Jak zarabiać pieniądze: mechanizmy, które naprawdę działają

Kiedy szukasz sposobów na zarabianie pieniędzy, zwykle kończysz na odpowiedzi ChatGPT albo artykule z trzydziestoma, pięćdziesięcioma czy stu pomysłami, w którym mieszają się propozycje takie jak:

• Sprzedawanie na Wallapop rzeczy, których nie używasz.
• Praca jako freelancer.
• Założenie sklepu internetowego.
• Inwestowanie na giełdzie.
• Tworzenie kursów.
• Wypełnianie ankiet.

I uwaga: to wcale nie są złe pomysły. Sam realizuję prawie wszystkie z nich. Najciekawsze jest dla mnie jednak to, że przedstawione jako niezależne możliwości sprawiają wrażenie, jakby każda działała zupełnie inaczej, podczas gdy wiele z nich opiera się na tym samym mechanizmie..

Dlatego wolę zacząć od innej strony: od zrozumienia, skąd właściwie biorą się pieniądze, które możesz zarobić. Dopiero potem zobaczymy, czy lepiej szukać lepiej płatnej pracy, oferować usługę na własny rachunek czy zbudować firmę.

Bo potrzebować dodatkowego dochodu, żeby domknąć miesiąc, to nie to samo co chcieć zbudować coś, co z czasem będzie mniej zależne od liczby przepracowanych przez ciebie godzin.

Ten artykuł jest częścią serii o tym, jak zacząć inwestować od zera i należy do tych ważniejszych, zwłaszcza jeśli nie masz jeszcze zgromadzonego większego kapitału. Zanim zdecydujesz, co zrobić z pieniędzmi, dobrze najpierw je mieć, a do tego trzeba rozumieć, jak je zdobywać i jakie masz możliwości zwiększania dochodów.

Skąd naprawdę biorą się pieniądze: cztery mechanizmy

Najlepszy sposób, jaki znam, by to wyjaśnić, polega na wyróżnieniu czterech istniejących źródeł:

1. Praca.
2. Kapitał.
3. Wykorzystywanie asymetrii.
4. Podejmowanie ryzyka.. 

Dwa ostatnie możesz też kojarzyć jako „arbitraż” i „ubezpieczenie”, choć będę używać tych słów w szerszym znaczeniu niż zwykle.

To nie są cztery idealnie oddzielone szufladki. Konsulting może na przykład łączyć wyspecjalizowaną pracę, przewagę wiedzy i stałą cenę, która przenosi część ryzyka z klienta na konsultanta. Ciekawe w tym modelu jest to, że zmusza cię do zrozumienia, co właściwie wnosisz, że ktoś chce ci za to zapłacić..

Mechanizm	Co wnosisz	Co ogranicza lub utrudnia osiąganie dochodu
Praca	Czas, wiedza i zdolność rozwiązania problemu	Twoje dostępne godziny i to, ile możesz pobierać
Kapitał	Pieniądze zainwestowane w aktywa	Dostępny kapitał, wyniki i możliwe straty
Arbitraż, w szerokim znaczeniu	Przewaga informacyjna, wiedzy, cenowa lub uwagi	Konkurencja i zanik tej przewagi
Ubezpieczenie, w szerokim znaczeniu	Zdolność przejęcia cudzej niepewności	Błędna wycena ryzyka lub brak możliwości jego udźwignięcia

Przyjrzyjmy się każdemu z nich nieco dokładniej.

Praca: możesz brać więcej, ale doba nadal ma tyle samo godzin

Prawie wszyscy zaczynamy zarabiać dzięki własnej pracy. Robimy coś, czego potrzebuje inna osoba lub firma, i dostajemy za to pieniądze — w formie pensji, faktury albo jednorazowego zlecenia.

Może to być obsługa sklepu lub baru, tworzenie strony internetowej, prowadzenie zajęć albo naprawienie usterki. We wszystkich tych przypadkach potrzebne są nasz czas i nasza mniej lub bardziej specjalistyczna wiedza.

