Platformy inwestycyjne: gdzie kupować instrumenty inwestycyjne lub aktywa

Kiedy już wiesz jakie aktywa chcesz kupić i jak to zrobić, pozostaje zdecydować, gdzie to zrobić, na jakiej platformie.

Tu w grę wchodzi kto wykonuje operacje i, przede wszystkim, kto podejmuje decyzje.

Najpierw spis treści, żebyś mógł się odnaleźć, a potem wyjaśniam każdą platformę i dodaję też odpowiednie linki:

1. Banki
• Aktywa:
• Fundusze (często drogie).
• Produkty strukturyzowane.
• Decyzja i kontrola:
• Wybierasz produkt, ale zarządzanie jest zwykle delegowane.
2. Brokerzy
• Aktywa:
• Akcje.
• ETF-y.
• Fundusze.
• Obligacje.
• Decyzja i kontrola:
• Sam decydujesz, co kupić.
3. Roboadvisors
• Aktywa:
• Portfele automatyczne (oparte na ETF-ach)
• Decyzja i kontrola:
• Algorytm automatycznie buduje portfel i nim zarządza.
4. Exchanges (krypto)
• Aktywa:
• Bitcoin
• Ethereum
• Solana
• Stablecoin
• Inne
• Decyzja i kontrola:
• Scentralizowana exchange: twoje, ale bez samodzielnej opieki nad środkami.
• Zdecentralizowana exchange: w pełni twoje, łącznie z samodzielną opieką.

Ten artykuł jest czwartym z serii, w której wyjaśniam ci, dlaczego musisz inwestować, jak i gdzie, żebyś poznał to, co najważniejsze, nawet jeśli zaczynasz od zera:

1. Inwestowanie od zera: gdzie inwestować swoje pieniądze.
2. Rodzaje aktywów, w które możesz inwestować zgodnie z ich funkcją w portfelu.
3. Jak kupować aktywa: instrumenty inwestycyjne.
4. Platformy inwestycyjne: gdzie kupować instrumenty inwestycyjne lub aktywa. (To jest ten artykuł, który właśnie czytasz).
5. Ryzyka i gwarancje przy inwestowaniu.
6. Mój system inwestowania.
7. Majątek: jak go powiększać, chronić i przekazywać.

#1. Banki (tradycyjne lub neobanki)

Banki są najbardziej znanymi pośrednikami oferującymi dostęp do produktów inwestycyjnych, ale nie są jedynymi.

Zazwyczaj są wygodne, ale często droższe niż inne opcje. W tym sensie nie tak dawno pojawiła się u nas nowa fala banków. Chodzi o neobanki, podmioty, które wskazują niższe prowizje jako przewagę nad tradycyjną bankowością.

W instytucjach bankowych możesz zakontraktować lub kupić te aktywa:

• Konta oprocentowane.
• Depozyty.
• Plan emerytalny.
• Fundusze (zwykle aktywnie zarządzane, choć także indeksowe).
• Inne produkty strukturyzowane i bardziej złożone.

Jeśli mówimy o kontroli, wybierasz produkt -często pod wpływem swojego doradcy- ale samo zarządzanie jest zwykle delegowane do instytucji.

W moim przypadku, choć szerzej wyjaśniam to w artykule o moim systemie inwestycyjnym, tutaj zostawiam linki do banków, z których korzystam (link afiliacyjny, jeśli go mają):

BBVA: mój zwykły bank. Jeśli chcesz mały prezent przy rejestracji, zostawiam mój kod znajomego: 10B20011121F4C

Bankinter: tutaj mam konto oprocentowane na 2%.

Wise: płynność w dolarach. Na wszelki wypadek.

#2. Brokerzy

Brokerzy to platformy, na których kupujesz i sprzedajesz aktywa. Za umożliwienie tego kupna i sprzedaży broker pobiera mniej lub bardziej niewielką prowizję od każdej transakcji wykonywanej przez użytkowników.

Na tych platformach możesz uzyskać dostęp do wielu rodzajów aktywów:

• Akcje.
• ETF-y.
• Fundusze
• Obligacje.

kontrola nad tym, w co inwestujesz i kiedy to robisz, należy całkowicie do ciebie. Oczywiście możesz też inwestować w produkty zarządzane przez strony trzecie, takie jak fundusze aktywne lub indeksowe.

