Wie man Geld verdient: die echten Hebel

Wenn du danach suchst, wie man Geld verdient, landest du normalerweise bei einer ChatGPT-Antwort oder einem Artikel mit dreißig, fünfzig oder hundert Ideen, in denen Dinge gemischt werden wie:

• Dinge, die du nicht mehr benutzt, über Wallapop verkaufen.
• Als Freelancer arbeiten.
• Einen Onlineshop aufbauen.
• An der Börse investieren.
• Kurse erstellen.
• An Umfragen teilnehmen.

Und wohlgemerkt: Die Ideen sind nicht schlecht. Ich selbst mache fast all diese Dinge. Was ich aber besonders interessant finde, ist, dass sie als unabhängige Möglichkeiten präsentiert werden und dadurch so wirken, als würde jede völlig anders funktionieren, obwohl viele denselben Mechanismus teilen..

Deshalb setze ich lieber an einem anderen Punkt an: zu verstehen, woher das Geld kommt, das du verdienen kannst. Danach können wir sehen, ob es für dich sinnvoller ist, einen besser bezahlten Job zu suchen, selbstständig eine Dienstleistung anzubieten oder ein Unternehmen aufzubauen.

Denn zusätzliches Einkommen zu brauchen, um über den Monat zu kommen, ist etwas anderes, als etwas aufbauen zu wollen, das mit der Zeit weniger von deinen Arbeitsstunden abhängt.

Dieser Artikel gehört zur Reihe darüber, wie du von null an mit dem Investieren beginnst und ist einer der wichtigsten, vor allem wenn du noch kein nennenswertes Kapital angespart hast. Bevor du entscheidest, was du mit Geld machst, brauchst du erst einmal welches. Deshalb lohnt es sich zu verstehen, wie du es verdienst und welche Möglichkeiten du hast, dein Einkommen zu erhöhen.

Woher Geld wirklich kommt: die vier Motoren

Die beste Art, die ich kenne, um das zu erklären, ist, die vier vorhandenen Quellen zu unterscheiden:

1. Arbeit.
2. Kapital.
3. Nutzung von Asymmetrien.
4. Risikoübernahme.. 

Die letzten beiden kennst du vielleicht auch als „Arbitrage“ und „Versicherung“, wobei ich diese Begriffe hier weiter fasse als üblich.

Das sind keine vier sauber voneinander getrennten Schubladen. Eine Beratung kann zum Beispiel spezialisierte Arbeit, einen Wissensvorsprung und einen Festpreis kombinieren, der einen Teil des Risikos vom Kunden auf den Berater verlagert. Interessant an diesem Schema ist, dass es dich zwingt zu verstehen, welchen Wert du lieferst, damit jemand bereit ist, dich dafür zu bezahlen..

Mechanismus	Was du einbringst	Was das Einkommen begrenzt oder erschwert
Arbeit	Zeit, Wissen und die Fähigkeit, ein Problem zu lösen	Deine verfügbaren Stunden und wie viel du verlangen kannst
Kapital	In Vermögenswerte investiertes Geld	Das verfügbare Kapital, die Ergebnisse und mögliche Verluste
Arbitrage, im weiteren Sinne	Ein Vorteil bei Informationen, Wissen, Preis oder Aufmerksamkeit	Wettbewerb und das Verschwinden dieses Vorteils
Versicherung, im weiteren Sinne	Die Fähigkeit, die Unsicherheit eines anderen zu übernehmen	Das Risiko falsch einzuschätzen oder es nicht tragen zu können

Schauen wir uns jeden Punkt etwas genauer an.

Arbeit: Du kannst mehr verlangen, aber der Tag hat weiterhin gleich viele Stunden

Fast alle von uns beginnen damit, durch ihre Arbeit Geld zu verdienen. Wir tun etwas, das eine andere Person oder ein Unternehmen braucht, und werden dafür bezahlt – über ein Gehalt, eine Rechnung oder einen einmaligen Auftrag.

Das kann bedeuten, in einem Laden oder einer Bar zu bedienen, eine Website zu entwickeln, Unterricht zu geben oder einen Defekt zu reparieren. In all diesen Fällen braucht es unsere Zeit und unser mehr oder weniger spezialisiertes Wissen.