To, że prawie wszyscy zaczynamy tutaj, nie oznacza, że na tym poziomie trzeba zarabiać mało, szczególnie gdy pracujesz na własny rachunek, a nie na etacie. Bardzo wyspecjalizowany fachowiec może pobierać wysokie stawki, zwłaszcza gdy rozwiązuje ważne problemy, z którymi niewiele osób potrafi sobie poradzić. Przykłady: najlepsi lekarze, prawnicy, konsultanci itd.

Formuła jest zasadniczo prosta. Wyobraźmy sobie, że możesz rozliczyć dwa tysiące godzin rocznie:

Stawka za godzinę	Dochód za 2 000 godzin
12 €	24.000 €
25 €	50.000 €
60 €	120.000 €
150 €	300.000 €

To przykładowe kwoty, przed kosztami i podatkami. Poza tym osoba samozatrudniona zwykle nie może zafakturować każdej przepracowanej godziny: musi też szukać klientów, przygotowywać oferty, pilnować płatności i wykonywać inne zadania, za które nikt osobno nie płaci. Tabela ma pokazać zależność między czasem a stawką, a nie policzyć, ile ostatecznie zostanie ci w kieszeni.

Rzecz w tym, że możesz mocno zwiększyć wartość jednej godziny, ale masz znacznie mniejsze pole do zwiększania liczby dostępnych godzin. Przez pewien czas możesz pracować więcej, ale sen, odpoczynek i jakiekolwiek życie poza pracą również zajmują czas. 

Dlatego jeśli chcesz zarabiać więcej w ten sposób, większa specjalizacja, negocjowanie lepszych warunków lub przejście do lepiej płatnej pracy zwykle daje więcej możliwości niż dokładanie kolejnych godzin bez końca.

W zamian praca może dać ci przewidywalność trudną do znalezienia przy innych rodzajach dochodu. Stała pensja pozwala planować wydatki i oszczędzać, zamiast być zależnym od tego, czy w tym miesiącu sprzedasz kurs (samozatrudniony), albo czy wzrośnie wartość inwestycji (inwestor). 

Nie każda praca daje taką stabilność, to jasne, ale nie warto też jej lekceważyć tak, jakby otrzymywanie co miesiąc tej samej kwoty było wadą.

Kapitał: wykorzystanie pieniędzy, które już masz, żeby tworzyć kolejne

Druga możliwość polega na inwestowaniu pieniędzy w aktywa , które mogą przynosić zwrot. Niektóre wypłacają odsetki, czynsz albo dywidendy. Inne mogą zyskiwać na wartości i pozwolić ci zarobić przy sprzedaży (to właśnie spekulacja). Mogą też łączyć obie te rzeczy, jak mieszkanie, które wynajmujesz i które z czasem może dodatkowo wzrosnąć na wartości.

Warto rozróżnić otrzymywanie pieniędzy od posiadania czegoś, czego cena wzrosła. Jeśli inwestycja zyskuje na wartości, twój majątek może rosnąć, ale ten wzrost nie jest gotówką, którą zapłacisz za zakupy, dopóki nie sprzedasz aktywa. Odsetki lub czynsz mogą natomiast stanowić faktyczny przypływ pieniędzy, od którego potem trzeba odjąć odpowiednie koszty i podatki.

Zaletą jest to, że kapitał nie ma tak bezpośredniego związku z liczbą twoich godzin pracy. Zarządzanie inwestycją o wartości dziesięciu tysięcy euro nie wymaga dziesięć razy więcej pracy niż zarządzanie tysiącem euro. Dlatego ta ścieżka może rosnąć bez proporcjonalnego zwiększania twojego zaangażowania czasowego, choć niektóre aktywa, na przykład wynajmowane mieszkanie, wymagają znacznie więcej pracy, niż sugeruje określenie „dochód pasywny”. Mówię z doświadczenia.

