Beleggingsplatformen: waar je beleggingsinstrumenten of activa koopt

Zodra je weet welke activa je wilt kopen en hoe je dat doet, blijft over om te beslissen waar je dat doet, op welk platform.

Hier komt in beeld wie de transacties uitvoert en vooral wie de beslissingen neemt.

Eerst de inhoudsopgave zodat je je kunt oriënteren, en daarna leg ik elk platform uit en voeg ik ook de bijbehorende links toe:

1. Banken
• Assets:
• Fondsen (vaak duur).
• Gestructureerde producten.
• Beslissing en controle:
• Jij kiest het product, maar het beheer is meestal uitbesteed.
2. Brokers
• Assets:
• Aandelen.
• ETF’s.
• Fondsen.
• Obligaties.
• Beslissing en controle:
• Je beslist zelf wat je koopt.
3. Roboadvisors
• Assets:
• Geautomatiseerde portefeuilles (gebaseerd op ETF’s)
• Beslissing en controle:
• Een algoritme bouwt en beheert de portefeuille automatisch.
4. Exchanges (crypto)
• Assets:
• Bitcoin
• Ethereum
• Solana
• Stablecoin
• Andere
• Beslissing en controle:
• Gecentraliseerde exchange: van jou, maar zonder zelfbewaring van de fondsen.
• Gedecentraliseerde exchange: volledig van jou, inclusief zelfbewaring.

Dit artikel is het vierde in de reeks waarin ik je uitleg waarom je moet beleggen, hoe en waar, zodat je het noodzakelijke leert, zelfs als je vanaf nul begint:

1. Beleggen vanaf nul: waar je je geld belegt.
2. Soorten activa waarin je kunt beleggen volgens hun functie in de portefeuille.
3. Activa kopen: beleggingsinstrumenten.
4. Beleggingsplatformen: waar je beleggingsinstrumenten of activa koopt. (Dit is het artikel dat je nu leest).
5. Risico’s en garanties bij beleggen.
6. Mijn beleggingssysteem.
7. Vermogen: hoe je het vergroot, beschermt en overdraagt.

#1. Banken (traditionele banken of neobanken)

Banken zijn de bekendste tussenpersonen die toegang bieden tot beleggingsproducten, maar ze zijn niet de enige.

Ze zijn meestal handig, maar vaak duurder dan andere opties. In die zin is er niet zo lang geleden een nieuwe golf banken verschenen. Het gaat om neobanken, instellingen die lagere kosten naar voren schuiven als voordeel tegenover traditioneel bankieren.

Bij bankinstellingen kun je deze activa:

• Rentedragende rekeningen.
• Deposito’s.
• Pensioenplan.
• Fondsen (meestal actief beheerd, al zijn er ook indexfondsen).
• Andere gestructureerde en complexere producten.

Als we het hebben over controle, kies jij het product -vaak beïnvloed door je adviseur- maar het beheer zelf is meestal aan de instelling gedelegeerd.

In mijn geval, hoewel ik het uitgebreider uitleg in het artikel over mijn beleggingssysteem, laat ik je hier de links achter naar de banken die ik gebruik (affiliate-link als ze die hebben):

BBVA: mijn vaste bank. Als je een cadeautje wilt bij het aanmelden, hierbij mijn vriendencode: 10B20011121F4C

Bankinter: hier heb ik mijn rentedragende rekening tegen 2%.

Wise: liquiditeit in dollars. Voor de zekerheid.

#2. Brokers

Brokers zijn platformen waarop jij activa koopt en verkoopt. Voor het mogelijk maken van die koop en verkoop rekent de broker een min of meer kleine commissie voor elke transactie die zijn gebruikers doen.

Binnen deze platformen kun je toegang krijgen tot veel soorten activa:

• Aandelen.
• ETF’s.
• Fondsen
• Obligaties.

De controle over waarin je belegt en wanneer je dat doet, ligt volledig bij jou. Dat gezegd hebbende, kun je ook beleggen in producten die door derden worden beheerd, zoals actieve fondsen of indexfondsen.

