Une fois que tu sais pourquoi tu dois investir et comment tu dois t’y prendre, la question suivante qui se pose généralement est quand tu dois le faire. À quel moment. Est-ce que c’est bien maintenant ou vaut-il mieux attendre quelques mois parce qu’une baisse de la Bourse est attendue ou que les prix de l’immobilier seront plus bas quand la bulle éclatera ?
La réponse facile, c’est de laisser tomber les histoires et de commencer tout de suite. Parce que le meilleur moment, c’était hier, et le deuxième meilleur, c’est aujourd’hui.
Mais ce n’est pas toujours vrai. Et je vais t’expliquer pourquoi.
Les deux dimensions à prendre en compte
Parce que le « quand », dans ce cas, dépend de deux variables :
- Quand le marché est dans une bonne période.
- Quand c’est un bon moment compte tenu de ta situation précise.
Et ce qui est amusant, c’est qu’il est difficile que les deux coïncident.
Et alors, on ne fait rien ?
Non. On investit, mais en sachant qu’il est extrêmement difficile de le faire au moment parfait.
Je vais t’expliquer pourquoi.
Chercher un bon moment de marché
C’est ce que nous aimerions tous, mais c’est extrêmement difficile, parce que le marché est, dans les grandes lignes, imprévisible.
Si tu ne me crois pas, il suffit de regarder comment les fonds indiciels, qui répliquent le marché sans chercher à savoir si le moment est bon ou mauvais, battent régulièrement les fonds à gestion active (ceux dont les gérants décident quoi acheter et quand).
C’est pour cela qu’il existe un dicton anglo-saxon très juste :
Time in the market beats timing the market.
Cela signifie qu’à long terme, rester investi plus longtemps rapporte davantage que de réussir à trouver le point d’entrée exact.
C’est pourquoi le meilleur moment, c’était hier, et le deuxième meilleur, c’est aujourd’hui.
Et oui, si tu investis juste avant le Covid (comme moi) ou le krach de 1929, il te faudra beaucoup plus de temps pour récupérer que si tu le fais juste après une forte baisse.
Mais il existe des moyens de réduire ce risque, en échange d’un peu de rendement potentiel, bien sûr.
Par exemple, la meilleure façon de le limiter est de faire du DCA. Autrement dit, au lieu d’investir d’un coup tout le capital que tu veux placer ou dont tu disposes, tu investis périodiquement, ce qui limite le risque et lisse ton prix d’achat moyen.
En résumé, en ce qui concerne le marché, investis le plus tôt possible. Soit d’un coup (plus de risque, rendement potentiel plus élevé), soit selon une périodicité définie.
Dans ce lien, je t’ai laissé un exemple de la façon dont le temps agit sur l’argent investi grâce aux intérêts composés , ce qui illustre assez bien le sujet.
Ta situation personnelle
La variable précédente était simple et affectait à peine le plan. Celle-ci, en revanche, peut — et doit — faire une différence.
Parce que, même si tu en as envie et que tu sais qu’il faut investir, ta situation peut faire que tu ne devrais pas.
Et pourquoi, si l’argent à la banque ne cesse de perdre de la valeur ?
Pour ce que je t’explique dans cet article pas à pas sur la façon dont tu dois commencer à investir.
Investir, c’est-à-dire mettre l’argent, est la dernière étape du processus si tu fais du DCA. Si tu as déjà un capital que tu veux investir d’un coup, c’est différent ; mais si, comme je te le recommande, tu veux avancer progressivement, tu dois d’abord :
- Connaître ta capacité d’épargne, car c’est elle qui déterminera ta capacité d’investissement.
- Connaître tes dépenses fixes et variables mensuelles et les répartir entre besoins et envies.
- Avec cela, constituer ton fonds d’urgence.
- Définir tes objectifs d’investissement (horizon temporel, risque).
- Et choisir les actifs adaptés.
Et ce n’est qu’alors, après avoir suivi ces étapes, que vient le moment où tu commences réellement à investir.
Conclusions et prochaines étapes
Comme tu le vois, parmi les deux variables qui influencent le moment d’investir, seule ta situation personnelle devrait vraiment te faire hésiter et peut justifier de retarder la décision si tu n’as pas encore rempli certaines conditions.
