Mon système d’investissement

Après t’avoir expliqué, dans les articles précédents de ce guide pour apprendre à investir de zéro, il est temps de t’expliquer comment je fais, moi, et pourquoi. Les avantages —et les inconvénients, parce qu’il y en a aussi— de mon système d’investissement.

Avant de commencer, je te laisse les articles auxquels je fais référence, au cas où tu voudrais y jeter un œil avant de te lancer dans celui-ci :

1. Investir de zéro : où investir ton argent.
2. Types d’actifs dans lesquels tu peux investir selon leur fonction dans le portefeuille.
3. Comment acheter des actifs : les véhicules d’investissement.
4. Plateformes d’investissement : où acheter des véhicules ou des actifs d’investissement.
5. Risques et garanties liés à l’investissement.
6. Mon système d’investissement. (C’est celui que tu es en train de lire).
7. Patrimoine : comment l’augmenter, le protéger et le transmettre.

L’importance d’un système d’investissement

J’ai essayé de faire comprendre tout au long des articles que l’important n’est pas de choisir tel ou tel produit concret, mais de construire un système.

Un système qui s’adapte à toi et à tes circonstances.

Quelles sont ces circonstances ?

Eh bien, tu peux les imaginer :

• Ton patrimoine.
• Ton âge.
• Ton aversion ou ton appétence pour le risque.
• Ta capacité d’investissement mensuelle.
• Le temps que tu veux ou peux consacrer au sujet.
• Si l’investissement va être le cœur de ta génération de revenus pour vivre ou un complément.
• Si tu as une famille ou non.
• Si tu es propriétaire de ton logement ou non.
• …

Comme tu le vois, les variables à évaluer au moment de construire ton portefeuille ne sont pas rares.

Parce que tout système, en général, combine différents types d’actifs avec des fonctions différentes. Tu sais, les quatre objectifs que pouvaient avoir les actifs et dont je te parlais ici: une partie cherche la croissance, une autre apporte de la stabilité, une autre génère des revenus et une autre protège dans les moments compliqués.

Et d’un autre côté, tu dois décider quel degré de contrôle tu veux avoir. Si tu préfères la simplicité, les ETF ou les roboadvisors peuvent suffire. Si tu cherches à optimiser ou à comprendre plus en profondeur ce que tu fais, tu peux combiner actions, fonds et autres actifs comme l’or ou les cryptomonnaies.

L’important, c’est que l’effet de l’ensemble des pièces ait du sens pour toi.

C’est pourquoi je rencontre beaucoup de gens qui cherchent seulement quelque chose de simple pour compléter leur salaire actuel en vue de l’avenir. Et comme ils savent clairement ce qu’ils cherchent et le degré de difficulté, construire leur portefeuille est assez simple à faire, comme je te l’explique dans un instant.

Au passage, tout ce que j’explique ici ne constitue pas des conseils d’investissement, mais la façon dont j’opère et comment je le ferais dans certaines conditions. 

Mes circonstances sont les miennes et ne sont peut-être pas les tiennes, donc prends cela comme référence et analyse si cela colle ou non à ta situation. Je vais t’expliquer les raisons pour lesquelles je fais une chose et pas une autre, afin que tu comprennes et que tu voies si cela s’applique à ton cas.

Comment j’investis dans n’importe quel actif

Règle numéro un : n’investis que le capital dont tu n’as pas besoin.

C’est-à-dire que l’ordre du processus pour investir est le suivant :

1. Analyse d’abord tes dépenses mensuelles habituelles. Calcule le montant moyen.
2. Aie une idée claire de tes revenus moyens. Avec cela et le point précédent, tu connaîtras déjà ta capacité d’investissement mensuelle.
3. Constitue un coussin de sécurité représentant entre six mois et deux ans de dépenses, selon ta réaction face à l’incertitude. Cet argent, on n’y touche jamais. Jamais pour investir et, si tu dois y toucher à cause d’un imprévu, reconstitue-le avant de continuer à investir.
4. Définis ton système d’investissement: actifs, montant initial et apports mensuels.
5. Mets-le en place sur les plateformes correspondantes et automatise-le. Qu’il ne dépende pas de toi, du fait que tu t’en souviennes ou du mois où ça t’arrange.
6. Optionnel : en cas de baisses significatives, analyse s’il te convient d’ajouter un supplément QUI NE SORTE PAS DE TON COUSSIN DE SÉCURITÉ.

Comme tu le vois, je ne fais pas de trading. Je n’achète pas pour vendre rapidement. J’achète ce avec quoi je suis à l’aise et je préfère investir moins au départ et faire des investissements mensuels plutôt que tout investir d’un coup.

Les études disent qu’à long terme, il vaut mieux tout faire d’un coup. Mais je me suis pris tout le marché baissier de 2022 avec un investissement que j’avais fait juste avant. Et je sais à quel point il est dur de voir, chaque jour, tes actifs valoir moins pendant une longue période sans rebond.

Quand tu t’es déjà fait la peau dure dans les investissements, le biais d’aversion aux pertes affecte moins, mais au début cela peut être une sacrée claque, donc ma recommandation est la suivante : l’investissement initial le plus faible possible et des apports mensuels au moins sur un horizon d’un ou deux ans. Et, idéalement, sans limite.

C’est ce que l’on appelle le Dollar Cost Averaging (DCA) et c’est simple et très pratique pour n’importe qui.

C’est idéal pour les fonds et les actifs comme l’or ou le Bitcoin. Avec les actions, dans mon cas, c’est un peu différent, puisque ce que je fais généralement, c’est un investissement initial pas trop important (toujours inférieur à 3 000 €) et je le laisse évoluer.

