Mein Anlagesystem

Nachdem ich dir in den vorherigen Artikeln dieses Leitfadens zum Investieren von null an alles erklärt habe, ist jetzt der Moment gekommen, dir zu erklären, wie ich es mache und warum. Die Vorteile — und auch die Nachteile, denn die gibt es ebenfalls — meines Anlagesystems.

Bevor wir anfangen, lasse ich dir die Artikel da, auf die ich mich beziehe, falls du sie dir ansehen möchtest, bevor du mit diesem hier loslegst:

1. Investieren von null an: wo du dein Geld investieren kannst.
2. Asset-Arten, in die du je nach Funktion im Portfolio investieren kannst.
3. Wie man Assets kauft: die Anlagevehikel.
4. Investmentplattformen: wo man Anlagevehikel oder Anlageassets kaufen kann.
5. Risiken und Garantien beim Investieren.
6. Mein Anlagesystem. (Das ist dieser Artikel, den du gerade liest).
7. Vermögen: wie du es vermehrst, schützt und vererbst.

Die Bedeutung eines Anlagesystems

Ich habe in den Artikeln versucht klarzumachen, dass es nicht darum geht, ein bestimmtes Produkt oder ein anderes auszuwählen, sondern ein System aufzubauen.

Eines, das zu dir und deinen Umständen passt.

Welche Umstände sind das?

Nun, du kannst sie dir vorstellen:

• Dein Vermögen.
• Dein Alter.
• Deine Risikoaversion oder deine Risikobereitschaft.
• Deine monatliche Investitionsfähigkeit.
• Die Zeit, die du dem Thema widmen willst oder kannst.
• Ob das Investieren der zentrale Kern deiner Einkommensgenerierung zum Leben sein wird oder nur eine Ergänzung.
• Ob du Familie hast oder nicht.
• Ob du Wohneigentum hast oder nicht.
• …

Wie du siehst, gibt es nicht gerade wenige Variablen, die man beim Aufbau seines Portfolios bewerten muss.

Denn jedes System kombiniert im Allgemeinen verschiedene Arten von Assets mit unterschiedlichen Funktionen. Du weißt schon, die vier Ziele, die Assets haben konnten und die ich dir hier erklärt habe: ein Teil sucht Wachstum, ein anderer bringt Stabilität, ein anderer erzeugt Einkommen und ein anderer schützt in schwierigen Momenten.

Und andererseits musst du entscheiden, wie viel Kontrolle du haben willst. Wenn du Einfachheit bevorzugst, können ETFs oder Robo-Advisors ausreichen. Wenn du optimieren oder genauer verstehen willst, was du machst, kannst du Aktien, Fonds und andere Assets wie Gold oder Kryptowährungen kombinieren.

Wichtig ist, dass die Wirkung aller Bausteine zusammen für dich Sinn ergibt.

Deshalb treffe ich auf viele Menschen, die nur etwas Einfaches suchen, das ihr aktuelles Gehalt ergänzt mit Blick auf die Zukunft. Und da sie genau wissen, was sie suchen und wie hoch der Schwierigkeitsgrad ist, ist der Aufbau ihres Portfolios ziemlich einfach, wie ich dir gleich erzähle.

Übrigens: Alles, was ich hier erkläre, sind keine Anlageempfehlungen, sondern die Art und Weise, wie ich selbst vorgehe und wie ich es unter bestimmten Bedingungen tun würde.  

Meine Umstände sind meine, und vielleicht sind sie nicht deine. Nimm das also als Referenz und prüfe, ob es zu deiner Situation passt oder nicht. Ich werde dir erklären, warum ich das eine mache und das andere nicht, damit du es verstehst und sehen kannst, ob es auf deinen Fall zutrifft.

Wie ich in jedes Asset investiere

Regel Nummer eins: investiere nur Kapital, das du nicht brauchst.