Die ik gebruik:

MyInvestor: portefeuille en fondsen.

Degiro: ETF’s.

XTB: aandelen.

#3. Roboadvisors

Met deze merkwaardige naam -roboadvisors- worden de geautomatiseerde beheerders. 

Als je ze inschakelt, stellen ze je meestal een reeks vragen en, op basis van je antwoorden, kennen ze je een risicoprofiel toe.

Vanaf hier bouwt en beheert het systeem (een algoritme) een portefeuille voor jou, meestal gebaseerd op ETF’s en/of fondsen, met meer of minder blootstelling aan vastrentende waarden of aandelen en meer of minder gediversifieerd over sectoren en markten. 

Het is een heel eenvoudige manier om te beleggen zonder het jezelf moeilijk te maken en het is zelfs de manier die ik aan de meeste starters aanbeveel.

De mijne:

Indexa: de belangrijkste. Heel tevreden over hen.

MyInvestor: verschijnt hier opnieuw.

#4. Exchanges

Exchanges zijn platformen om cryptovaluta te kopen. 

De typische zijn Bitcoin, Ethereum, Solana en de stablecoins zoals USDT en USDC, hoewel er natuurlijk nog veel meer zijn altcoins en zelfs memecoins, met een extreem hoog risico om uiteindelijk al hun waarde te verliezen.

Hier varieert de controle afhankelijk van het type exchange:

• Bij gecentraliseerde exchanges kies je wat je koopt en wanneer, maar jij bent niet de bewaarder van de asset totdat je die naar je eigen wallet (je “crypto-IBAN”) stuurt.
• Bij gedecentraliseerde exchangesbeheer je, naast het beslissen wat je koopt en wanneer, zelf de bewaring van je assets, waardoor de controle over je belegging honderd procent van jou is.

De mijne zijn alleen gedecentraliseerd, zoals bijvoorbeeld Uniswap en Hyperliquid.

Conclusies

Het belangrijkste verschil tussen deze tussenpersonen is wie beslist:

• Bij een broker beslis jij.
• Bij een roboadvisor beslist een algoritme.
• Bij een bank kies jij het product, maar het beheer is meestal gedelegeerd.
• Bij crypto ligt de verantwoordelijkheid in veel gevallen volledig bij jou.

Dus ik wil graag dat je dit idee onthoudt:

Wanneer je belegt, zijn er vier lagen die je helder moet hebben: wie voert uit, wie beslist, wat koop je werkelijk en hoe. Met andere woorden:

• Tussenpersonen (waar je uitvoert):
• Traditionele bank.
• Broker.
• Crypto-exchange.
• Beheerders (wie beslist):
• Actieve beheerder (fondsen).
• Roboadvisor.
• Jijzelf.
• Activa (wat je werkelijk koopt of afsluit):
• Aandelen.
• Obligaties.
• Vastgoed.
• Crypto.
• Beleggingsinstrumenten (hoe je ze koopt):
• Rentedragende rekeningen.
• Deposito’s.
• Pensioenplannen.
• ETF’s.
• Fondsen.

Lees het schema opnieuw en prent het in je hoofd, want het is belangrijk dat je mentale kaart klopt en je helpt om goede beslissingen te nemen.

Volgende stappen

Als je nog een beetje verder wilt gaan, nodig ik je uit om door te gaan met het volgende artikel in de reeks:

1. Beleggen vanaf nul: waar je je geld belegt.
2. Soorten activa waarin je kunt beleggen volgens hun functie in de portefeuille.
3. Activa kopen: beleggingsinstrumenten.
4. Beleggingsplatformen: waar je beleggingsinstrumenten of activa koopt. (Dit is het artikel dat je nu leest).
5. Risico’s en garanties bij beleggen.
6. Mijn beleggingssysteem.
7. Vermogen: hoe je het vergroot, beschermt en overdraagt.