Mijn beleggingssysteem

Nadat ik je in de vorige artikelen van deze gids om vanaf nul te leren beleggen heb uitgelegd wat de basis is, is het moment gekomen om uit te leggen hoe ik het doe en waarom. De voordelen — en nadelen, want die zijn er ook — van mijn beleggingssysteem.

Voordat we beginnen laat ik je de artikelen achter waarnaar ik verwijs, voor het geval je ze wilt bekijken voordat je hiermee aan de slag gaat:

1. Beleggen vanaf nul: waar je je geld kunt beleggen.
2. Soorten assets waarin je kunt beleggen volgens hun functie in de portefeuille.
3. Hoe je assets koopt: beleggingsvehikels.
4. Beleggingsplatformen: waar je beleggingsvehikels of assets kunt kopen.
5. Risico's en garanties van beleggen.
6. Mijn beleggingssysteem. (Dat is dit artikel dat je leest).
7. Vermogen: hoe je het vergroot, beschermt en overdraagt.

Het belang van een beleggingssysteem

Ik heb in de artikelen duidelijk proberen te maken dat het belangrijkste niet is om het ene of het andere concrete product te kiezen, maar om een systeem te bouwen.

Eén dat past bij jou en je omstandigheden.

Welke omstandigheden zijn dat?

Nou, je kunt ze je wel voorstellen:

• Je vermogen.
• Je leeftijd.
• Je afkeer van of verlangen naar risico.
• Je maandelijkse beleggingscapaciteit.
• De tijd die je aan het onderwerp wilt of kunt besteden.
• Of beleggen de kern wordt van je inkomensgeneratie om van te leven, of een aanvulling.
• Of je een gezin hebt of niet.
• Of je een eigen woning hebt of niet.
• …

Zoals je ziet zijn er heel wat variabelen die je moet beoordelen wanneer je je portefeuille opbouwt.

Want elk systeem combineert over het algemeen verschillende soorten assets met verschillende functies. Je weet wel, de vier doelen die assets konden hebben en waarover ik het hier had: een deel zoekt groei, een ander brengt stabiliteit, een ander genereert inkomsten en een ander beschermt in moeilijke momenten.

En daarnaast moet je beslissen hoeveel controle je wilt hebben. Als je eenvoud wilt, kunnen ETF's of roboadvisors voldoende zijn. Als je wilt optimaliseren of dieper wilt begrijpen wat je doet, kun je aandelen, fondsen en andere assets zoals goud of cryptovaluta combineren.

Het belangrijkste is dat het effect van alle onderdelen samen voor jou logisch is.

Daarom kom ik veel mensen tegen die alleen iets eenvoudigs zoeken als aanvulling op hun huidige salaris met het oog op de toekomst. En omdat ze duidelijk hebben wat ze zoeken en welke moeilijkheidsgraad daarbij hoort, is hun portefeuille opzetten vrij eenvoudig, zoals ik je zo vertel.

Trouwens, alles wat ik hier uitleg is geen beleggingsadvies, maar de manier waarop ik zelf werk en hoe ik het onder bepaalde omstandigheden zou doen. 

Mijn omstandigheden zijn de mijne en hoeven niet de jouwe te zijn, dus neem dit als referentie en bekijk of het in jouw situatie past. Ik zal je uitleggen waarom ik het ene wel doe en het andere niet, zodat je begrijpt of het op jouw geval van toepassing is.

Hoe ik in welk asset dan ook beleg

Regel nummer één: beleg alleen kapitaal dat je niet nodig hebt.

Dat wil zeggen, de volgorde van het beleggingsproces is als volgt:

1. Analyseer eerst je gebruikelijke maandelijkse uitgaven. Bereken het gemiddelde bedrag.
2. Wees duidelijk over je gemiddelde inkomsten. Met dit en het voorgaande weet je al wat je maandelijkse beleggingscapaciteit is.
3. Bouw een veiligheidsbuffer op van tussen zes maanden en twee jaar aan uitgaven, afhankelijk van hoe je met onzekerheid omgaat. Dit geld raak je nooit aan. Nooit om te beleggen en, als je het door een onvoorziene gebeurtenis toch moet aanraken, vul het dan weer aan voordat je verder belegt.
4. Definieer je beleggingssysteem: assets, startbedrag en maandelijkse inleg.
5. Voer het uit op de platforms die erbij horen en zet het op automatisch. Laat het niet afhangen van jou, van of je eraan denkt of van hoe goed het je die maand uitkomt.
6. Optioneel: bij aanzienlijke dalingen, analyseer of het je uitkomt om een extra bedrag toe te voegen DAT NIET UIT JE VEILIGHEIDSBUFFER KOMT.