Das heißt, die Reihenfolge des Prozesses zum Investieren ist folgende:

1. Analysiere zuerst deine üblichen monatlichen Ausgaben. Berechne den Durchschnittsbetrag.
2. Kenne genau deine durchschnittlichen Einnahmen. Damit und mit dem Vorherigen kennst du bereits deine monatliche Investitionsfähigkeit.
3. Baue einen Sicherheitspuffer von sechs Monaten bis zwei Jahren an Ausgaben auf, je nachdem, wie du mit Unsicherheit umgehst. Dieses Geld wird niemals angerührt. Nie zum Investieren, und wenn du es wegen eines unvorhergesehenen Ereignisses anfassen musst, fülle es wieder auf, bevor du weiter investierst.
4. Definiere dein Anlagesystem: Assets, Anfangsbetrag und monatliche Beiträge.
5. Setze es auf den passenden Plattformen um und stelle es auf Automatik. Es soll nicht von dir abhängen, davon, ob du dich erinnerst oder ob es dir in einem Monat gerade gut passt.
6. Optional: Bei deutlichen Rückgängen analysiere, ob es für dich sinnvoll ist, einen Extra-Betrag hinzuzufügen DER NICHT AUS DEINEM SICHERHEITSPUFFER KOMMT.

Wie du siehst, mache ich kein Trading. Ich kaufe nicht, um schnell zu verkaufen. Ich kaufe das, womit ich mich wohlfühle, und investiere lieber anfangs weniger und dann monatlich, statt alles auf einmal zu investieren.

Studien sagen, dass es langfristig besser ist, alles auf einmal zu investieren. Aber ich habe den gesamten Bärenmarkt 2022 mit einer Investition mitgenommen, die ich kurz davor gemacht hatte. Und ich weiß, wie hart es ist, über einen langen Zeitraum ohne Erholung jeden Tag zu sehen, wie deine Assets weniger wert sind.

Wenn du beim Investieren schon etwas abgehärtet bist, wirkt der Verlustaversions-Bias weniger. Aber am Anfang kann das ein harter Schlag sein. Deshalb ist meine Empfehlung diese: die kleinstmögliche Anfangsinvestition und monatliche Beiträge mindestens mit Blick auf ein oder zwei Jahre. Und idealerweise ohne Limit.

Das ist das, was man als Dollar-Cost-Averaging (DCA) kennt. Es ist einfach und für jeden sehr praktikabel.

Das ist ideal für Fonds und Assets wie Gold oder Bitcoin. Bei Aktien ist es in meinem Fall etwas anders, denn ich mache normalerweise eine nicht allzu große Anfangsinvestition (immer unter 3.000€) und lasse sie dann laufen.

In bestimmten Fällen, wenn ich sehe, dass etwas fällt und glaube, dass es trotz allem in Zukunft steigen wird, lege ich Kapital nach, sodass mein durchschnittlicher Kaufpreis sinkt.

Wie ich dir aber schon gesagt habe, werde ich meine Aktienpositionen nach und nach abbauen und in Indexfonds und Bitcoin umschichten.

Mein Portfolio

Gut, nachdem ich dir mein System erklärt habe, kommen wir zu meinem aktuellen Portfolio. Ich werde dir chronologisch erklären, wie ich mein aktuelles Portfolio im Laufe dieser Jahre aufgebaut habe, bis hin zur heutigen Zusammensetzung.

#1. Immobilien

Wie jeder normale Mensch in diesem Land habe ich damit schon vor dreißig Jahren angefangen. Im Grunde habe ich, als ich in Madrid lebte, eine Wohnung im Zentrum von Málaga für meine Mutter gekauft.

Aber wenige Jahre später bekam sie eine größere Sozialwohnung und zog um, sodass ich die Wohnung vermietete. Mein Ziel war kein anderes, als monatlich möglichst wenig Liquidität zu verlieren.

Wohnung zur Vermietung

Heute ist die Wohnung praktisch abbezahlt, und ihre Bewertung liegt fast 200% über dem, was ich damals bezahlt habe (mitten in der Blase).

Trotzdem ist meine Meinung sehr negativ: Mich hat sie mehr gekostet, als sie mir gebracht hat, aus mehreren Gründen:

Der erste ist, dass sie von Madrid aus vernünftig zu verwalten schwierig war.

Der zweite ist, dass ich außerdem mit meiner Mieterin vor Gericht stehe. Seit 2023, als ihr Vertrag endete, ist sie nicht aus der Wohnung ausgezogen, und die Verhandlung habe ich im April 2027.

