Plateformes d’investissement : où acheter des véhicules d’investissement ou des actifs

Une fois que tu sais quels actifs tu veux acheter et comment le faire, il reste à décider où le faire, sur quelle plateforme.

C’est ici qu’entre en jeu qui exécute les opérations et, surtout, qui prend les décisions.

D’abord le sommaire pour te situer, puis j’explique chaque plateforme, en ajoutant aussi les liens correspondants :

1. Banques
• Actifs :
• Fonds (souvent chers).
• Produits structurés.
• Décision et contrôle :
• Tu choisis le produit, mais la gestion est généralement déléguée.
2. Brokers
• Actifs :
• Actions.
• ETF.
• Fonds.
• Obligations.
• Décision et contrôle :
• Tu décides toi-même quoi acheter.
3. Roboadvisors
• Actifs :
• Portefeuilles automatisés (basés sur des ETF)
• Décision et contrôle :
• Un algorithme construit et gère automatiquement le portefeuille.
4. Exchanges (crypto)
• Actifs :
• Bitcoin
• Ethereum
• Solana
• Stablecoin
• Autres
• Décision et contrôle :
• Exchange centralisé : à toi, mais sans autocustodie des fonds.
• Exchange décentralisé : entièrement à toi, autocustodie incluse.

Cet article est le quatrième de la série dans laquelle je t’explique pourquoi tu dois investir, comment et où, afin que tu apprennes l’essentiel même si tu pars de zéro :

1. Investir à partir de zéro : où investir ton argent.
2. Types d’actifs dans lesquels tu peux investir selon leur fonction dans le portefeuille.
3. Comment acheter des actifs : les véhicules d’investissement.
4. Plateformes d’investissement : où acheter des véhicules d’investissement ou des actifs. (C’est l’article que tu es en train de lire).
5. Risques et garanties quand on investit.
6. Mon système d’investissement.
7. Patrimoine : comment l’augmenter, le protéger et le transmettre.

#1. Banques (traditionnelles ou néobanques)

Les banques sont les intermédiaires les plus connus qui donnent accès à des produits d’investissement, mais ce ne sont pas les seuls.

Elles sont généralement pratiques, mais souvent plus chères que d’autres options. Dans ce contexte, une nouvelle vague de banques est apparue assez récemment. Il s’agit des néobanques, des établissements qui mettent en avant la baisse des frais comme avantage face à la banque traditionnelle.

Dans les établissements bancaires, tu pourras souscrire ou acheter ces actifs:

• Comptes rémunérés.
• Dépôts.
• Plan de retraite.
• Fonds (généralement à gestion active, mais aussi indiciels).
• Autres produits structurés et plus complexes.

Si l’on parle de contrôle, tu choisis le produit -souvent influencé par ton conseiller- mais la gestion elle-même est généralement déléguée à l’établissement.

Dans mon cas, même si je te l’explique plus en détail dans l’article sur mon système d’investissement, voici les liens vers les banques que j’utilise (lien d’affiliation si elles en ont un) :

BBVA: ma banque habituelle. Si tu veux un petit cadeau à l’inscription, voici mon code ami : 10B20011121F4C

Bankinter: c’est là que j’ai mon compte rémunéré à 2 %.

Wise: liquidités en dollars. Au cas où.

#2. Brokers

Les brokers sont des plateformes où tu achètes et vends des actifs. Pour permettre ces achats et ventes, le broker prend une commission plus ou moins faible sur chaque transaction réalisée par ses utilisateurs.

Sur ces plateformes, tu peux accéder à de nombreux types d’actifs:

• Actions.
• ETF.
• Fonds
• Obligations.

Le contrôle sur ce dans quoi tu investis et quand tu le fais est entièrement à toi. Cela dit, tu peux aussi investir dans des produits gérés par des tiers, comme des fonds actifs ou indiciels.

Ceux que j’utilise :

MyInvestor: portefeuille et fonds.

Degiro: ETF.

XTB: actions.

#3. Roboadvisors

Ce nom curieux -roboadvisors- désigne les gestionnaires automatisés. 

Lorsque tu les souscris, ils te posent généralement une série de questions et, en fonction de tes réponses, t’attribuent un profil de risque.

À partir de là, le système (un algorithme) construit et gère un portefeuille pour toi, normalement basé sur des ETF et/ou des fonds, avec plus ou moins d’exposition aux obligations ou aux actions et plus ou moins diversifié par secteurs et marchés. 

C’est une manière très simple d’investir sans te compliquer la vie et, de fait, c’est celle que je recommande à la majorité des gens qui commencent.

Les miens :

Indexa: le principal. Très content d’eux.

MyInvestor: il réapparaît ici.

#4. Exchanges

Les exchanges sont des plateformes pour acheter des cryptomonnaies. 

Les plus classiques sont Bitcoin, Ethereum, Solana et les stablecoins comme USDT et USDC, même s’il y en a bien sûr énormément d’autres altcoins et même memecoins, avec un risque extrêmement élevé de finir par perdre toute leur valeur.

Ici, le contrôle varie selon le type d’exchange :

• Dans les exchanges centralisés tu choisis quoi acheter et quand, mais tu n’es pas le dépositaire de l’actif tant que tu ne l’as pas envoyé vers ton propre wallet (ton “IBAN crypto”).
• Dans les exchanges décentralisés, en plus de décider quoi acheter et quand, tu gères toi-même la garde de tes actifs, ce qui fait que le contrôle de ton investissement t’appartient à cent pour cent.

Les miens sont uniquement décentralisés, comme par exemple Uniswap et Hyperliquid.

Conclusions

La différence clé entre ces intermédiaires, c’est qui décide :

• Dans un broker, tu décides.
• Dans un roboadvisor, un algorithme décide.
• Dans une banque, tu choisis le produit, mais la gestion est généralement déléguée.
• En crypto, dans de nombreux cas, la responsabilité est entièrement à toi.

Donc, j’aimerais que tu retiennes cette idée :

Quand tu investis, il y a quatre couches que tu dois avoir bien claires: qui exécute, qui décide, ce que tu achètes réellement et comment. Autrement dit :

• Intermédiaires (où tu exécutes) :
• Banque traditionnelle.
• Broker.
• Exchange crypto.
• Gestionnaires (qui décide) :
• Gestionnaire actif (fonds).
• Roboadvisor.
• Toi-même.
• Actifs (ce que tu achètes ou souscris réellement) :
• Actions.
• Obligations.
• Immobilier.
• Crypto.
• Véhicules d’investissement (comment tu les achètes) :
• Comptes rémunérés.
• Dépôts.
• Plans de retraite.
• ETF.
• Fonds.

Relis le schéma et fais-le entrer dans ta tête, parce qu’il est important que ta carte mentale soit correcte et te permette de prendre de bonnes décisions.

Étapes suivantes

Si tu veux avancer encore un peu, je t’invite à continuer avec l’article suivant de la série :

1. Investir à partir de zéro : où investir ton argent.
2. Types d’actifs dans lesquels tu peux investir selon leur fonction dans le portefeuille.
3. Comment acheter des actifs : les véhicules d’investissement.
4. Plateformes d’investissement : où acheter des véhicules d’investissement ou des actifs. (C’est l’article que tu es en train de lire).
5. Risques et garanties quand on investit.
6. Mon système d’investissement.
7. Patrimoine : comment l’augmenter, le protéger et le transmettre.