Dass fast alle hier anfangen, bedeutet nicht, dass man auf dieser Stufe zwangsläufig wenig verdient – vor allem nicht als Selbstständiger statt als Angestellter. Ein stark spezialisierter Profi kann sehr viel verlangen, besonders wenn er wichtige Probleme löst, die nur wenige Menschen lösen können. Beispiele sind die besten Ärzte, Anwälte, Berater usw.

Die Formel ist im Allgemeinen einfach. Stell dir vor, du könntest zweitausend Stunden pro Jahr abrechnen:

Betrag pro Stunde	Einkommen bei 2.000 Stunden
12 €	24.000 €
25 €	50.000 €
60 €	120.000 €
150 €	300.000 €

Das sind Beispielzahlen vor Ausgaben und Steuern. Außerdem kann ein Selbstständiger normalerweise nicht jede Arbeitsstunde abrechnen: Er muss auch Kunden gewinnen, Angebote vorbereiten, Zahlungen verwalten und andere Aufgaben erledigen, die niemand separat bezahlt. Die Tabelle soll das Verhältnis zwischen Zeit und Stundensatz zeigen, nicht berechnen, was am Ende tatsächlich in deiner Tasche bleibt.

Der Punkt ist: Du kannst den Wert einer Stunde stark erhöhen, aber deutlich weniger die Zahl der verfügbaren Stunden. Eine Zeit lang kannst du mehr arbeiten, aber Schlafen, Erholen und ein bisschen Leben außerhalb der Arbeit brauchen ebenfalls Zeit. 

Wenn du auf diesem Weg mehr Geld verdienen willst, hat es daher meist mehr Potenzial, dich stärker zu spezialisieren, bessere Bedingungen auszuhandeln oder besser bezahlte Arbeit zu finden, als unbegrenzt weitere Stunden anzuhängen.

Dafür kann dir Arbeit eine gewisse Planbarkeit geben, die bei anderen Einkommensarten schwer zu finden ist. Ein stabiles Gehalt erlaubt es, Ausgaben zu planen und zu sparen, statt davon abhängig zu sein, ob du diesen Monat einen Kurs verkaufst (Selbstständiger) oder eine Geldanlage steigt (Investor). 

Nicht jeder Job bietet diese Sicherheit, klar, aber du solltest sie auch nicht geringschätzen als wäre es ein Nachteil, jeden Monat denselben Betrag zu bekommen.

Kapital: Das Geld, das du bereits hast, nutzen, um mehr zu erzeugen

Die zweite Möglichkeit besteht darin, Geld in Vermögenswerte zu investieren, die eine Rendite erzielen können. Manche zahlen Zinsen, Mieten oder Dividenden. Andere können im Wert steigen und dir beim Verkauf einen Gewinn ermöglichen (das nennt man Spekulation). Beides kann auch zusammenkommen, etwa bei einer Wohnung, die du vermietest und die im Laufe der Jahre zusätzlich an Wert gewinnen könnte.

Eine wichtige Unterscheidung ist die zwischen Geld erhalten und etwas besitzen, dessen Preis gestiegen ist. Steigt eine Anlage im Wert, kann dein Vermögen wachsen, aber dieser Wertzuwachs ist kein Geld, mit dem du den Einkauf bezahlen kannst, solange du nicht verkaufst. Zinsen oder Miete können dagegen einen tatsächlichen Geldzufluss darstellen, von dem anschließend die entsprechenden Kosten und Steuern abzuziehen sind.

Der Vorteil ist: Kapital steht nicht in derselben direkten Beziehung zu deinen Arbeitsstunden. Eine Anlage über zehntausend Euro zu verwalten erfordert nicht zehnmal so viel Arbeit wie eine über tausend. Deshalb kann dieser Weg wachsen, ohne dass dein Zeitaufwand proportional mitwachsen muss. Manche Vermögenswerte, etwa eine vermietete Wohnung, machen allerdings deutlich mehr Arbeit, als der Ausdruck „passives Einkommen“ vermuten lässt. Das sage ich aus Erfahrung.