Vier Jahre, um dein Haus zurückzubekommen, finde ich unglaublich. Das ist eben dieses Land, immer mehr Bananenrepublik.

Der dritte Grund ist, dass die Rendite, die sie mir gebracht hat — in den letzten Jahren, vorher nicht einmal das — zwischen 1% und 2% liegt. Also erbärmlich. Weniger als jedes verzinste Konto.

Und ja, wenn ich sie zurückbekomme und verkaufe, nach den nötigen Renovierungsarbeiten, werde ich etwas mehr herausholen. Aber wenn man die Kosten der Arbeiten, die Zahlung von Wertzuwachssteuern und Steuern berücksichtigt, kompensiert das dreißig Jahre Sorgen nicht im Entferntesten.

Deshalb ist meine Meinung zu Immobilien: Wenn du keinen Wettbewerbsvorteil hast — du hast Vorerfahrung oder kennst Maurer und Elektriker, die sie dir herrichten, oder du hast juristische Kontakte und Kontakte in der Mietverwaltung — dann gilt: Es gibt viel bessere Optionen, um dein Kapital zu investieren.

Denn außerdem schränkt es dich bei vielen anderen Dingen ziemlich ein, zum Beispiel wenn du Lust hast, in ein anderes Land zu ziehen, denn ein Haus wird zum Beispiel dazu führen, dass die spanische Steuerbehörde versucht, deinen steuerlichen Wohnsitz weiterhin hier zu sehen.

Und nun ja, die Gesetzgebung ändert sich ständig, deshalb weißt du nicht, wann und wie du über dein Haus verfügen kannst, für wie viel du es vermieten kannst oder an wen (Abschaffung von Ferienwohnungen). Die Rechtssicherheit ist minimal.

Ganz zu schweigen davon, dass du bestimmte Kosten und Steuern zahlen musst, egal ob du die Wohnung vermietest oder leer stehen lässt.

Kurz gesagt: Wenn du finanzielle Freiheit suchst, scheint mir das eine der schlechtesten Arten anzufangen. Und das, obwohl ich aus meinem Umfeld Fälle von Leuten kenne, bei denen es gut läuft. Aber klar, das sind Menschen mit drei oder vier Wohnungen, die schon Lehrgeld gezahlt haben und ihr Kontaktnetz sauber aufgebaut haben.

Eigenheim

Die Investition in ein Eigenheim verändert dieses so negative Konzept aus zwei Gründen ein wenig:

• Du vermeidest das Problem mit den Mietern.
• Du reduzierst einen Teil der Kosten in der Vermögensteuererklärung, falls du sie überhaupt abgeben musst.

Deshalb: Wenn du wirklich, wirklich klar weißt, wo du leben willst, weil:

• Du arbeitest von zu Hause oder wirst niemals in einen Job wechseln, der für dich schlechter angebunden ist.
• Die Kinder werden nicht die Schule wechseln.
• Es gibt keine Probleme mit den Nachbarn.
• Du magst das Viertel und es gibt keine Projekte, die es verändern könnten (ich sage dir das, weil Málaga sich in fünfzehn Jahren komplett verändert hat).
• Das, was du jetzt in einem Haus suchst, ist dasselbe, was du in zehn oder zwanzig Jahren wollen wirst. Beispiel: Terrasse und Pool am Stadtrand vs. hohe und bequeme Wohnung im Zentrum.
• Die Wohnung wird dir nicht zu klein werden (sie ist groß oder du wirst keine weiteren Kinder haben).
• Du ziehst nicht in Betracht, in ein anderes Land zu ziehen.

Dann erscheint mir die Investition in ein Eigenheim aus den beiden oben genannten Gründen sinnvoll. Und aus zwei weiteren:

• Die Hypothek ist eine gute Art zu sparen, vor allem nach den ersten Jahren.
• Und weil es grundlegend ist, sich dort wohlzufühlen, wo man lebt, um glücklich zu sein.

Aber Vorsicht: Lies die obige Liste der Bedingungen noch einmal, denn wenn sie nicht erfüllt sind, gibt es vielleicht bessere Anlageoptionen als das Eigenheim.