Zoals je ziet, doe ik niet aan trading. Ik koop niet om snel te verkopen. Ik koop waar ik achter sta en ik investeer liever aanvankelijk minder en doe maandelijkse beleggingen dan alles in één keer te investeren.

Studies zeggen dat het op lange termijn beter is om alles in één keer te doen. Maar ik heb de hele bearmarkt van 2022 over me heen gekregen met een paar beleggingen die ik vlak daarvoor had gedaan. En ik weet hoe hard het is om elke dag te zien dat je assets gedurende een lange periode zonder herstel minder waard zijn.

Wanneer je al wat eelt hebt gekweekt in dit beleggen, heeft verliesaversie minder invloed, maar in het begin kan het een flinke klap zijn. Daarom is mijn aanbeveling deze: een zo klein mogelijke initiële investering en maandelijkse inleg met minstens één of twee jaar vooruitzicht. En idealiter zonder limiet.

Dat staat bekend als Dollar Cost Averaging (DCA) en het is simpel en superpraktisch voor iedereen.

Dit is ideaal voor fondsen en assets zoals goud of Bitcoin. Met aandelen is het in mijn geval iets anders, want wat ik meestal doe is een niet al te grote initiële investering (altijd onder de 3.000 €) en die laat ik dan verder evolueren.

In bepaalde gevallen, wanneer ik zie dat het daalt en ik ondanks dat denk dat het in de toekomst zal stijgen, voeg ik kapitaal toe, zodat mijn gemiddelde aankoopprijs daalt.

Hoe dan ook, zoals ik eerder zei, ga ik mijn posities in aandelen beetje bij beetje afbouwen en overzetten naar indexfondsen en Bitcoin.

Mijn portefeuille

Goed, na mijn systeem te hebben uitgelegd, gaan we naar mijn huidige portefeuille. Ik ga je chronologisch uitleggen hoe ik mijn huidige portefeuille in de loop van deze jaren heb opgebouwd tot aan de huidige samenstelling.

#1. Vastgoed

Zoals iedereen in dit land begon ik hier al dertig jaar geleden mee. In feite kocht ik, toen ik in Madrid woonde, een appartement in het centrum van Malaga voor mijn moeder.

Maar een paar jaar later kreeg ze een grotere sociale woning toegewezen en verhuisde ze, waardoor ik het appartement verhuurde. Mijn doel was niets anders dan maandelijks zo weinig mogelijk liquiditeit te verliezen.

Woning voor verhuur

Vandaag de dag is het appartement praktisch afbetaald en de taxatie ligt bijna 200% hoger dan wat ik er destijds voor betaalde (midden in de bubbel).

Ondanks dat is mijn mening zeer negatief: voor mij heeft het meer gekost dan het heeft opgeleverd, om verschillende redenen:

De eerste is dat het, terwijl ik in Madrid woonde, moeilijk was om het goed te beheren.

De tweede is dat ik bovendien ook nog in een rechtszaak zit met mijn huurster. Sinds 2023, toen haar contract afliep, is ze niet uit het appartement vertrokken en de rechtszaak heb ik in april 2027.

Vier jaar om je huis terug te krijgen vind ik hallucinant. Het is wat het is in dit land dat steeds meer op een bananenrepubliek lijkt.

De derde reden is dat het rendement dat het mij heeft gegeven -de laatste jaren, daarvoor zelfs niet eens- tussen de 1 en 2% ligt. Dus ronduit treurig. Minder dan welke spaarrekening met rente dan ook.

En ja, wanneer ik het terugkrijg en verkoop, na de nodige opknapwerken, zal ik er iets meer uit halen, maar als je de kosten van de werken, meerwaardebelasting en belastingen meerekent, compenseert het echt niet voor dertig jaar zorgen.

Daarom is mijn mening over vastgoed dat, als je geen concurrentievoordeel hebt — eerdere ervaring, metselaars en elektriciens die het voor je opknappen, of juridische en verhuurbeheercontacten —, er veel betere opties zijn om je kapitaal te beleggen.