Der offensichtliche Nachteil ist: Zuerst musst du das Geld haben, das du investieren willst. Für fast alle von uns bedeutet das: arbeiten, weniger ausgeben als man verdient und einen Überschuss aufbauen, den man anschließend investieren kann. 

Und bei wenig Kapital solltest du nicht erwarten, dass die Renditen ein Gehalt ersetzen: Am Anfang kann es wesentlich mehr bewirken, dein Arbeitseinkommen zu erhöhen als irgendeine Geldanlage. Das heißt trotzdem nicht, dass du nicht so früh wie möglich mit dem Investieren anfangen solltest.

Schließlich gibt es die emotionale Seite. Ein Portfolio kann an Wert verlieren. Und das in einem Diagramm zu sehen ist etwas anderes, als dabei zuzusehen, wie Geld sinkt, für das du jahrelang gearbeitet hast.

Damit umgehen zu können bedeutet sowohl zu wissen, was du gekauft hast, als auch dieses Geld nicht für deine kurzfristigen Ausgaben zu benötigen. In diesem Artikel erkläre ich dir, wie du Schritt für Schritt mit dem Investieren beginnst, mit einem System, das diese Risiken minimiert.

Arbitrage: Etwas nutzen, das du siehst oder weißt und andere nicht

Ich verwende „Arbitrage“ hier für Chancen, die entstehen, weil Menschen nicht dieselben Informationen, dasselbe Wissen, dieselben Kontakte oder denselben Zugang zu einem Markt haben.. 

Arbitrage im engeren finanzwirtschaftlichen Sinn hat eine präzisere Bedeutung: Preisunterschiede werden durch gegenläufige Transaktionen ausgenutzt. Die folgenden Beispiele sind nicht alle reine Arbitrage, zeigen aber, welchen Wert eine Asymmetrie haben kann.

Stell dir vor, du kennst den Markt für gebrauchte Computer gut. Du findest ein günstiges Gerät, weil der Besitzer es einfach loswerden will und keine Zeit hat, seine Komponenten richtig zu bewerten. Du weißt, was darin steckt, was Menschen normalerweise für etwas Vergleichbares zahlen und wo du es verkaufen könntest.

Diese Information kann dir eine Marge verschaffen, sofern du Transport, mögliche Reparaturen, Gebühren und das Risiko berücksichtigt hast, das Gerät länger als geplant behalten zu müssen.

Ähnlich ist es, wenn dir ein Kunde zweihundert Euro dafür zahlt, in fünfzehn Minuten ein Problem zu lösen, für das er zwei Tage brauchen würde – etwa ein E-Mail-Marketing-Tool richtig einzurichten. Arbeit ist weiterhin nötig, aber der Preis erklärt sich nicht nur durch diese fünfzehn Minuten: Entscheidend ist auch, dass du die Lösung findest und dem Kunden Zeitverlust ersparst.

Eine weitere Möglichkeit ist eine Zielgruppe, die ein Unternehmen erreichen möchte: Du kannst für ein Sponsoring Geld verlangen, weil du Zugang zu Menschen aufgebaut hast, den das Unternehmen nicht hat.

Auch in diesem letzten Fall stecken Inhalte, Vorarbeit und aufgebautes Vertrauen. Deshalb sollte man nicht jede profitable Tätigkeit Arbitrage nennen. Gemeinsam ist den Beispielen, dass es einen nutzbaren Unterschied zwischen dem gibt, was du weißt oder hast, und dem, was jemand anderes braucht..

Das Problem ist, dass solche Vorteile kleiner werden können.

Wenn viele Menschen dasselbe günstige Produkt zum Weiterverkauf entdecken, steigt der Wettbewerb sowohl beim Einkauf als auch beim späteren Verkauf. Wenn ein Tool das Problem, für dessen Lösung man dich früher bezahlt hat, plötzlich leicht lösbar macht, musst du deine Dienstleistung vielleicht überdenken. Es ist viel nützlicher zu lernen, Chancen zu erkennen und zu bewerten, als eine konkrete Methode zu lernen und anzunehmen, sie werde für immer funktionieren.