Tatsächlich ist es ziemlich häufig, dass Leute mit ordentlich viel Kohle in guten Häusern zur Miete wohnen, weil es sich für sie mehr lohnt, diese Miete zu zahlen als die Hypothek für dieses Haus. Und sie sind nicht dumm.

In meinem Fall habe ich mein Eigenheim geerbt und bin mir sicher, dass ich es in ein paar Jahren verkaufen werde. Was ich überhaupt nicht sicher weiß, ist, ob ich dieses Geld trotz des steuerlichen Vorteils bei der spanischen Einkommensteuer (IRPF) durch Reinvestition in ein Eigenheim nach dem Verkauf in den Kauf eines anderen reinvestieren werde.

#2. Fonds

Nachdem ich mehrere Jahre später einen großen Teil der Hypothek losgeworden war, informierte ich mich und tätigte mehrere Operationen gleichzeitig. Das heißt, ich schloss mehrere Vehikel ab.

Das Thema Fonds überzeugte mich schon vorher ziemlich, und ich sage dir, dass es mich bis heute überzeugt.

Indexfonds

Ich bin ein extremer Fan von dem, wofür diese Indexfonds stehen. 

Und ich wäre es noch mehr, wenn da nicht der Wahnsinn des Gelddruckens wäre, den die Zentralbanken betreiben und der ihre reale Rendite durchaus begrenzt.

Denn auch wenn du mit diesen Fonds hohe, nachhaltige Jahresrenditen erzielen kannst — in meinem Fall fast 10% im Jahresdurchschnitt —, ist die Realität: Wenn Fiatgeld so stark entwertet wird, bist du nicht jedes Jahr 11% reicher, sondern bewegst dich real eher in Bereichen von 5% oder 6%.

Trotzdem lohnt es sich für mich. So sehr, dass ich zwei nutze (Empfehlungslinks, falls vorhanden):

• Indexa
• MyInvestor

Warum zwei statt nur einem, für mehr Ruhe?

Aus zwei Gründen:

• Weil der spanische Anlegerentschädigungsfonds FOGAIN nur bis zu 100.000€ pro spanischer Einrichtung abdeckt (beide sind es).
• Und auch, um leicht zu diversifizieren, da beide Portfolios ähnlich, aber nicht gleich sind.

Wenn du mit einem anfangen willst, empfehle ich dir Indexa. Im Grunde, weil alles einfacher ist, mehr Gesamtkapital investiert ist und die Gründer ihr eigenes Kapital dort drin haben, was mir Vertrauen gibt. Außerdem finde ich Website und App besser.

Im Gegensatz dazu MyInvestor hat ein unschlagbares Angebot an Assets, nicht nur an Fonds. In diesem Sinne ist es fortgeschrittener als Indexa.

In beiden Fällen haben meine Portfolios Risiko 10/10. Warum? Nun, weil ich langfristig investiere und es mir egal ist, wenn sie vorübergehend fallen, da ihre Rendite am Ende höher ist. Jedenfalls machen sie anfangs einen Test, um das Risiko deines Portfolios an deine Realität anzupassen.

Aktiv verwaltete Fonds

Gleichzeitig mit den Indexfonds begann ich mit den aktiv verwalteten Fonds meiner Bank, der BBVA (wenn du mit einem Geschenk anfangen willst, lasse ich dir meinen Code da, damit du ihn bei der Online-Anmeldung hinzufügen kannst: 10B20011121F4C).

In diesem Fall investierte ich in vier Fonds die mir eine Freundin empfahl, die genau in diesem Bereich bei BBVA arbeitet (sie ist nicht meine direkte Beraterin). Das Gesamtergebnis war positiv, aber dieses Jahr habe ich alles zu MyInvestor migriert, weil die Gebühren dieser Fonds hoch sind und ich dem Indexsystem mehr vertraue.  

Trotzdem und trotz der Gebühren gab mir der Fonds Megatendencias tecnológicas, in den ich am meisten Kapital eingebracht hatte, eine Rendite von nahezu 20% pro Jahr in den Jahren, in denen ich ihn hatte.