Want bovendien beperkt het je behoorlijk voor veel andere dingen, zoals kunnen gaan wonen in een ander land als je daar zin in hebt, omdat het hebben van een woning er bijvoorbeeld voor zal zorgen dat de Spaanse fiscus probeert je fiscale woonplaats hier te houden.

En goed, de wetgeving verandert voortdurend, dus je weet niet wanneer en hoe je over je woning kunt beschikken, noch voor hoeveel je die kunt verhuren, noch aan wie (afschaffing van toeristische appartementen). De rechtszekerheid is minimaal.

Om nog maar te zwijgen van het feit dat je, of je het appartement nu verhuurt of leeg laat staan, bepaalde kosten en belastingen moet betalen.

Enfin, als je financiële vrijheid zoekt, lijkt dit mij een van de slechtste manieren om te beginnen. En dat terwijl ik nabije gevallen ken van mensen bij wie het goed gaat, maar ja, dat zijn mensen met drie of vier appartementen die het leergeld al hebben betaald en hun netwerk van contacten goed hebben ingericht.

Eigen woning

De investering in een eigen woning verandert dat zeer negatieve beeld een beetje om twee redenen:

• Je vermijdt het probleem van huurders.
• Je vermindert een deel van de kosten in de vermogensaangifte, als je die moet doen.

Daarom, als je heel, heel duidelijk weet waar je wilt wonen omdat:

• Je werkt vanuit huis of je zult nooit van baan veranderen naar één die slechter bereikbaar is.
• De kinderen zullen niet van school veranderen.
• Er zijn geen problemen met de buren.
• Je houdt van de wijk en er zijn geen projecten die die kunnen veranderen (ik zeg het je omdat Malaga in vijftien jaar volledig is veranderd).
• Wat je nu in een huis zoekt, is hetzelfde als wat je over tien of twintig jaar wilt. Voorbeeld: patio en zwembad aan de rand vs een hoog en comfortabel appartement in het centrum.
• De woning zal niet te klein voor je worden (ze is groot of je krijgt geen kinderen meer).
• Je overweegt niet om in een ander land te gaan wonen.

Dan lijkt investeren in een eigen woning mij wel geschikt om de twee redenen hierboven. En om nog twee andere:

• De hypotheek is een goede manier om te sparen, vooral na de eerste jaren.
• En omdat je prettig voelen waar je woont fundamenteel is om gelukkig te zijn.

Maar let op, lees eerst de bovenstaande lijst met voorwaarden opnieuw, want als die niet gelden, zijn er misschien betere beleggingsopties dan de eigen woning.

Denk er zelfs aan dat het vrij vaak voorkomt dat mensen met behoorlijk veel geld in goede huizen huren, omdat het voor hen meer loont die huur te betalen dan de hypotheek van die woning. En ze zijn niet dom.

In mijn geval heb ik mijn eigen woning geërfd en weet ik zeker dat ik die over een paar jaar zal verkopen. Waar ik helemaal niet zeker van ben, is of ik dat geld opnieuw zal investeren in de aankoop van een andere, ondanks het fiscale voordeel in de IRPF van herinvestering in de eigen woning na de verkoop.

#2. Fondsen

Nadat ik jaren later een groot deel van de hypotheek had afgelost, informeerde ik mij en deed ik verschillende operaties tegelijk. Dat wil zeggen, ik nam verschillende vehikels.

Dat van de fondsen overtuigde me vooraf behoorlijk en ik zeg je dat het me vandaag nog steeds overtuigt.

Indexfondsen

Ik ben extreem fan van wat deze indexfondsen vertegenwoordigen. 

En dat zou ik nog meer zijn als het niet was door de waanzin van geld drukken die de centrale banken uitvoeren, wat hun reële rendement zeker beperkt.

Want hoewel je met deze fondsen hoge, aanhoudende jaarlijkse rendementen kunt behalen — bijna 10% gemiddeld per jaar in mijn geval —, is de realiteit, als fiatgeld zo sterk devalueert, dat je niet elk jaar 11% rijker bent, maar in reële termen eerder rond de 5 à 6% zit.

Toch loont het voor mij. Zoveel zelfs dat ik er twee heb (vriendenlinks, als ze die hebben):

• Indexa
• MyInvestor

Waarom twee in plaats van één, voor meer rust?