Versicherung: dafür bezahlt werden, die Unsicherheit eines anderen zu übernehmen

Das offensichtlichste Beispiel ist eine Versicherungsgesellschaft. Du zahlst eine Prämie dafür, dass bestimmte Verluste gedeckt werden, wenn ein im Vertrag vorgesehenes Ereignis eintritt. Das Unternehmen übernimmt dieses Risiko und muss es so gut kalkulieren, dass die Prämien Schäden und Kosten decken können.

Außerhalb von Versicherungen im engeren Sinn wie im vorherigen Beispiel gibt es Vereinbarungen, die einen Teil derselben Logik teilen. Wenn ich zum Beispiel für eine Beratung einen Festpreis anbiete, weiß der Kunde, wie viel er für den vereinbarten Umfang bezahlt. Ich übernehme dagegen das Risiko, mehr Stunden als erwartet zu benötigen. Der Kunde erhält Preissicherheit, und ich muss diese Unsicherheit bei der Kalkulation berücksichtigen.

Nicht alles, was ich berechne, ist eine Vergütung für Risiko: Arbeit und Wissen gehören ebenfalls dazu. Ein Festpreis verändert aber die Verteilung dieses Risikos gegenüber einer Abrechnung jeder einzelnen Stunde. Wenn ich den Aufwand falsch einschätze, geht der Fehler von meiner Marge ab. Und wenn der Kunde etwas außerhalb des Umfangs verlangt, müssen wir vereinbaren, wie das berechnet wird, denn Festpreis bedeutet nicht unbegrenzte Arbeit..

Eine monatliche Pauschale kann ähnlich funktionieren, wenn sie einen schwankenden Arbeitsaufwand für einen festen Betrag umfasst. Dasselbe gilt für bestimmte garantierte Fristen oder gewerbliche Garantien, sofern der Anbieter sich tatsächlich verpflichtet, einzustehen, wenn etwas schiefläuft.

Entscheidend ist zu verstehen, welche Unsicherheit du übernimmst und was dich ein ungünstiges Ergebnis kosten würde. Viele Kunden allein lösen das Problem nicht, wenn alle gleichzeitig deine Hilfe benötigen könnten.

Nachdem wir die Hebel des Geldverdienens verstanden haben, betrachten wir das Ganze aus einer anderen Perspektive: der Struktur, über die dein Einkommen entsteht.

Angestellter, Selbstständiger, Unternehmer und Investor: Kiyosakis Quadrant

Robert Kiyosaki stellt in seinem Cashflow-Quadranten eine weitere Einteilung vor:

• Angestellter.
• Selbstständiger.
• Unternehmer.
• Investor.

Der Angestellte arbeitet für eine Organisation. Der Selbstständige hängt von seiner eigenen Tätigkeit ab. Der Unternehmer verfügt im Sinne des Modells über ein Unternehmen, das durch ein System und andere Menschen funktionieren kann. Der Investor erzielt Erträge aus seinem Kapital.

Das Modell hilft, Situationen zu unterscheiden, aber es ist keine Treppe, bei der jede Stufe besser ist als die vorherige.. 

Wie bereits erwähnt, braucht ein guter Spezialist nicht unbedingt ein Team, um viel Geld zu verdienen. Oder ein gut bezahlter Ingenieur in einem großen Unternehmen kann einen Teil seines Gehalts investieren.

Auch wenn für viele das Ideal vermutlich darin besteht, irgendwann von Investitionen leben zu können, können die anderen drei Zustände für unterschiedliche Menschentypen genauso passend sein..

Aber schauen wir uns jeden davon etwas genauer an.

Das Problem ist nicht, einen Chef zu haben, sondern von deinen Stunden abhängig zu sein

Selbstständig zu werden beseitigt die Abhängigkeit von Zeit nicht. Wenn du vorher acht Stunden für ein Unternehmen gearbeitet hast und jetzt acht Stunden für vier Kunden arbeitest, hat sich dein Arbeitsverhältnis verändert und vielleicht hast du mehr Autonomie – aber du musst weiterhin arbeiten, um bezahlt zu werden.

Dazu kommen Kundengewinnung, Verwaltung und das Nachverfolgen von Rechnungen, die ebenfalls nicht von allein passieren. Gerade am Anfang arbeitest du also möglicherweise mehr Stunden, um dasselbe zu erreichen.