Oczywista wada polega na tym, że najpierw musisz mieć pieniądze, które zamierzasz zainwestować. Dla prawie wszystkich oznacza to pracę, wydawanie mniej, niż się zarabia, i odkładanie nadwyżki, którą później można zainwestować. 

Poza tym przy niewielkim kapitale nie oczekuj, że zyski zastąpią pensję: na początku zwiększenie dochodów z pracy może mieć znacznie większy efekt niż jakakolwiek inwestycja. Nie znaczy to jednak, że nie warto zacząć inwestować jak najwcześniej.

Na koniec zostaje kwestia emocji. Portfel może stracić na wartości. A oglądanie tego na wykresie to nie to samo co patrzenie, jak spada wartość pieniędzy, na które pracowałeś latami.

Żeby to wytrzymać, trzeba zarówno wiedzieć, co się kupiło, jak i nie potrzebować tych pieniędzy na najbliższe wydatki. W tym artykule wyjaśniam jak zacząć inwestować krok po kroku, korzystając z systemu, który ogranicza te ryzyka.

Arbitraż: wykorzystanie czegoś, co ty widzisz lub wiesz, a inni nie

Używam tutaj słowa „arbitraż” w odniesieniu do okazji powstających dlatego, że ludzie nie mają tych samych informacji, wiedzy, kontaktów ani takiego samego dostępu do rynku.. 

Arbitraż finansowy w ścisłym znaczeniu ma bardziej konkretną definicję: polega na wykorzystywaniu różnic cenowych za pomocą wzajemnie kompensujących się transakcji. Poniższe przykłady nie są w całości czystym arbitrażem, ale pomagają zrozumieć, jaką wartość może mieć asymetria.

Wyobraź sobie, że dobrze znasz rynek używanych komputerów. Znajdujesz tani sprzęt, bo właściciel chce się go szybko pozbyć i nie ma czasu dobrze wycenić podzespołów. Ty wiesz, co jest w środku, ile zwykle płaci się za podobny sprzęt i gdzie można go sprzedać.

Ta informacja może dać ci marżę, o ile uwzględniłeś transport, możliwe naprawy, prowizje i ryzyko, że będziesz musiał trzymać sprzęt dłużej, niż zakładałeś.

Podobnie jest, gdy klient płaci ci dwieście euro za rozwiązanie w piętnaście minut problemu, który jemu zająłby dwa dni, na przykład za prawidłową konfigurację narzędzia do email marketing. Wciąż wykonujesz pracę, ale ceny nie uzasadnia wyłącznie te piętnaście minut: liczy się również to, że umiesz znaleźć rozwiązanie i oszczędzić klientowi czasu.

Inny wariant to posiadanie odbiorców, do których chce dotrzeć firma: możesz pobierać opłatę za sponsoring, bo zbudowałeś dostęp do ludzi, którego ta firma nie ma.

W tym ostatnim przypadku istnieją też treści, wcześniejsza praca i nagromadzone zaufanie. Dlatego nie warto nazywać arbitrażem każdej dochodowej działalności. Wspólną cechą przykładów jest to, że istnieje możliwa do wykorzystania różnica między tym, co ty wiesz lub masz, a tym, czego potrzebuje inna osoba..

Problem polega na tym, że takie przewagi mogą się zmniejszać.

Jeśli wiele osób odkryje ten sam tani produkt do odsprzedaży, wzrośnie konkurencja zarówno przy zakupie, jak i późniejszej sprzedaży. Jeśli jakieś narzędzie pozwala łatwo rozwiązać problem, za który wcześniej ci płacono, być może trzeba będzie zmienić usługę. Znacznie przydatniej jest nauczyć się dostrzegać i oceniać okazje niż opanować jedną konkretną metodę i zakładać, że będzie działać wiecznie.