Om twee redenen:

• Omdat het Spaanse beleggersgarantiefonds, FOGAIN, slechts tot 100.000 € per Spaanse entiteit dekt (beide zijn dat).
• Ook om licht te diversifiëren, omdat beide portefeuilles op elkaar lijken, maar niet gelijk zijn.

Als je met een van beide wilt beginnen, raad ik je Indexaaan. Vooral omdat alles eenvoudiger is, het meer totaal belegd kapitaal heeft en de oprichters hun eigen kapitaal erin hebben zitten, wat mij vertrouwen geeft. Daarnaast vind ik de website en de app beter.

Daarentegen heeft MyInvestor een onovertroffen aanbod aan assets, niet alleen fondsen. In dat opzicht is het geavanceerder dan Indexa.

In beide gevallen zijn mijn portefeuilles risico 10/10. Waarom? Omdat ik voor de lange termijn ga en het me niet uitmaakt dat ze tijdelijk dalen, omdat hun rendement uiteindelijk hoger is. Hoe dan ook doen ze een eerste test om het risico van je portefeuille aan je realiteit aan te passen.

Actief beheerde fondsen

Tegelijkertijd met mijn beleggingen in indexfondsen begon ik met de actief beheerde fondsen van mijn bank, de BBVA (als je met een cadeau wilt beginnen, laat ik je mijn code achter zodat je die kunt toevoegen wanneer je je online aanmeldt: 10B20011121F4C).

In dit geval investeerde ik in vier fondsen die mij werden aangeraden door een vriendin die precies hiermee bezig is bij BBVA (zij is niet mijn directe beheerder). Het totale resultaat was positief, maar dit jaar heb ik alles naar MyInvestor overgezet, omdat de kosten van deze fondsen hoog zijn en ik meer vertrouw op het indexsysteem. 

Toch gaf het fonds, ondanks de kosten, Megatendencias tecnológicas, waarin ik het meeste kapitaal had ingebracht, mij een rendement dicht bij 20% per jaar in de jaren dat ik het had.

#3. Aandelen

Toen ik met fondsen begon, reserveerde ik ook kapitaal om te zien hoe dat met aandelen werkte.

Omdat ik vooral verstand heb van technologiebedrijven, kocht ik over het algemeen bedrijven van dit type: Apple, Nvidia, Intel, AMD in eerste instantie. Later voegde ik andere toe zoals ARM, Palantir, Rivian en Nike.

Het resultaat is extreem positief geweest. Maar, om eerlijk te zijn, het was meer geluk dan iets anders.

Bijvoorbeeld, met Nvidia stond ik meer dan twee jaar in het rood, totdat het dankzij AI opsteeg zoals je zo'n opstijging niet eerder hebt gezien, waardoor ik mijn initiële inleg van 2.200 € voor 11.000 € heb kunnen verkopen. En ik houd nog steeds meer dan de helft van alle aandelen aan, veel goedkoper gekocht, voor wanneer het aandeel richting 270 € stijgt, wat de huidige inschatting van analisten is.

Ik zeg dat het geluk is omdat het bij Nvidia, net als bij Palantir, moeilijk was om deze groei te voorspellen. Dat gezegd hebbende heeft mijn systeem, dat ik je in het volgende punt detailleer, ervoor gezorgd dat het hebben van mijn veiligheidsbuffer ervoor gezorgd dat ik niet hoefde — en niet wilde — verkopen toen Nvidia 60% daalde ten opzichte van wat ik had ingebracht. Intel daalde nog meer. En Rivian zit daar nog steeds in de put.

Ik koop en verkoop aandelen bij XTB, vooral vanwege het gemak — de app werkt heel goed — al houdt het feit dat de dekking slechts 30.000 € bedraagt me een beetje tegen.

Hoe dan ook, na het geprobeerd te hebben, heb ik vrij duidelijk dat ik mijn posities in individuele aandelen ga verkleinen en kapitaal ga overzetten naar indexfondsen en Bitcoin, waarmee ik ideologisch meer op één lijn zit.

En ik zal het beetje bij beetje doen over meerdere jaren, omdat het in één keer doen fiscaal nadelig is (het percentage dat je aan belastingen over de winst betaalt stijgt). 

Uiteraard, tenzij je een freak bent van bedrijfsinformatie -balansen, schattingen, schommelingen in de sector- raad ik je niet aan om met beleggen in aandelen te beginnen. Ik vind dat er betere opties zijn. 