Deshalb lautet die interessante Frage, ob dein Einkommen wachsen kann, ohne dass deine Arbeitsstunden im gleichen Verhältnis wachsen müssen. 

Hier kommt Hebelwirkung ins Spiel, verstanden als die Nutzung von Ressourcen, die das verstärken, was du mit deiner Arbeit erreichen kannst. Ich meine hier nicht, Geld zu leihen, um es zu investieren, sondern Produkte, Technologie, Menschen, Vertrieb oder Kapital als Hebel einzusetzen.

Ein Buch erlaubt es dir, Arbeit, die du einmal geleistet hast, immer wieder zu verkaufen. Software kann neue Nutzer bedienen, ohne dass du jede Aufgabe persönlich lösen musst. Ein aufgezeichneter Kurs oder Inhalte können mehr Menschen erreichen, und ein Team kann deinem Unternehmen ermöglichen, mehr Projekte zu betreuen, als du allein umsetzen könntest.

Die ersten drei sind immer Vermögenswerte . Das letzte, also das Team, ist nur dann einer, wenn es den Betrieb auch ohne deine Anwesenheit zuverlässig funktionieren lässt. Wie du dir denken kannst, helfen Vermögenswerte dabei, mehr zu verdienen. Je mehr du hast, desto besser, weil Einnahmen dadurch weniger davon abhängen, wie viele Stunden du selbst investierst.

Ein Teil des Aufwands, einen solchen Vermögenswert zu schaffen oder zu erwerben, lässt sich mehrfach nutzen. Das eröffnet Möglichkeiten, die du nicht hast, wenn jedes Einkommen einen Neustart und eine weitere Stunde deiner Zeit verlangt.

Die Strategie, die ich verfolgt habe (und empfehle), um zusätzliches Geld zu verdienen

Wenn du überhaupt nicht sicher weißt, was du selbstständig machen willst, sehe ich kein Problem darin, für andere zu arbeiten. Vor allem bekommst du dadurch Perspektive und Lernmöglichkeiten. Danach kannst du besser entscheiden, ob du dich selbstständig machen möchtest oder nicht.

Mit diesem Gedanken im Hinterkopf kannst du, während du angestellt bist, parallel eigene Projekte entwickeln (side-projects). ). Genau das habe ich damals gemacht und empfehle es auch anderen, die gerade anfangen.

So kann dir dein Job Einkommen, Erfahrung, Kontakte und Zugang zu realen Problemen geben, die du von außen nur schwer kennenlernen würdest. Und solange du mit Menschen arbeitest, von denen du lernen kannst, ist es zugleich eine Ausbildung, für die du sogar bezahlt wirst.

Side-Projects bringen dir:

• Andere Lernerfahrungen.
• Erfahrung im Umgang mit Kunden.
• Management und Priorisierung deiner eigenen Ressourcen (Zeit und Geld).
• Die Möglichkeit, Vermögenswerte zu schaffen, deren Einnahmen nicht von deiner Zeit abhängen.

Der Vorteil einer verlässlichen Haupteinnahmequelle ist, dass du mit weniger Druck ausprobieren kannst. Wenn das Projekt sofort deine laufenden Kosten decken muss, steht jede Entscheidung unter dem Druck, Umsatz zu machen. Wenn dein Lebensunterhalt bereits abgesichert ist, kannst du Zeit darauf verwenden, das Problem zu verstehen, mit potenziellen Kunden zu sprechen und zu prüfen, ob es sich lohnt weiterzumachen, ohne so viel Geld zu riskieren.

Auch das, was du lernen kannst, verändert sich. Ein kleiner Onlineshop zwingt dich, über Lieferanten, Preise, Margen, Technologie, Verkauf, Kundenservice und Abläufe nachzudenken. Eine Dienstleistung anzubieten konfrontiert dich mit Kalkulation, Verhandlung und der Lieferung von etwas, wofür jemand bezahlt. Selbst ein kleines Projekt verbindet Bereiche, die du in einem spezialisierten Job vielleicht getrennt voneinander siehst.

Und tatsächlich: Die allgemeine Erfahrung und die Erkenntnisse, die du aus solchen Projekten mitnimmst, kannst du niemals gewinnen, wenn du nur für jemand anderen arbeitest..

