Wanneer je moet beginnen met beleggen

Als we duidelijk hebben waarom we moeten beleggen en hoe we dat moeten doen, is de volgende vraag die meestal opkomt wanneer we het moeten doen. Op welk moment. Is het nu goed of kunnen we beter een paar maanden wachten omdat er een beursdaling wordt verwacht of huizen goedkoper zullen zijn wanneer de bubbel barst?

Het makkelijke antwoord is dat je moet ophouden met moeilijk doen en gewoon nu moet beginnen. Want het beste moment was gisteren en het op een na beste is vandaag.

Maar dat is niet altijd waar. En ik ga uitleggen waarom.

De twee dimensies die je moet afwegen

Want het wanneer hangt in dit geval af van twee variabelen:

• Wanneer het een goed moment op de markt is.
• Wanneer het een goed moment is gezien jouw specifieke situatie.

En het opvallende is dat het lastig is dat die twee samenvallen.

En dan, doen we niets?

Nee. Dan beleggen we, maar met het besef dat het extreem moeilijk is om precies op het perfecte moment te beginnen.

Ik leg uit waarom.

Een goed marktmoment zoeken

Dat zouden we allemaal graag willen, maar het is extreem moeilijk, omdat de markt in grote lijnen onvoorspelbaar is. 

Als je me niet gelooft, hoef je alleen maar te kijken naar hoe indexfondsen, die simpelweg de markt volgen zonder steeds te beoordelen of het goed of slecht gaat, structureel beter presteren dan actief beheerde fondsen (waarbij beheerders beslissen wat en wanneer er wordt gekocht).

Daarom bestaat er een heel treffende Engelse uitspraak:

Time in the market beats timing the market.

Dat betekent dat het op de lange termijn meer rendement oplevert om langer belegd te zijn dan om het exacte instapmoment goed te raden.

Daarom was het beste moment gisteren en het op een na beste vandaag.

En ja, als je vlak voor Covid belegt (zoals ik) of vlak voor de beurskrach van 1929, duurt het veel langer voordat je herstelt dan wanneer je vlak na een grote daling instapt.

Maar er zijn manieren om dat risico te beperken, uiteraard in ruil voor wat mogelijk rendement.

De beste manier om dat bijvoorbeeld te doen is werken met DCA. Dat wil zeggen: in plaats van al het kapitaal dat je wilt beleggen of beschikbaar hebt in één keer in te leggen, beleg je periodiek. Daarmee beperk je het risico en spreid je je gemiddelde aankoopprijs.

Kortom, wat de markt betreft: beleg zo snel mogelijk. Ofwel in één keer (meer risico, mogelijk hoger rendement), ofwel volgens een vast periodiek schema.

Via deze link gaf ik je een voorbeeld van hoe tijd door samengestelde rente invloed heeft op belegd geld , en dat maakt het punt behoorlijk duidelijk.

Jouw persoonlijke situatie

De vorige variabele was eenvoudig en had nauwelijks invloed op het plan. Deze kan — en moet — wel degelijk verschil maken.

Want hoe graag je ook wilt beleggen en hoe duidelijk het ook voor je is dat je dat moet doen, jouw situatie kan betekenen dat je het beter niet doet.

En waarom dan, als geld op de bank alleen maar waarde blijft verliezen?

Vanwege wat ik uitleg in dit stapsgewijze artikel over hoe je moet beginnen met beleggen.

Beleggen — dus het geld daadwerkelijk inleggen — is de laatste stap van het proces als je DCA gaat toepassen. Heb je al een bedrag opgebouwd dat je in één keer wilt beleggen, dan is dat anders. Maar als je, zoals ik aanraad, geleidelijk wilt beginnen, heb je eerst nodig:

1. Inzicht in je spaarruimte, want die bepaalt hoeveel je kunt beleggen.
2. Inzicht in je maandelijkse vaste en variabele uitgaven, verdeeld over behoeften en wensen.
3. Op basis daarvan een noodbuffer.
4. Je beleggingsdoelen bepalen (tijdshorizon, risico).
5. En de juiste activa daarvoor kiezen.

En pas daarna, als je die stappen hebt doorlopen, komt het moment waarop je echt begint met beleggen.

Conclusies en volgende stappen

Zoals je ziet, zou van de twee variabelen die bepalen wanneer je moet beleggen alleen je persoonlijke situatie je echt aan het twijfelen moeten brengen. Die kan reden zijn om de beslissing uit te stellen als je nog niet aan bepaalde voorwaarden voldoet.

Dat betekent niet dat het marktmoment geen invloed heeft. Natuurlijk heeft het dat, maar jij hebt er geen controle over. Het verstandigste is dus om je te richten op wat je wél kunt controleren, in het besef dat eerder beginnen op de lange termijn doorgaans betere rendementsvooruitzichten geeft.

Ik hoop dat dit artikel een vraag heeft beantwoord die we allemaal hadden voordat we begonnen.

Als je nog iets verder wilt gaan, nodig ik je uit om door te gaan met het volgende artikel in de reeks:

1. Vanaf nul beleggen: waar je je geld kunt investeren.
2. Soorten activa waarin je kunt beleggen op basis van hun functie in de portefeuille.
3. Hoe je activa koopt: beleggingsvehikels.
4. Beleggingsplatforms: waar je beleggingsvehikels of activa kunt kopen.
5. Risico’s en garanties bij beleggen.
6. Mijn beleggingssysteem.
7. Vermogen: hoe je het opbouwt, beschermt en nalaat.

En de extra’s:

1. Hoe je begint met beleggen: de onmisbare stappen.
2. Wanneer je moet beginnen met beleggen.
3. Hoe je extra geld kunt verdienen.
4. Hoe je geld kunt besparen.