Ubezpieczenie: zarabianie na przejmowaniu cudzej niepewności

Najbardziej oczywistym przykładem jest ubezpieczyciel. Płacisz składkę w zamian za pokrycie określonych strat, jeśli wydarzy się coś przewidzianego w umowie. Firma przejmuje to ryzyko i musi je dobrze wycenić, aby składki wystarczały na wypłatę odszkodowań i pokrycie kosztów.

Poza ubezpieczeniem w ścisłym sensie, takim jak powyższe, istnieją umowy, które korzystają z części tej samej logiki. Jeśli na przykład podaję stałą cenę za konsulting, klient wie, ile zapłaci za uzgodniony zakres. Ja z kolei przejmuję ryzyko, że będę potrzebował więcej godzin, niż zakładałem. Klient zyskuje pewność ceny, a ja muszę uwzględnić tę niepewność przy przygotowywaniu wyceny.

Nie wszystko, co pobieram, jest wynagrodzeniem za ryzyko: jest w tym także praca i wiedza. Jednak stała cena zmienia podział ryzyka w porównaniu z rozliczaniem każdej wykorzystanej godziny. Jeśli źle oszacuję nakład pracy, błąd pomniejsza moją marżę. A jeśli klient poprosi o coś poza zakresem, musimy uzgodnić sposób rozliczenia, bo stała cena nie oznacza nieograniczonej pracy..

Stały miesięczny abonament może działać podobnie, gdy obejmuje zmienny nakład pracy za określoną kwotę. Tak samo jest z niektórymi gwarantowanymi terminami lub gwarancjami handlowymi, o ile osoba, która je oferuje, rzeczywiście zobowiązuje się zareagować, gdy coś pójdzie nie tak.

Najważniejsze jest rozumieć, jaką niepewność przyjmujesz i ile mógłby cię kosztować niekorzystny wynik. Duża liczba klientów sama w sobie nie rozwiązuje problemu, jeśli wszyscy mogą potrzebować cię jednocześnie.

Skoro rozumiemy już dźwignie tworzące pieniądze, spójrzmy na zarabianie z innej perspektywy: struktury, w której powstają twoje dochody.

Pracownik, samozatrudniony, przedsiębiorca i inwestor: kwadrant Kiyosakiego

Robert Kiyosaki przedstawia inny podział w swoim kwadrancie przepływu pieniędzy:

• Pracownik.
• Samozatrudniony.
• Przedsiębiorca.
• Inwestor.

Pracownik pracuje dla organizacji. Samozatrudniony zależy od własnej działalności. Przedsiębiorca, w rozumieniu tego modelu, ma firmę, która może działać dzięki systemowi i innym ludziom. Inwestor osiąga zwrot z kapitału.

Ten schemat pomaga rozróżniać sytuacje, ale nie jest drabiną, na której każdy kolejny szczebel jest lepszy od poprzedniego.. 

Jak wspomnieliśmy wcześniej, dobry specjalista nie musi mieć zespołu, żeby dużo zarabiać. Albo dobrze opłacany inżynier w dużej firmie może inwestować część swojej pensji.

Dlatego nawet jeśli dla wielu osób ideałem jest zapewne dojście do etapu, w którym można żyć z inwestycji, pozostałe trzy pozycje mogą być równie dobre dla różnych typów ludzi..

Ale powiedzmy trochę więcej o każdej z nich.

Problemem nie jest posiadanie szefa, lecz zależność od własnych godzin

Przejście na samozatrudnienie nie usuwa zależności od czasu. Jeśli wcześniej pracowałeś osiem godzin dla jednej firmy, a teraz pracujesz osiem godzin dla czterech klientów, zmieniła się twoja relacja zawodowa i być może zyskałeś więcej autonomii, ale nadal musisz pracować, żeby dostać pieniądze.

Do tego dochodzą pozyskiwanie klientów, administracja i pilnowanie faktur, które również nie robią się same. Zwłaszcza na początku możesz więc pracować więcej godzin, żeby osiągnąć ten sam efekt.