Deshalb glaube ich, dass ein Nebenprojekt dich am Anfang vor allem mit Wissen bezahlen kann. Nutze diese Idee aber nicht als Rechtfertigung, endlos an etwas festzuhalten, das Zeit frisst und nicht vorankommt.

Wenn du nicht weißt, wie du anfangen sollst, überlege, was du anbieten kannst, und sprich darüber, wann immer es sinnvoll ist. Sobald jemand dafür bezahlt, hast du ein erstes Nachfragesignal. Das beweist noch nicht, dass du von dem Projekt leben kannst: Du musst noch prüfen, ob es weitere Käufer gibt, ob eine Marge übrig bleibt und wie viel Aufwand ihre Betreuung erfordert. 

Von da an kannst du entscheiden, ob du es ausbaust, als Zusatzeinkommen beibehältst oder einstellst. Nicht jedes Projekt muss deinen Hauptjob ersetzen, um nützlich zu sein.

Ich bevorzuge diesen Weg gegenüber dem Rat, den Job zu kündigen, um einer Idee nachzulaufen, die noch niemand validiert hat. Es gibt Situationen, in denen volle Konzentration auf ein Projekt sinnvoll ist, aber das sollte sich danach richten, was das Projekt braucht und was du tragen kannst – nicht nach der Vorstellung, Unternehmertum verlange einen Sprung ins Ungewisse ohne vorherige Prüfung.

In meinem Fall habe ich praktisch seit dem Beginn meiner Arbeit für andere Unternehmen Side-Projects aufgebaut:

• Ich habe viele Websites und Marketingkampagnen erstellt.
• Ich habe Inhalte erstellt.
• Ich habe Beratung angeboten.
• Ich habe Schulungen gegeben (vor Ort und online).
• Und ich habe eigene Projekte aufgebaut, darunter Unternehmen, die ich später für gutes Geld verkauft habe.

Wenn ich meinen Weg im Rückblick betrachte, ist das deshalb genau das, was ich jedem empfehle, der mehr verdienen möchte und bereit ist, dafür mehr Arbeitszeit einzusetzen, um seine künftigen Optionen zu vergrößern.

Mehr verdienen ist nicht der einzige Weg, mehr Geld zu haben

Auch wenn es der offensichtlichste ist: Wenn das Hauptziel darin besteht, mehr Geld zu haben, gibt es neben mehr Einkommen noch andere Wege.

Weniger ausgeben

Da ich einen eigenen Artikel darüber habe, wie du Geld sparst gehe ich hier nicht ins Detail. Ich erinnere dich nur daran: Wenn du jeden Monat mehr Geld zur Verfügung haben willst, zählt auch, wie viel dein Konto verlässt. Dreihundert Euro zusätzliches Nettoeinkommen oder dreihundert Euro weniger unnötige Ausgaben verbessern deinen monatlichen Saldo um denselben Betrag. 

Das Wort „netto“ ist wichtig: Dreihundert Euro mehr Umsatz bedeuten nach Kosten und Steuern nicht automatisch dreihundert Euro mehr verfügbares Geld.

Das macht Sparen nicht zu einem Ersatz dafür, genug zu verdienen. Manche Ausgaben lassen sich kaum senken, und in manchen Situationen ist das Hauptproblem schlicht ein zu niedriges Einkommen. Du kannst aber auch jedes Jahr mehr verdienen und trotzdem nichts aufbauen, wenn deine Ausgaben im gleichen Tempo steigen.

Meine Sicht auf Sparen hat mehr damit zu tun, zu prüfen, wofür du zahlst, als schlechter zu leben. Ein Abo, das du nicht nutzt, oder ein Kauf aus Gewohnheit kann dir viel weniger bringen als andere Dinge, für die du gern Geld ausgibst. 

Bevor du kürzt, musst du wissen, wohin dein Geld fließt. Hier erkläre ich, wie du deine Ausgaben analysierst, was der erste Teil meines Systems ist.