En trouwens, als je ondanks mijn aanbeveling toch besluit hierin te beleggen, kijk dan meer naar bedrijven uit de S&P 500 of de Nasdaq dan naar de IBEX35, alsjeblieft.

#4. Goud

De waardereserve bij uitstek. En dat is niet voor niets: door de jaren heen heeft het bewezen een veilige haven te zijn.

En dat is het niet omdat goud op zichzelf waarde wint, maar omdat fiatgeld devalueert. Ik vertelde je destijds dat als je naar de huizenprijs kijkt in ounces goud in plaats van in fiatgeld, je ziet dat die niet is gestegen. Dat wil zeggen: een appartement — dat nu ontzettend duur lijkt — kost je nu dezelfde ounces goud als dertig jaar geleden.

Dat is de waarde van goud. Daar komt bij dat, in periodes van onzekerheid waarin andere assets zoals aandelen of fondsen het slecht doen, goud schittert.

Daarom vind ik het nodig een percentage goud in je portefeuille te hebben, tussen 5 en 10%. In mijn geval neig ik meer naar 5%, maar 10%, of zelfs iets meer, vind ik helemaal niet vergezocht.

Ik ben via een ETF op Degiroblootgesteld aan de prijs, omdat ik wel de waarde begrijp van fysiek goud, maar de bewaring ervan voor mij niet comfortabel is.

#5. Bitcoin

Toen ik eenmaal duidelijk had hoe alle voorgaande assets werken, stapte ik de wereld van Bitcoin en gedecentraliseerde financiën binnen.

Nadat ik er behoorlijk mee heb gewerkt, zie ik de voordelen ten opzichte van fiatgeld duidelijk, maar ook de nadelen. Want, de zelfbewaring die Bitcoin-maximalisten voorstellen is niet voor iedereen (al zou dat wel zo moeten zijn).

Daarom, als je je BTC niet zelf wilt bewaren, is mijn aanbeveling niet dat je het koopt op een gecentraliseerde exchange zoals Binance, maar dat je belegt in een ETF, bijvoorbeeld bij XTB.

Dat gezegd hebbende, vandaag de dag is Bitcoin een asset die in geen enkele portefeuille zou mogen ontbreken, in de verhouding die ieder relevant vindt, wetende dat het een zeer volatiel asset is.

In mijn geval vergroot ik zijn gewicht jaar na jaar en voorlopig ga ik daar niet mee stoppen.

#6. Liquiditeit

Ik had het eerder over de veiligheidsbuffer die je moet hebben en dat je die nergens in moet beleggen. Maar liquiditeit kun je op de rekening van je vertrouwde bank houden, of op een rentedragende rekening.

In mijn geval gebruik ik die van Bankinter die mij jaarlijks 2% oplevert, maandelijks uitbetaald. Het is niet de panacee, maar het is meer dan de 0% die BBVA mij gaf. Bij BBVA houd ik nog steeds een klein deel aan, vanwege de hypotheekbonussen en omdat ik graag opties heb, voor het geval er iets gebeurt.

Ik heb ook een deel op een rekening bij Wise in dollars, precies om dezelfde reden: mocht er iets gebeuren,een beetje geld hebben waarmee ik in een andere valuta vooruit kan, geeft mij enige rust.

Trouwens, de rekening van Wise is ook rentedragend en levert mij kleine maandelijkse betalingen op, maar omdat ik daar weinig kapitaal heb staan zijn ze verwaarloosbaar.

En dit is mijn hele beleggingsportefeuille, aangezien ik mijn aandeel in mijn bedrijf enige tijd geleden heb verkocht.

Samenvattende tabel

Asset / Vehikel	Functie	Platform	Indicatief gewicht	Mening
Indexfondsen	Groei	Indexa / MyInvestor	Hoog	Hoofdbasis
Bitcoin	Groei / Veilige haven	ETF XTB / zelfbewaring	Hoog	Volatiel, veel potentieel
Goud	Veilige haven	ETF Degiro	5-10%	Veilige haven
Liquiditeit	Stabiliteit	Rentedragende rekening Bankinter / Wise	Buffer	Wordt niet aangeraakt
Aandelen	Groei	XTB	Dalend	Er zijn betere opties
Vastgoed	Inkomensgeneratie	Direct	Toekomstige exit	Slechte ervaring

Hoe te beleggen volgens het beschikbare startkapitaal

Een portefeuille van 3.000 € is niet hetzelfde als één van 20.000 €, één van 100.000 € en één van 500.000 €. En hoewel de basis vergelijkbaar kan zijn, vereist elk scenario bepaalde aanpassingen.