Te, których używam:

MyInvestor: portfel i fundusze.

Degiro: ETF-y.

XTB: akcje.

#3. Roboadvisors

Tą ciekawą nazwą -roboadvisors- określa się automatycznych zarządzających. 

Kiedy z nich korzystasz, zwykle zadają ci serię pytań i, w zależności od odpowiedzi, przypisują ci profil ryzyka.

Od tego momentu system (algorytm) buduje i zarządza portfelem za ciebie, zwykle opartym na ETF-ach i/lub funduszach, z większą lub mniejszą ekspozycją na dochód stały albo akcje oraz większą lub mniejszą dywersyfikacją sektorów i rynków. 

To bardzo prosty sposób inwestowania bez komplikowania sobie życia i, tak naprawdę, ten właśnie polecam większości osób, które zaczynają.

Moje:

Indexa: główny. Bardzo z nich zadowolony.

MyInvestor: pojawia się tutaj ponownie.

#4. Exchanges

Exchanges to platformy do kupowania kryptowalut. 

Typowe to Bitcoin, Ethereum, Solana oraz stablecoins takie jak USDT i USDC, choć oczywiście jest ich znacznie więcej altcoins a nawet memecoins, z bardzo wysokim ryzykiem utraty całej wartości.

Tutaj kontrola zależy od rodzaju exchange:

• Na scentralizowanych exchanges wybierasz, co kupić i kiedy, ale nie jesteś depozytariuszem aktywa, dopóki nie wyślesz go do własnego wallet (twojego “krypto IBAN-u”).
• Na zdecentralizowanych exchanges, oprócz decydowania, co kupić i kiedy, sam zarządzasz przechowywaniem swoich aktywów, więc kontrola nad inwestycją jest w stu procentach twoja.

Moje są wyłącznie zdecentralizowane, na przykład Uniswap i Hyperliquid.

Wnioski

Kluczowa różnica między tymi pośrednikami polega na tym, kto decyduje:

• U brokera decydujesz ty.
• W roboadvisorze decyduje algorytm.
• W banku wybierasz produkt, ale zarządzanie jest zwykle delegowane.
• W krypto w wielu przypadkach odpowiedzialność jest całkowicie twoja.

Dlatego chciałbym, żebyś zapamiętał tę myśl:

Kiedy inwestujesz, są cztery warstwy, które musisz mieć jasne: kto wykonuje, kto decyduje, co naprawdę kupujesz i jak. To znaczy:

• Pośrednicy (gdzie wykonujesz operacje):
• Bank tradycyjny.
• Broker.
• Krypto-exchange.
• Zarządzający (kto decyduje):
• Aktywny zarządzający (fundusze).
• Roboadvisor.
• Ty sam.
• Aktywa (co naprawdę kupujesz lub zawierasz):
• Akcje.
• Obligacje.
• Nieruchomości.
• Krypto.
• Instrumenty inwestycyjne (jak je kupujesz):
• Konta oprocentowane.
• Depozyty.
• Plany emerytalne.
• ETF-y.
• Fundusze.

Przeczytaj schemat jeszcze raz i wbij go sobie do głowy, bo jest ważny, aby twoja mapa mentalna była poprawna i pozwalała ci podejmować właściwe decyzje.

Kolejne kroki

Jeśli chcesz pójść trochę dalej, zapraszam cię do kontynuowania z kolejnym artykułem z serii:

1. Inwestowanie od zera: gdzie inwestować swoje pieniądze.
2. Rodzaje aktywów, w które możesz inwestować zgodnie z ich funkcją w portfelu.
3. Jak kupować aktywa: instrumenty inwestycyjne.
4. Platformy inwestycyjne: gdzie kupować instrumenty inwestycyjne lub aktywa. (To jest ten artykuł, który właśnie czytasz).
5. Ryzyka i gwarancje przy inwestowaniu.
6. Mój system inwestowania.
7. Majątek: jak go powiększać, chronić i przekazywać.