Dlatego ciekawsze pytanie brzmi, czy twoje dochody mogą rosnąć bez konieczności zwiększania liczby godzin w tym samym tempie. 

W tym miejscu pojawia się dźwignia, rozumiana jako używanie zasobów, które zwiększają to, co możesz osiągnąć dzięki własnej pracy. Nie chodzi mi tutaj o pożyczanie pieniędzy na inwestycje, lecz o wykorzystywanie produktów, technologii, ludzi, dystrybucji lub kapitału.

Książka pozwala wielokrotnie sprzedawać pracę wykonaną raz. Oprogramowanie może obsługiwać nowych użytkowników bez konieczności osobistego rozwiązywania każdego zadania. Nagrany kurs lub treści mogą dotrzeć do większej liczby osób, a zespół może umożliwić firmie obsługę większej liczby projektów, niż byłbyś w stanie wykonać sam.

Pierwsze trzy są zawsze aktywami . Ostatnie, czyli zespół ludzi, będzie aktywem tylko wtedy, gdy pozwala działalności sprawnie funkcjonować bez twojej obecności. Jak łatwo wywnioskować, posiadanie aktywów pozwala zarabiać więcej. Im więcej ich masz, tym lepiej, bo dochód mniej zależy od liczby godzin, które sam wkładasz.

Część wysiłku potrzebnego do stworzenia lub zdobycia aktywa można wykorzystać więcej niż raz. To otwiera możliwości, których nie masz wtedy, gdy każdy kolejny dochód wymaga zaczynania od nowa i poświęcania kolejnej godziny.

Strategia, którą sam zastosowałem (i polecam), żeby zarabiać dodatkowe pieniądze

Jeśli nie masz zupełnie jasności, co chcesz robić na własny rachunek, nie widzę nic złego w pracy dla innych. Przede wszystkim daje ci to perspektywę i możliwość uczenia się. Później będziesz mógł zdecydować, czy chcesz działać na własną rękę.

Mając to na uwadze, pracując na etacie, możesz zacząć rozwijać projekty poboczne (side-projects). ). Właśnie tak zrobiłem i właśnie to zawsze polecam osobom, które dopiero zaczynają.

Dzięki temu praca może dać ci dochód, doświadczenie, kontakty i dostęp do prawdziwych problemów, które trudno poznać z zewnątrz. A dopóki pracujesz z ludźmi, od których możesz się uczyć, może to być również szkolenie, za które jeszcze dostajesz pieniądze.

Side-projects dadzą ci:

• Inne rodzaje wiedzy i doświadczeń.
• Doświadczenie w kontaktach z klientami.
• Zarządzanie i ustalanie priorytetów własnych zasobów (czasu i pieniędzy).
• Możliwość tworzenia aktywów, których dochody nie zależą od twojego czasu.

Zaletą utrzymania głównego źródła dochodu jest to, że możesz testować z mniejszą presją. Jeśli projekt musi od razu pokrywać twoje koszty życia, każdej decyzji towarzyszy presja szybkiego wystawiania faktur. Jeśli twoje życie jest już finansowo zabezpieczone, możesz poświęcić czas na zrozumienie problemu, rozmowy z potencjalnymi klientami i sprawdzenie, czy warto iść dalej, bez angażowania tak dużych pieniędzy.

Zmienia się też to, czego możesz się nauczyć. Prowadzenie małego sklepu internetowego zmusza do myślenia o dostawcach, cenach, marżach, technologii, sprzedaży, obsłudze klienta i operacjach. Oferowanie usługi uczy wyceny, negocjacji i dostarczania czegoś, za co ktoś rzeczywiście płaci. Nawet mały projekt zaczyna łączyć obszary, które w wyspecjalizowanej pracy być może widziałbyś osobno.

I właśnie rzecz w tym, że ogólnego doświadczenia i lekcji, które wynosisz z takich projektów, nigdy nie zdobędziesz, pracując wyłącznie dla kogoś innego..

