto entre nosotros. Se trata de los neobancos, entidades que ondean la bandera de la bajada de comisiones como ventaja frente a la banca tradicional.

En las entidades bancarias podrás contratar o comprar estos activos:

• Cuentas remuneradas.
• Depósitos.
• Plan de pensiones.
• Fondos (generalmente de gestión activa, aunque también indexados).
• Otros productos estructurados y más complejos.

Si hablamos de control, tú eliges el producto -muchas veces influenciado por tu gestor- pero la gestión en sí suele estar delegada en la entidad.

En mi caso, aunque te lo detallo con más profundidad en el artículo sobre mi sistema de inversión, aquí te dejo los enlaces a los bancos que utilizo (enlace de afiliado si los tienen):

BBVA: mi banco habitual. Si quieres un regalito con el alta, te dejo mi código amigo: 10B20011121F4C

Bankinter: aquí tengo mi cuenta remunerada al 2%.

Wise: liquidez en dólares. Por si las moscas.

#2. Brokers

Los brokers son plataformas donde tú compras y vendes activos. Por permitir esta compraventa, el broker se lleva una comisión más o menos pequeña por cada transacción que realizan sus usuarios.

Dentro de estas plataformas puedes acceder a muchos tipos de activos:

• Acciones.
• ETF.
• Fondos
• Bonos. 

El control sobre en qué inviertes y cuándo hacerlo es completamente tuyo. Eso sí, también puedes invertir en productos gestionados por terceros, como fondos activos o indexados.

Los que uso yo:

MyInvestor: cartera y fondos.

Degiro: ETFs.

XTB: acciones.

#3. Roboadvisors

Con este curioso nombre -roboadvisors- se conoce a los gestores automatizados. 

Al contratarlos, te suelen hacer una serie de preguntas y, en función de tus respuestas, te asignan un perfil de riesgo.

A partir de aquí, el sistema (un algoritmo) construye y gestiona una cartera por ti, normalmente basada en ETF y/o fondos, con más o menos exposición a la renta fija o variable y más o menos diversificada en sectores y mercados. 

Es una forma muy sencilla de invertir sin complicarte y, de hecho, es la que recomiendo a la mayoría de gente que empieza.

Los míos:

Indexa: el principal. Contentísimo con ellos.

MyInvestor: de nuevo aparece aquí.

#4. Exchanges

Los exchanges son plataformas para comprar criptomonedas. 

Las típicas son Bitcoin, Ethereum, Solana y las stablecoins como USDT y USDC, aunque por supuesto hay muchísimas más altcoins e, incluso, memecoins, con un riesgo elevadísimo de acabar perdiendo todo su valor.

Aquí el control varía según el tipo de exchange:

• En exchanges centralizados tu eliges qué comprar y cuando, pero el custodio del activo no eres tú hasta que no te lo envías a tu propia wallet (tu “IBAN cripto”).
• En exchanges descentralizados, además de decidir qué comprar y cuando, gestionas tú mismo la custodia de tus activos, por lo que el control de tu inversión es cien por cien tuyo.

Los míos son solo descentralizados, como por ejemplo Uniswap e Hyperliquid.

Conclusiones

La diferencia clave entre estos intermediarios es quién decide: 

• En un broker decides tú. 
• En un roboadvisor decide un algoritmo. 
• En un banco eliges el producto, pero la gestión suele estar delegada.
• En cripto, en muchos casos, la responsabilidad es completamente tuya.

Entonces, me gustaría que te quedaras con esta idea: 

Cuando inviertes, hay cuatro capas que debes tener claras: quién ejecuta, quién decide, qué estás comprando realmente y cómo. Es decir:

• Intermediarios (dónde ejecutas):
  • Banco tradicional.
  • Broker.
  • Exchange cripto.
• Gestores (quién decide):
  • Gestor activo (fondos).
  • Roboadvisor.
  • Tú mismo.
• Activos  (qué compras o contratas realmente):
  • Acciones.
  • Bonos.
  • Inmobiliario.
  • Cripto.
• Vehículos (cómo lo compras):
  • Cuentas remuneradas.
  • Depósitos.
  • Planes de pensiones.
  • ETF.
  • Fondos.

Lee de nuevo el esquema y asiéntalo en tu cabeza, porque es importante para que tu mapa mental sea correcto y te permita tomar decisiones adecuadas.

Siguientes pasos

Si quieres avanzar un poquito más, te invito a que continúes con el siguiente artículo de la serie:

1. Invertir desde cero: dónde invertir tu dinero.
2. Tipos de activos en los que puedes invertir según su función en la cartera.
3. Cómo comprar activos: los vehículos de inversión.
4. Plataformas de inversión: dónde comprar vehículos o activos de inversión. (Es éste que estás leyendo).
5. Riesgos y garantías de invertir.
6. Mi sistema de inversión.
7. Patrimonio: cómo aumentarlo, protegerlo y legarlo.