Dit is wat ik in elk geval zou doen.

Hoe 100.000 euro te beleggen

Het eerste is dat het hebben van dit bedrag sommigen kan verrassen in de consumptiemaatschappij waarin we leven, maar zo moeilijk is het niet. Niet door te werken, en ook niet door een erfenis te ontvangen. Dat je het in de loterij wint is zeldzamer.

Nu dat duidelijk is, vertel ik je dat het afhangt van je leeftijd -hoe jonger je bent, hoe meer risico je kunt nemen omdat je meer tijd hebt om de gevolgen te corrigeren als ze negatief zijn- maar ik ga je zeggen hoe ik het zou doen.

Het eerste zou zijn al het geld op een rentedragende rekening zetten zoals die van Bankinter, zodat je rendement genereert terwijl al het kapitaal wordt belegd. Uiteindelijk laten we hier niets staan.

50% van het totaal gaat naar een indexportefeuille bij Indexa. Afhankelijk van je risico zal de portefeuille tussen 7 en 10 zitten. En de investering zou niet in één keer zijn, maar:

• Initiële investering: 3.000 €.
• Wekelijkse investering: 500 €.

Over ongeveer twee jaar heb je alles belegd wat we hieraan gaan besteden.

40% naar Bitcoin, met een DCA van 500 € per week. Opnieuw duurt het twee jaar om alles belegd te hebben. Als je zelfbewaring wilt, beter. Zo niet, ETF bij XTB.

10% naar goud, met een ETF bij XTB. Opnieuw zouden we DCA doen met 200 € per week tot het totaal is gedekt.

En klaar. Dat zou alles zijn.

Klinkt niet erg ingewikkeld, toch?

Want dat is het niet.

Als ik mijn leven een beetje ingewikkelder zou willen maken, en ik zou zien dat een asset — vooral goud en BTC — om welke reden dan ook sterk daalt (oorlog met Iran), dan zou ik, aangezien ik DCA doe en nog kapitaal over heb, extra inleggen kunnen doen, maar dat is niet nodig.

Zodra alles is belegd, zou het ideaal zijn dat ik in deze periode meer spaargeld had opgebouwd om het plan voor onbepaalde tijd te kunnen voortzetten, maar zo niet, dan zal ik alleen met deze inleggen, zonder ze aan te raken en dankzij de samengestelde rente, al een goed en groeiend jaarlijks rendementgenereren, waardoor mijn vermogen ruim boven de inflatie groeit.

Ik weet dat het een belegging is met een hoog risicoprofiel, vanwege het gewicht van Bitcoin, maar het is wat ik zeker zou doen. De koers die het traditionele financiële systeem al jaren neemt, nodigt mij namelijk uit om eruit te stappen, al is het maar gedeeltelijk.

Hoe 20.000 euro te beleggen

In dit geval zou ik goud uit de vergelijking halen en een 50% in indexfondsen bij Indexa en nog eens 50% in BTC steken.

En de manier zou in beide gevallen zijn met een DCA van 200 € per week, om alles binnen een jaar belegd te hebben.

Hoe 3.000 euro te beleggen

Hier verandert de zaak, omdat het bedrag klein is en diversifiëren niet handig is: ik zou het allemaal in Bitcoinsteken, omdat het de asset is met het grootste echte rendementspotentieel. En ik zou het zelfbewaard kopen of via een ETF bij XTB.

Afhankelijk van zijn gedrag in de voorafgaande maanden en je maandelijkse inlegcapaciteit zou ik overwegen of ik alles in één keer zou doen of een DCA van 500 € per maand.

Hoe 500.000 euro te beleggen

En tot slot gaan we naar een heel ander scenario. En natuurlijk verandert het verhaal. Nogal zelfs.

Want een half miljoen is een meer dan redelijk bedrag om te beginnen denken meer aan rendement genereren dan aan kapitaalgroei.

Daarom zou ik in dit geval niet zo agressief zijn. Wat ik waarschijnlijk zou aanbevelen is iets anders:

Ik zou hetzelfde beginnen, door alles op een rentedragende rekening te zetten die mij rond de 2% geeft.