Cela ne veut pas dire que le moment de marché n’a aucun effet. Bien sûr qu’il en a, mais tu ne le contrôles pas. Le plus logique est donc de te concentrer sur ce que tu peux contrôler, en sachant que plus tu commences tôt, meilleur sera probablement ton rendement à long terme.
J’espère que cet article aura répondu à une question que nous nous sommes tous posée avant de commencer.
Si tu veux aller un peu plus loin, je t’invite à poursuivre avec l’article suivant de la série :
- Investir en partant de zéro : où investir ton argent.
- Types d’actifs dans lesquels tu peux investir selon leur fonction dans le portefeuille.
- Comment acheter des actifs : les véhicules d’investissement.
- Plateformes d’investissement : où acheter des véhicules ou des actifs d’investissement.
- Risques et garanties de l’investissement.
- Mon système d’investissement.
- Patrimoine : comment l’augmenter, le protéger et le transmettre.
Et les compléments :
- Comment commencer à investir : les étapes indispensables.
- Quand commencer à investir.
- Comment gagner de l’argent en plus.
- Comment économiser de l’argent.
Questions fréquentes
Quel est le meilleur moment pour commencer à investir ?
Quand ta situation personnelle te le permet. Essayer de trouver le moment parfait sur le marché est très difficile ; être financièrement prêt compte donc généralement plus que d’attendre une baisse précise.
Vaut-il mieux investir maintenant ou attendre que le marché baisse ?
Attendre une baisse peut fonctionner ou non, car tu ne sais ni quand elle arrivera ni jusqu’où le marché baissera. Si tu es déjà prêt à investir, commencer a généralement plus de sens que d’essayer de deviner le marché.
Que signifie « time in the market beats timing the market » ?
À long terme, le temps pendant lequel tu restes investi compte généralement plus que de réussir à trouver le point d’entrée exact.
Dois-je investir tout mon argent d’un coup ?
Pas nécessairement. Tu peux tout investir en une fois ou investir périodiquement avec le DCA, selon ta tolérance au risque et la façon dont tu veux gérer ton entrée sur le marché.
Qu’est-ce que le DCA ?
Le DCA consiste à investir périodiquement une somme plutôt qu’à placer tout le capital d’un coup. Tu réduis ainsi le risque d’entrer juste avant une forte baisse.
Qu’est-ce qui compte le plus pour décider quand investir : le marché ou ma situation personnelle ?
Ta situation personnelle. Tu ne peux pas contrôler le marché, mais tu peux contrôler tes dépenses, ton épargne, ton fonds d’urgence, tes objectifs et ton portefeuille.
Que dois-je avoir avant de commencer à investir ?
Tu dois connaître ta capacité d’épargne et tes dépenses, avoir un fonds d’urgence, définir tes objectifs et choisir les actifs qui leur correspondent.
Dois-je investir si je n’ai pas encore de fonds d’urgence ?
En général, mieux vaut d’abord constituer ton fonds d’urgence. Il sert à éviter de devoir vendre des investissements si une dépense imprévue survient.
Pourquoi est-il important de connaître ma capacité d’épargne avant d’investir ?
Parce qu’elle détermine combien tu peux investir régulièrement sans mettre en danger tes dépenses courantes ni ta stabilité financière.
Puis-je attendre le moment parfait pour investir ?
Tu peux essayer, mais il est extrêmement difficile de savoir quand il arrivera. Même les investisseurs professionnels ont du mal à anticiper régulièrement les mouvements du marché.
Que se passe-t-il si je commence à investir juste avant une forte chute ?
Ton investissement peut mettre plus de temps à récupérer. C’est pourquoi ton horizon temporel et une stratégie de versements réguliers peuvent aider à réduire l’impact d’un mauvais point d’entrée.
Que dois-je faire si je veux commencer à investir aujourd’hui ?
Vérifie d’abord que tu maîtrises tes dépenses, ta capacité d’épargne, ton fonds d’urgence et tes objectifs. Si tout cela est en place, tu peux commencer à construire ton portefeuille.
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