#3. Aktien

Als ich mit den Fonds anfing, reservierte ich mir auch Kapital, um zu sehen, wie das mit den Aktien funktioniert.

Da ich mich vor allem mit Technologieunternehmen auskenne, kaufte ich im Allgemeinen Unternehmen dieser Art: Apple, Nvidia, Intel, AMD zunächst. Später kamen andere wie ARM, Palantir, Rivian und Nike hinzu.

Das Ergebnis war extrem positiv. Aber ehrlich gesagt war es eher Glück als sonst etwas.

Zum Beispiel lag ich mit Nvidia mehr als zwei Jahre im Minus, bis die Aktie dank KI abhob, wie man es kaum je gesehen hat. Dadurch konnte ich meinen anfänglichen Einsatz von 2.200€ für 11.000€ verkaufen. Und ich behalte immer noch mehr als die Hälfte der insgesamt deutlich günstiger gekauften Aktien für den Moment, in dem sie auf etwa 270€ pro Aktie steigt, was die aktuelle Schätzung der Analysten ist.

Ich sage, dass es Glück ist, weil dieses Wachstum bei Nvidia, wie bei Palantir, schwer vorherzusehen war. Allerdings hat mir dank meines Systems, das ich dir im nächsten Punkt genauer beschreibe, mein Sicherheitspuffer geholfen, nicht verkaufen zu müssen — und es auch nicht zu wollen — als Nvidia 60% unter dem lag, was ich eingebracht hatte. Intel fiel noch stärker. Und Rivian steckt immer noch im Loch.

Ich kaufe und verkaufe die Aktien bei XTB, vor allem aus Bequemlichkeit — die App läuft sehr gut —, auch wenn mich die Tatsache, dass die Deckung nur bis 30.000€ reicht, ein bisschen zurückhält.

Jedenfalls ist mir nach dem Ausprobieren ziemlich klar, dass ich meine Positionen in Einzelaktien reduzieren und Kapital in Indexfonds und Bitcoin umschichten werde, mit denen ich ideologisch stärker übereinstimme.

Und ich werde es nach und nach über mehrere Jahre tun, denn alles auf einmal zu machen, ist steuerlich nachteilig (der Prozentsatz, den du auf Gewinne an Steuern zahlst, steigt).  

Offensichtlich empfehle ich dir, sofern du kein Freak für Unternehmensinformationen bist — Bilanzen, Schätzungen, Branchenschwankungen —, nicht, mit Aktieninvestments anzufangen. Ich halte andere Optionen für besser.  

Und übrigens: Wenn du dich trotz meiner Empfehlung dafür entscheidest, hierin zu investieren, schau dir bitte eher Unternehmen aus dem S&P 500 oder dem Nasdaq an als aus dem IBEX35, bitte.

#4. Gold

Der Wertspeicher schlechthin. Und das aus gutem Grund: weil er über die Jahre gezeigt hat, dass er ein sicherer Hafen ist.

Und das ist er nicht, weil Gold an sich Wert gewinnt, sondern weil Fiatgeld entwertet wird. Ich habe dir damals erklärt dass du, wenn du den Wohnungspreis in Unzen Gold statt in Fiatgeld betrachtest, siehst, dass er nicht gestiegen ist. Das heißt, eine Wohnung — die jetzt scheinbar unfassbar teuer ist — kostet dich heute dieselben Unzen Gold wie vor dreißig Jahren.

Das ist der Wert von Gold. Dazu kommt, dass Gold in Zeiten der Unsicherheit, in denen andere Assets wie Aktien oder Fonds schlecht laufen, glänzt.

Deshalb halte ich es für notwendig, einen Goldanteil in deinem Portfolio zu haben, zwischen 5% und 10%. In meinem Fall tendiere ich eher zu 5%, aber 10% oder sogar etwas mehr erscheinen mir keineswegs abwegig.

Ich bin über einen ETF bei Degirodem Preis ausgesetzt, weil ich zwar den Wert von physischem Gold verstehe, mir seine Verwahrung aber nicht bequem erscheint.

#5. Bitcoin

Als ich dann verstanden hatte, wie alle vorherigen Assets funktionieren, stieg ich in die Welt von Bitcoin und dezentralen Finanzen ein.