Dlatego uważam, że na początku projekt poboczny może płacić ci przede wszystkim wiedzą. Nie używaj jednak tej myśli jako wymówki, żeby bez końca ciągnąć coś, co pochłania czas i nie idzie do przodu.

Jeśli nie wiesz, jak zacząć, zastanów się, co możesz zaoferować, i wspominaj o tym, gdy tylko uznasz to za stosowne. Kiedy ktoś zaczyna płacić, masz pierwszy sygnał popytu. To nadal nie dowodzi, że możesz z projektu żyć: trzeba jeszcze sprawdzić, czy są kolejni kupujący, czy zostaje marża i ile wysiłku wymaga ich obsługa. 

Od tego momentu możesz zdecydować, czy rozwijać projekt, zachować go jako dodatkowy dochód czy zamknąć. Nie każdy projekt musi zastąpić twoją główną pracę, żeby był użyteczny.

Wolę taki proces niż radę, żeby rzucić pracę i gonić za pomysłem, którego nikt jeszcze nie zweryfikował. Są sytuacje, w których pełne zaangażowanie ma sens, ale powinno wynikać z potrzeb projektu i tego, na co możesz sobie pozwolić, a nie z przekonania, że przedsiębiorczość wymaga skoku w ciemno bez wcześniejszego sprawdzenia czegokolwiek.

W moim przypadku praktycznie od chwili, gdy zacząłem pracować dla innych firm, tworzyłem side-projects:

• Stworzyłem wiele stron internetowych i kampanii marketingowych.
• Tworzyłem treści.
• Zajmowałem się konsultingiem.
• Prowadziłem szkolenia (stacjonarne i online).
• I tworzyłem własne projekty, w tym firmy, które później sprzedałem za dobre pieniądze.

Dlatego, patrząc z perspektywy na własną drogę, właśnie to polecam każdemu, kto chce zarabiać więcej i nie przeszkadza mu poświęcanie większej ilości czasu na pracę w zamian za zwiększenie przyszłych możliwości wyboru.

Więcej zarabiać to nie jedyny sposób, by mieć więcej pieniędzy

Choć jest najbardziej oczywisty, jeśli głównym celem jest mieć więcej pieniędzy, istnieją również inne drogi niż samo zwiększanie dochodów.

Wydawać mniej

Ponieważ mam osobny artykuł o tym, jak oszczędzać pieniądze nie będę tutaj wchodzić w szczegóły. Przypomnę tylko, że jeśli chcesz mieć co miesiąc więcej pieniędzy do dyspozycji, znaczenie ma też to, ile znika z twojego konta. Dodatkowe trzysta euro netto albo ograniczenie zbędnych wydatków o trzysta euro poprawia miesięczne saldo o tę samą kwotę. 

Słowo „netto” ma znaczenie: wystawienie faktur na dodatkowe trzysta euro nie zawsze oznacza, że po kosztach i podatkach zostanie ci trzysta euro.

To nie oznacza, że oszczędzanie może zastąpić wystarczające zarobki. Niektórych wydatków nie da się mocno zmniejszyć, a czasem głównym problemem są po prostu zbyt niskie dochody. Możesz jednak również zarabiać co roku więcej i nadal niczego nie odkładać, bo wydatki rosną w tym samym tempie.

Moje podejście do oszczędzania ma więcej wspólnego z przeglądaniem tego, za co płacisz, niż z pogarszaniem jakości życia. Subskrypcja, której nie używasz, albo zakup robiony z przyzwyczajenia mogą dawać ci znacznie mniej niż inne rzeczy, na które wydajesz pieniądze z przyjemnością. 

Zanim zaczniesz ciąć, musisz wiedzieć, dokąd idą pieniądze. Tutaj wyjaśniam jak analizować swoje wydatki, co stanowi pierwszą część mojego systemu.