Weniger Steuern zahlen (legal)

Der andere Weg besteht darin, einen größeren Teil dessen zu behalten, was du erwirtschaftest, und zwar durch legale Steuerplanung. Ich spreche nicht davon, Einkommen zu verbergen oder Steuern zu hinterziehen, sondern davon, die Regeln zu kennen, die für deine Situation gelten, die tatsächlich abzugsfähigen Ausgaben zu verstehen und die vorhandenen Möglichkeiten zu nutzen, wenn sie passen.

Ein Gehalt, eine selbstständige Tätigkeit, Dividenden oder Gewinne aus dem Verkauf einer Anlage können steuerlich unterschiedlich behandelt werden. Auch die Struktur deiner Einkünfte, der Zeitpunkt bestimmter Transaktionen und manche steuerlich begünstigten Produkte können eine Rolle spielen. Genau deshalb empfehle ich zum Beispiel häufig Fonds statt ETFs.

Wähle eine Möglichkeit trotzdem nicht nur deshalb, weil sie scheinbar weniger Steuern kostet, ohne ihre Kosten, Pflichten und das Gesamtergebnis zu betrachten.

Spekulieren, investieren oder schützen: Was du mit dem angesammelten Geld tun kannst

Wir sind fast am Ende. Hier setze ich voraus, dass du bereits etwas Geld angesammelt hast oder zumindest mehr einnimmst als du ausgibst. Jetzt stellt sich eine weitere Frage: Was du mit dem Geld machst, das übrig bleibt.. 

Du kannst es verfügbar halten, damit ein Unternehmen aufbauen oder einen Vermögenswert kaufen. Bevor du dich entscheidest, solltest du aber verstehen, was du erreichen willst. Denn oft nennen wir jeden Kauf, mit dem wir Geld verdienen wollen, eine „Investition“, obwohl er das in Wirklichkeit nicht unbedingt ist.

Eine Möglichkeit, das klarer zu machen, ist die Unterscheidung zwischen Spekulieren, Investieren und Schützen. Das sind keine völlig getrennten Kategorien, und derselbe Kauf kann mehreren Zielen dienen. Ich finde die Unterscheidung aber hilfreich, um zu verstehen, woher du den Gewinn erwartest und was schiefgehen kann..

Spekulieren

Wenn du spekulierst, willst du vor allem von einer Preisänderung profitieren. Du kaufst zum Beispiel etwas, weil du glaubst, es später teurer verkaufen zu können – etwa eine Wohnung zum Renovieren und Weiterverkaufen, Gold oder Bitcoin.. 

Du hast den Markt vielleicht gründlich analysiert und gute Gründe für die Annahme, dass der Preis steigt. Dein Ergebnis hängt aber davon ab, dass diese Bewegung tatsächlich eintritt und du zu günstigen Bedingungen verkaufen kannst.

Das bedeutet nicht, dass Spekulation schlecht oder minderwertig ist, sondern nur, dass du ehrlich benennen solltest, was du tust, statt es nur zu deiner Beruhigung Investieren zu nennen..

Investieren

Wenn du investierst, steckst du Geld in einen Vermögenswert oder eine Tätigkeit, von der du einen Ertrag aus dem erwartest, was sie produziert.. 

Wenn du Geld in ein Unternehmen steckst, interessiert dich seine Fähigkeit, Umsätze und Gewinne zu erzielen. Kaufst du eine Wohnung zur Vermietung, musst du auf die möglichen Mieteinnahmen und die Kosten achten, die du tragen wirst.

Der Unterschied zur Wohnung, die du im vorherigen Punkt zum Renovieren und Verkaufen kaufst, besteht darin, dass der spätere Verkaufspreis zwar ebenfalls das Ergebnis beeinflussen kann, du aber mehr suchst als nur die Erwartung, später jemanden zu finden, der einen höheren Preis bezahlt..

Schützen

Schutz verfolgt ein anderes Ziel: das zu bewahren, was du bereits aufgebaut hast, und zu verhindern, dass ein Problem einen zu großen Teil deines Vermögens gefährdet.. 

Das kann bedeuten, Geld für unvorhergesehene Ausgaben verfügbar zu halten, deine Anlagen zu diversifizieren, damit du nicht von einem einzigen Vermögenswert abhängst, oder ein Risiko abzusichern, das du allein nicht tragen könntest.