Vanaf hier zou ik DCA doen via twee routes:

Aan de ene kant zou het grootste deel van het kapitaal, tussen 400.000 en 450.000 €, naar een fonds gaan zoals dat van de “Dividend Aristocrats van de S&P 500”, met een gemiddeld jaarlijks rendement van ongeveer 3% aan dividenden, die ik niet zou herinvesteren.

Mijn DCA hier zou 1.000 € per week zijn, waardoor ik bijna acht jaar nodig zou hebben om volledig belegd te zijn. Ja, ik zal minder genereren dan wanneer ik alles in één keer zou investeren, maar ook de meer dan waarschijnlijke dalingen tijdens deze periode zullen mij minder raken.

Het belangrijkste is dat ik gedurende al die tijd passief inkomen zal genereren, zowel uit de rentedragende rekening als uit de dividenden van het fonds. Ze zullen beginnen rond 800 € per maand na belastingen, maar geleidelijk stijgen naar 1.000 €, 1.200 €, 1.500 €.

En dit zonder participaties van het fonds te verkopen, waarvan de waarde zal blijven stijgen. Dat wil zeggen dat je via twee wegen verdient: dividenden en prijsblootstelling van je participatie in het fonds.

Als je je hypotheek al hebt afbetaald en de kinderen het huis uit zijn, heb je misschien over een paar jaar niet meer nodig om van te leven dan wat deze belegging je oplevert, want, zoals ik zeg, de inkomsten zullen met de tijd stijgen.

Aan de andere kant zou ik de andere 50.000 €-100.000 € stoppen in Bitcoin via een DCA van 1.000 € per maand. Hier zou ik de grootste groei van de portefeuille zoeken.

Door beide beleggingen samen te voegen en naar de historische gegevens te kijken, zou het helemaal niet vreemd zijn om binnen tien jaar meer dan een miljoen euro vermogen te hebben.

Klinkt goed, dat miljonair zijn, toch?

Samenvatting van de platforms die ik gebruik

Ik laat je hier opnieuw de platforms achter die ik gebruik, met vriendenlinks als ze die hebben (we krijgen allebei een cadeau als je je via hen aanmeldt):

Liquiditeit:

• BBVA (als je met een cadeau wilt beginnen, laat ik je mijn code achter zodat je die kunt toevoegen wanneer je je online aanmeldt: 10B20011121F4C).

Rentedragende rekeningen:

• Bankinter
• Wise

Indexfondsen:

• Indexa
• MyInvestor

Goud (ETF):

• Degiro

Aandelen:

• XTB

Conclusies

Mijn beleggingssysteem probeert niet de perfecte belegging te raken, maar een portefeuille te bouwen die past bij mijn situatie en die ik jarenlang kan aanhouden.

Daarvoor baseer ik me op drie ideeën:

1. Bouw je veiligheidsbuffer op voordat je belegt.
2. Selecteer de assets die het best bij je situatie passen en diversifieer de aankoopplatforms alleen als dat zin heeft.
3. Beleg niet alles in één keer, maar met geautomatiseerde terugkerende inleggen.

In mijn geval vervult elk asset een functie: indexfondsen vormen de basis, Bitcoin brengt potentieel en volatiliteit, goud beschermt, liquiditeit geeft rust en individuele aandelen raken steeds meer op de achtergrond.

Vastgoed is in mijn geval de slechtste investering geweest vanwege de verhouding tussen rendement, problemen en vermindering van vrijheid.

Hoe dan ook, wat ik heb geleerd is dat beleggen niet gaat om enthousiast worden wanneer alles stijgt, maar precies om het tegenovergestelde: om een systeem te hebben waarvan je overtuigd bent, dat je helpt vol te houden wanneer het minder goed gaat.

Met dat en geduld ben je goed gewapend.

Volgende stappen

Als je nog een beetje verder wilt, nodig ik je uit om door te gaan met het volgende artikel in de serie, dat meteen het laatste is:

1. Beleggen vanaf nul: waar je je geld kunt beleggen.
2. Soorten assets waarin je kunt beleggen volgens hun functie in de portefeuille.
3. Hoe je assets koopt: beleggingsvehikels.
4. Beleggingsplatformen: waar je beleggingsvehikels of assets kunt kopen.
5. Risico's en garanties van beleggen.
6. Mijn beleggingssysteem. (Dat is dit artikel dat je leest).
7. Vermogen: hoe je het vergroot, beschermt en overdraagt.