Płacić mniej podatków (legalnie)

Druga droga to zachowanie większej części tego, co wypracowujesz, dzięki legalnemu planowaniu podatkowemu. Nie mówię o ukrywaniu dochodów ani unikaniu opodatkowania, lecz o znajomości zasad dotyczących twojej sytuacji, kosztów, które rzeczywiście możesz odliczyć, oraz opcji dostępnych tam, gdzie mają zastosowanie.

Pensja, działalność gospodarcza, dywidendy lub zyski ze sprzedaży inwestycji mogą być traktowane podatkowo w różny sposób. Znaczenie mogą mieć też struktura dochodów, moment wykonywania określonych operacji i niektóre produkty z korzyściami podatkowymi. Właśnie dlatego na przykład często polecam fundusze zamiast ETF-ów.

Nie wybieraj jednak rozwiązania wyłącznie dlatego, że wydaje się wiązać z niższym podatkiem, bez uwzględnienia kosztów, obowiązków i całościowego rezultatu.

Spekulować, inwestować czy chronić: co robić z gromadzonymi pieniędzmi

Jesteśmy już blisko końca. Zakładam tutaj, że zgromadziłeś trochę pieniędzy albo przynajmniej twoje dochody przewyższają wydatki. W tym momencie pojawia się kolejne pytanie: co zrobić z pieniędzmi, które ci zostają.. 

Możesz trzymać je pod ręką, przeznaczyć na rozwijanie firmy albo kupić jakieś aktywo, ale przed wyborem warto zrozumieć, co chcesz osiągnąć. Bo często nazywamy „inwestowaniem” każdy zakup, na którym liczymy zarobić, choć w rzeczywistości nie zawsze nim jest.

Jednym ze sposobów uporządkowania tego jest rozróżnienie między spekulowaniem, inwestowaniem i ochroną. To nie są całkowicie odrębne kategorie i ten sam zakup może realizować kilka celów, ale warto je rozdzielić, żeby wiedzieć skąd oczekujesz zysku i co może pójść nie tak..

Spekulowanie

Kiedy spekulujesz, chcesz przede wszystkim skorzystać na zmianie ceny. Na przykład kupujesz coś, bo uważasz, że później sprzedasz to drożej — mieszkanie do remontu i odsprzedaży, złoto albo Bitcoin.. 

Być może dobrze przeanalizowałeś rynek i masz powody sądzić, że cena wzrośnie, ale wynik zależy od tego, czy ten ruch rzeczywiście nastąpi i czy uda ci się sprzedać na korzystnych warunkach.

Nie oznacza to, że spekulowanie jest złe albo gorsze, lecz że warto uczciwie nazwać to, co robisz, zamiast mówić „inwestowanie” tylko po to, żeby poczuć się spokojniej..

Inwestowanie

Kiedy inwestujesz, przeznaczasz pieniądze na aktywo lub działalność, od których oczekujesz zwrotu dzięki temu, co same wytwarzają.. 

Jeśli wkładasz pieniądze w firmę, interesuje cię jej zdolność do sprzedaży i generowania zysków. Jeśli kupujesz mieszkanie na wynajem, musisz ocenić możliwe przychody z najmu i koszty, które będziesz ponosić.

Różnica względem mieszkania remontowanego i sprzedawanego z poprzedniego punktu polega na tym, że choć późniejsza cena sprzedaży również może wpłynąć na wynik, szukasz czegoś więcej niż tylko nadziei, że później znajdzie się ktoś gotowy zapłacić więcej..

Ochrona

Ochrona ma inny cel: zachować to, co już udało ci się zgromadzić, i nie dopuścić, by jeden problem zagroził zbyt dużej części twojego majątku.. 

Może to oznaczać utrzymywanie dostępnej gotówki na nieprzewidziane wydatki, dywersyfikację inwestycji, by nie zależeć od jednego aktywa, albo zabezpieczanie ryzyka, którego sam nie byłbyś w stanie udźwignąć.