Hier ist das gewünschte Ergebnis nicht immer ein Gewinn: Manchmal geht es darum, eine Ausgabe stemmen zu können, ohne Schulden zu machen oder eine Anlage zu einem schlechten Zeitpunkt verkaufen zu müssen. 

Oder Vermögen so gut wie möglich an deine Kinder weiterzugeben, damit sie darauf weniger Steuern zahlen.

Fazit: Was ich tun würde, wenn ich heute anfangen müsste

Wenn ich noch einmal von vorn anfangen müsste, würde ich im Grunde dasselbe tun, aber mit einigen Nuancen: Ich würde versuchen, eine einigermaßen stabile Einkommensquelle zu bekommen und eine Fähigkeit zu entwickeln, die jemand braucht und für die er bereit ist zu bezahlen. 

Ich würde etwas suchen, worin ich durch Übung besser werden kann und wodurch ich mit der Zeit mehr verlangen kann, ohne automatisch anzunehmen, die erste Lösung bestehe darin, mehr Stunden zu arbeiten oder ein Unternehmen zu gründen. In meinem Fall hatte ich Glück, weil ich mich sehr früh für den digitalen Bereich entschieden habe, der seitdem nur gewachsen ist.

Parallel würde ich ein kleines Projekt testen, dessen Kosten ich tragen kann – vielleicht nur in Form von Zeit – und bei dem ich wirklich etwas lernen kann.

Wenn ich schnell Geld verdienen wollte, würde ich zunächst eine Dienstleistung anbieten, die ich beherrsche. Wenn ich langfristig etwas aufbauen wollte, könnte ich mehr Zeit in ein Ecommerce-Projekt, Content-Erstellung, Software oder ein anderes Vorhaben stecken, das länger braucht, um Einnahmen zu erzielen, solange es mich nicht übermäßig zusätzlich belastet.

Sobald Kunden auftauchen, würde ich prüfen, wie viel Geld nach ihrer Betreuung übrig bleibt und was sich ändern müsste, damit das Projekt wachsen kann. Eine zweite Einkommensquelle kann auch dann nützlich sein, wenn sie klein ist. Du musst aber wissen, ob sie den Zeitaufwand wert ist und ob sie funktionieren kann, ohne immer mehr deiner Stunden zu verlangen. Mit diesen Informationen würde ich entscheiden, ob ein Ausbau sinnvoll ist oder ob sie besser eine Ergänzung bleibt.

Parallel würde ich mit dem Geld, das ich ansammle, zunächst die kurzfristigen Ausgaben und mögliche Zwischenfälle abdecken und einen Puffer für Unvorhergesehenes schaffen (Notgroschen). Danach würde ich prüfen, welchen Teil ich zum Investieren verwenden kann. Nicht für Immobilien, wie ich es getan habe, sondern mit dem System, das ich dir hier erkläre..

Du musst meinem Weg allerdings nicht folgen. Je nach deiner Situation kann der erste Schritt darin bestehen, ein höheres Gehalt auszuhandeln, eine Fähigkeit zu lernen, eine Ausgabe zu überprüfen oder herauszufinden, ob jemand die Dienstleistung kaufen würde, die du schon länger anbieten möchtest.

Ich hoffe, dass es dir leichter fällt, eine Entscheidung zu treffen, sobald du verstehst, wie tatsächlich mehr Geld entsteht.

Nächste Schritte

Wenn du noch etwas weitergehen möchtest, lade ich dich ein, mit dem nächsten Artikel der Reihe fortzufahren:

1. Von null an investieren: Wo du dein Geld investieren kannst.
2. Arten von Vermögenswerten, in die du je nach Funktion im Portfolio investieren kannst.
3. Wie man Vermögenswerte kauft: Anlagevehikel.
4. Investmentplattformen: Wo du Anlagevehikel oder Vermögenswerte kaufen kannst.
5. Risiken und Garantien beim Investieren.
6. Mein Anlagesystem.
7. Vermögen: wie du es vergrößerst, schützt und weitergibst.

Und die Extras:

1. Wie du mit dem Investieren beginnst: die wichtigsten Schritte.
2. Wann du mit dem Investieren beginnen solltest.
3. Wie man Geld verdient.
4. Wie man Geld spart.