Nachdem ich mich ziemlich intensiv damit beschäftigt habe, sehe ich seine Vorteile gegenüber Fiatgeld klar, aber auch seine Nachteile. Denn die Selbstverwahrung, die die Bitcoin-Maximalisten vorschlagen, ist nicht für jeden (obwohl sie es sein sollte).

Deshalb ist meine Empfehlung, wenn du deine BTC nicht selbst verwahren willst, nicht, sie bei einer zentralisierten Exchange wie Binancezu kaufen, sondern in einen ETF zu investieren, zum Beispiel bei XTB.

Allerdings ist Bitcoin heute ein Asset, das in keinem Portfolio fehlen sollte, in dem Anteil, den jeder für relevant hält, im Wissen, dass es ein sehr volatiles Asset ist.

In meinem Fall erhöhe ich seinen Anteil Jahr für Jahr und habe im Moment nicht vor aufzuhören.

#6. Liquidität

Ich habe dir vorhin vom Sicherheitspuffer erzählt, den du haben musst, und davon, dass du ihn nirgendwo investieren sollst. Aber Liquidität kannst du auf dem Konto deiner üblichen Bank halten oder auf einem verzinsten Konto.

In meinem Fall nutze ich das von Bankinter das mir 2% pro Jahr monatlich auszahlt. Es ist nicht die Wunderlösung, aber es ist mehr als die 0%, die mir BBVA gab. Bei BBVA behalte ich weiterhin einen kleinen Teil, wegen der Hypothekenboni und weil ich gern Optionen habe, für den Fall der Fälle.

Ich habe auch einen Teil auf einem Konto bei Wise in Dollar, genau aus demselben Grund: falls irgendetwas passiert, ein kleines Geldpolster in einer anderen Währung zu haben, gibt mir eine gewisse Ruhe.

Übrigens: das Wise-Konto ist ebenfalls verzinst und bringt mir kleine monatliche Zahlungen ein, aber da ich dort wenig Kapital habe, sind sie unbedeutend.

Und das ist mein gesamtes Investmentportfolio, da ich meinen Anteil an meinem Unternehmen vor einiger Zeit verkauft habe.

Übersichtstabelle

Asset / Vehikel	Funktion	Plattform	Orientierungsgewichtung	Meinung
Indexfonds	Wachstum	Indexa / MyInvestor	Hoch	Hauptbasis
Bitcoin	Wachstum / sicherer Hafen	ETF XTB / Selbstverwahrung	Hoch	Volatil, viel Potenzial
Gold	Sicherer Hafen	ETF Degiro	5-10%	Sicherer Hafen
Liquidität	Stabilität	Verzinstes Konto Bankinter / Wise	Puffer	Wird nicht angerührt
Aktien	Wachstum	XTB	Sinkend	Es gibt bessere Optionen
Immobilien	Einkommensgenerierung	Direkt	Künftiger Ausstieg	Schlechte Erfahrung

Wie man je nach verfügbarem Anfangskapital investiert

Ein Portfolio von 3.000€ ist nicht dasselbe wie eines von 20.000€, eines von 100.000€ oder eines von 500.000€. Und auch wenn die Grundlage ähnlich sein kann, erfordert jedes Szenario gewisse Anpassungen.

Das würde ich in jedem Fall tun.

Wie man 100.000 Euro investiert

Das Erste ist: Diese Zahl zu haben, kann angesichts der Konsumgesellschaft, in der wir leben, manchen überraschen, aber es ist gar nicht so schwierig. Weder durch Arbeit noch durch eine Erbschaft. Seltener ist es, im Lotto zu gewinnen.

Nachdem das geklärt ist, sage ich dir: Es hängt von deinem Alter ab — je jünger du bist, desto mehr Risiko kannst du eingehen, weil du mehr Zeit hast, negative Folgen zu korrigieren —, aber ich werde dir sagen, wie ich es machen würde.

Das Erste wäre, das gesamte Geld auf einem verzinsten Konto zu haben wie dem von Bankinter, sodass du Rendite erzielst, während das gesamte Kapital investiert wird. Am Ende lassen wir hier nichts liegen.