Tutaj oczekiwanym rezultatem nie zawsze jest zysk: czasem chodzi o możliwość pokrycia wydatku bez zadłużania się albo sprzedawania inwestycji w złym momencie. 

Albo o przekazanie majątku dzieciom w możliwie najlepszy sposób, tak aby zapłaciły od niego mniej podatków.

Wnioski: co zrobiłbym, gdybym zaczynał dziś

Gdybym miał zacząć od nowa, zrobiłbym to samo, ale z kilkoma zastrzeżeniami: starałbym się zdobyć w miarę stabilne źródło dochodu i rozwinąć umiejętność, której ktoś potrzebuje i za którą jest gotów zapłacić. 

Szukałbym czegoś, w czym mogę stawać się lepszy dzięki praktyce i z czasem brać więcej, bez zakładania, że pierwszym rozwiązaniem musi być praca przez więcej godzin albo założenie firmy. W moim przypadku miałem szczęście, bo bardzo wcześnie wybrałem obszar cyfrowy, który od tamtej pory tylko się rozwija.

Równolegle przetestowałbym mały projekt, którego koszt mogę udźwignąć — być może wyłącznie w postaci czasu — i który daje realną możliwość nauki.

Gdybym potrzebował pieniędzy szybko, zacząłbym od zaoferowania usługi, którą potrafię wykonać. Gdybym chciał zbudować coś na dłużej, mógłbym poświęcić więcej czasu na ecommerce, tworzenie treści, oprogramowanie albo inny projekt, który potrzebuje więcej czasu na wygenerowanie przychodu, o ile nie oznaczałby dla mnie zbyt dużego dodatkowego wysiłku.

Kiedy pojawiliby się klienci, sprawdziłbym, ile pieniędzy zostaje po ich obsłużeniu i co trzeba zmienić, żeby rosnąć. Drugie źródło dochodu może być przydatne nawet wtedy, gdy jest małe, ale musisz wiedzieć, czy jest warte poświęcanego czasu i czy może działać bez wymagania od ciebie coraz większej liczby godzin. Na tej podstawie zdecydowałbym, czy warto je rozwijać, czy lepiej zachować jako dodatek.

Równolegle z gromadzonych pieniędzy najpierw pokryłbym najbliższe wydatki i możliwe nieprzewidziane zdarzenia oraz zostawił margines bezpieczeństwa na awarie i inne niespodzianki (poduszka finansowa). Następnie oceniłbym jaką część mogę przeznaczyć na inwestowanie. Nie w nieruchomości, jak zrobiłem to ja, lecz zgodnie z systemem, który opisuję tutaj..

Ty jednak nie musisz podążać moją drogą. W zależności od twojej sytuacji pierwszym krokiem może być negocjacja pensji, nauczenie się nowej umiejętności, przejrzenie wydatku albo sprawdzenie, czy ktoś kupiłby usługę, o której zaoferowaniu myślisz od dłuższego czasu.

Mam nadzieję, że gdy już rozumiesz, jak naprawdę powstaje więcej pieniędzy, łatwiej będzie ci zdecydować, co robić.

Kolejne kroki

Jeśli chcesz pójść trochę dalej, zapraszam do następnego artykułu z tej serii:

1. Inwestowanie od zera: gdzie ulokować swoje pieniądze.
2. Rodzaje aktywów, w które możesz inwestować w zależności od ich funkcji w portfelu.
3. Jak kupować aktywa: instrumenty inwestycyjne.
4. Platformy inwestycyjne: gdzie kupować instrumenty lub aktywa inwestycyjne.
5. Ryzyko i gwarancje inwestowania.
6. Mój system inwestowania.
7. Majątek: jak go zwiększać, chronić i przekazywać dalej.

A także dodatki:

1. Jak zacząć inwestować: najważniejsze kroki.
2. Kiedy zacząć inwestować.
3. Jak zarabiać pieniądze.
4. Jak oszczędzać pieniądze.