50% des Gesamtbetrags gehen in ein indexiertes Portfolio bei Indexa. Je nach deinem Risiko liegt das Portfolio zwischen 7 und 10. Und die Investition wäre nicht auf einmal, sondern:

• Anfangsinvestition: 3.000€.
• Wöchentliche Investition: 500€.

In ungefähr zwei Jahren wirst du alles investiert haben, was wir hierfür vorsehen.

40% in Bitcoin, mit einem DCA von 500€ pro Woche. Wieder wirst du zwei Jahre brauchen, um alles investiert zu haben. Wenn du Selbstverwahrung willst, besser. Wenn nicht, ETF bei XTB.

10% in Gold, mit einem ETF bei XTB. Wieder würden wir DCA mit 200€ wöchentlich machen, bis der Gesamtbetrag abgedeckt ist.

Und fertig. Das wäre alles.

Klingt nicht sehr kompliziert, oder?

Weil es das nicht ist.

Wenn ich mir das Leben etwas komplizierter machen wollte, wenn ich sähe, dass irgendein Asset — vor allem Gold und BTC — aus welchem Grund auch immer stark fällt (Iran-Krieg), könnte ich, da ich DCA mache und Restkapital habe, zusätzliche Beiträge leisten. Aber nötig ist das nicht.

Sobald alles investiert ist, wäre es ideal, wenn ich in dieser Zeit mehr Ersparnisse angesammelt hätte, um den Plan unbegrenzt fortsetzen zu können. Wenn nicht, werde ich aber allein mit diesen Beiträgen, ohne sie anzurühren und dank des Zinseszinseffekts, bereits eine gute und steigende Jahresrendite erzielen und mein Vermögen weit über die Inflation hinaus erhöhen.

Ich weiß, dass es eine Investition mit einem hohen Risikoprofilist, wegen des Gewichts von Bitcoin, aber es ist sicher das, was ich tun würde. Denn die Wege, die das traditionelle Finanzsystem seit Jahren einschlägt, laden mich dazu ein, daraus auszusteigen, zumindest teilweise.

Wie man 20.000 Euro investiert

In diesem Fall würde ich Gold aus der Gleichung streichen und 50% in Indexanlagen bei Indexa und weitere 50% in BTC stecken.

Und die Form wäre in beiden Fällen mit einem DCA von 200€ pro Woche, um innerhalb eines Jahres alles investiert zu haben.

Wie man 3.000 Euro investiert

Hier ändert sich die Sache, weil der Betrag klein ist und Diversifizierung nicht sinnvoll ist: Ich würde alles in Bitcoinstecken, da es das Asset mit dem größten realen Renditepotenzial ist. Und ich würde es selbstverwahrt kaufen oder über einen ETF bei XTB.

Je nach seinem Verhalten in den vorherigen Monaten und deiner monatlichen Beitragsfähigkeit würde ich überlegen, ob ich alles auf einmal investiere oder DCA von 500€ im Monat.

Wie man 500.000 Euro investiert

Und zum Schluss kommen wir zu einem ganz anderen Szenario. Und klar, der Film ändert sich. Sogar ziemlich.

Denn eine halbe Million ist eine mehr als vernünftige Zahl, um anzufangen, mehr über Renditeerzeugung als über Gewinnsteigerung nachzudenken.

Deshalb wäre ich in diesem Fall nicht so aggressiv. Was ich wahrscheinlich empfehlen würde, ist etwas anderes:

Ich würde genauso anfangen und alles auf ein verzinstes Konto legen, das mir etwa 2% gibt.

Ab hier würde ich DCA auf zwei Wegen machen:

Einerseits würde der Großteil des Kapitals, zwischen 400.000€ und 450.000€, in einen Fonds wie den „Dividendenaristokraten des S&P 500“, mit einer durchschnittlichen Dividendenrendite von nahezu 3% pro Jahr, die ich nicht reinvestieren würde.

Mein DCA hier wäre 1.000€ pro Woche, womit ich fast acht Jahre brauchen würde, um vollständig investiert zu sein. Ja, ich werde weniger erzielen, als wenn ich alles auf einmal investierte, aber mich werden auch die mehr als wahrscheinlichen Rückgänge in diesem Zeitraum weniger treffen.

Wichtig ist, dass ich während dieser ganzen Zeit passives Einkommen generiere, sowohl aus dem verzinsten Konto als auch aus den Dividenden des Fonds. Es werden zunächst etwa 800€ im Monat nach Steuern sein, aber sie werden nach und nach auf 1.000€, 1.200€, 1.500€ steigen.

Und das, ohne Fondsanteile zu verkaufen, deren Wert steigen wird. Das heißt: du verdienst auf zwei Wegen: Dividenden und Preisexposure deiner Beteiligung am Fonds.

Wenn du die Hypothek bereits abbezahlt hast und die Kinder aus dem Haus sind, kann es sein, dass du mit dem, was dir diese Investition in einigen Jahren generiert, nicht mehr zum Leben brauchst. Denn wie gesagt, die Einnahmen werden mit der Zeit steigen.

Andererseits würde ich die anderen 50.000€-100.000€ in Bitcoin über einen DCA von 1.000€ pro Monatstecken. Hier würde ich das größte Wachstum des Portfolios suchen.

Wenn man beide Investitionen zusammenlegt und sich die Historie ansieht, wäre es überhaupt nicht ungewöhnlich, in zehn Jahren mehr als eine Million Euro Vermögen zu erreichen.

Klingt gut, Millionär zu sein, oder?

Zusammenfassung der Plattformen, die ich nutze

Ich lasse dir hier noch einmal die Plattformen da, die ich nutze, mit Empfehlungslinks, falls vorhanden (wir beide bekommen ein Geschenk, wenn du dich darüber anmeldest):

Liquidität:

• BBVA (wenn du mit einem Geschenk anfangen willst, lasse ich dir meinen Code da, damit du ihn bei der Online-Anmeldung hinzufügen kannst: 10B20011121F4C).

Verzinste Konten:

• Bankinter
• Wise

Indexfonds:

• Indexa
• MyInvestor

Gold (ETF):

• Degiro

Aktien:

• XTB

Fazit

Mein Anlagesystem versucht nicht, die perfekte Investition zu treffen, sondern ein Portfolio aufzubauen, das zu meiner Situation passt und das ich jahrelang halten kann.

Dafür stütze ich mich auf drei Ideen:

1. Baue deinen Sicherheitspuffer auf, bevor du investierst.
2. Wähle die Assets aus, die am besten zu deiner Situation passen, und diversifiziere die Kaufplattformen nur, wenn es Sinn ergibt.
3. Nicht alles auf einmal investieren, sondern mit automatisierten regelmäßigen Beiträgen.

In meinem Fall erfüllt jedes Asset eine Funktion: Indexfonds sind die Basis, Bitcoin bringt Potenzial und Volatilität, Gold schützt, Liquidität gibt Ruhe und Einzelaktien rücken immer mehr in den Hintergrund.

Immobilien waren in meinem Fall die schlechteste Investition wegen des Verhältnisses zwischen Rendite, Problemen und Einschränkung der Freiheit.

Jedenfalls habe ich gelernt, dass Investieren nicht bedeutet, euphorisch zu werden, wenn alles steigt, sondern genau das Gegenteil: nämlich ein System zu haben, von dem du überzeugt bist und das dir hilft, dranzubleiben, wenn die Dinge nicht so gut laufen.

Damit und mit Geduld bist du gut gerüstet.

Nächste Schritte

Wenn du noch ein bisschen weitergehen willst, lade ich dich ein, mit dem nächsten Artikel der Reihe weiterzumachen, der bereits der letzte ist:

1. Investieren von null an: wo du dein Geld investieren kannst.
2. Asset-Arten, in die du je nach Funktion im Portfolio investieren kannst.
3. Wie man Assets kauft: die Anlagevehikel.
4. Investmentplattformen: wo man Anlagevehikel oder Anlageassets kaufen kann.
5. Risiken und Garantien beim Investieren.
6. Mein Anlagesystem. (Das ist dieser Artikel, den du gerade liest).
7. Vermögen: wie du es vermehrst, schützt und vererbst.