Dans certains cas, quand je vois que ça baisse et que je pense que, malgré tout, ça montera à l’avenir, j’ajoute du capital, de façon à faire baisser mon prix d’achat moyen.

De toute façon, comme je te l’ai dit avant, je vais réduire progressivement mes positions en actions et les transférer vers des fonds indiciels et du Bitcoin.

Mon portefeuille

Bon, après t’avoir expliqué mon système, passons à mon portefeuille actuel. Je vais t’expliquer, chronologiquement, comment j’ai construit mon portefeuille actuel au fil de ces années jusqu’à arriver à sa composition actuelle.

#1. Immobilier

Comme tout le monde dans ce pays, j’ai commencé par là il y a déjà trente ans. En gros, quand je vivais à Madrid, j’ai acheté un appartement dans le centre de Málaga pour ma mère.

Mais quelques années plus tard, on lui a attribué un logement social plus grand et elle a déménagé, donc j’ai mis l’appartement en location. Mon objectif n’était rien d’autre que de perdre le moins de liquidité mensuelle possible.

Logement locatif

À ce jour, l’appartement est pratiquement payé et son estimation est presque de 200 % par rapport à ce que je l’ai payé à l’époque (en pleine bulle).

Malgré cela mon opinion est très négative: cela m’a coûté plus que cela ne m’a rapporté, pour plusieurs raisons :

La première, c’est qu’en vivant à Madrid, il était difficile de le gérer correctement.

La deuxième, c’est qu’en plus, je suis en procès avec ma locataire. Depuis 2023, date de fin de son contrat, elle n’a pas quitté l’appartement et mon procès est prévu en avril 2027.

Quatre ans pour pouvoir récupérer ta maison, ça me paraît hallucinant. C’est ce qu’il y a dans ce pays, de plus en plus république bananière.

La troisième raison, c’est que la rentabilité qu’il m’a donnée -ces dernières années, parce qu’avant même pas ça- se situe entre 1 et 2 %. Autrement dit, lamentable. Moins que n’importe quel compte rémunéré.

Et oui, quand je le récupérerai et que je le vendrai, après les travaux de remise en état nécessaires, j’en tirerai un peu plus, mais en tenant compte du coût des travaux, du paiement des plus-values et des impôts, ça ne compense absolument pas trente ans de soucis.

C’est pourquoi mon opinion sur l’immobilier est que, si tu n’as pas un avantage compétitif -tu as une expérience préalable ou tu connais des maçons et des électriciens qui peuvent te le remettre en état, ou tu as des contacts juridiques et de gestion locative- alors il existe de bien meilleures options pour investir ton capital.

Parce qu’en plus cela te limite pas mal pour beaucoup d’autres choses, comme pouvoir partir vivre dans un autre pays si ça te chante, puisque, par exemple, le fait d’avoir une maison fera que le fisc espagnol essaiera de maintenir ta résidence fiscale ici.

Et bon, la législation change continuellement, donc tu ne sais pas quand ni comment tu pourras disposer de ta maison, ni combien tu pourras la louer ni à qui (suppression des logements touristiques). La sécurité juridique est minimale.

Sans parler du fait que, que tu loues l’appartement ou qu’il reste vide, tu auras certaines dépenses et certains impôts à payer.

Bref, si tu cherches la liberté financière, cela me paraît l’une des pires façons de commencer. Et pourtant je connais des cas proches de personnes pour qui ça marche, mais bien sûr, ce sont des gens avec trois ou quatre appartements qui ont déjà payé leur tribut et qui ont déjà un réseau de contacts bien établi.

Résidence principale

L’investissement dans la résidence principale change un peu cette vision très négative pour deux raisons :

• Tu évites le problème des locataires.
• Tu réduis une partie de son coût dans la déclaration de patrimoine, si tu dois la faire.

C’est pourquoi, si tu sais très, très clairement où tu veux vivre parce que :

• Tu travailles depuis chez toi ou tu ne changeras jamais pour un emploi moins bien desservi.
• Les enfants ne vont pas changer d’école.
• Il n’y a pas de problèmes avec les voisins.
• Tu aimes le quartier et il n’y a pas de projets qui pourraient le transformer (je te le dis parce que Málaga a complètement changé en quinze ans).
• Ce que tu cherches maintenant dans une maison est la même chose que ce que tu voudras dans dix ou vingt ans. Exemple : patio et piscine en périphérie vs appartement haut et confortable dans le centre.
• Le logement ne va pas devenir trop petit pour toi (il est grand ou tu n’auras pas plus d’enfants).
• Tu n’envisages pas la possibilité de partir vivre dans un autre pays.

Alors investir dans la résidence principale me paraît effectivement approprié pour les deux raisons ci-dessus. Et pour deux autres encore :

• Le crédit immobilier est une bonne façon d’épargner, surtout après les premières années.
• Et parce qu’être bien là où tu vis est fondamental pour être heureux.

Mais attention, relis d’abord la liste de conditions ci-dessus, parce que si elles ne sont pas réunies, il y a peut-être de meilleures options d’investissement que la résidence principale.

En fait, pense qu’il est assez fréquent que des gens avec pas mal d’argent vivent en location dans de belles maisons, parce que cela leur revient plus avantageux de payer ce loyer que le crédit de ce logement. Et ils ne sont pas idiots.

Dans mon cas, j’ai hérité de ma résidence principale et je sais clairement que je la vendrai dans quelques années. Ce qui n’est pas du tout clair pour moi, c’est que je réinvestisse cet argent dans l’achat d’une autre, malgré l’avantage fiscal à l’IRPF de réinvestissement dans la résidence principale après la vente.

#2. Fonds

Après avoir remboursé une bonne partie du crédit immobilier plusieurs années plus tard, je me suis renseigné et j’ai réalisé plusieurs opérations simultanément. Autrement dit, j’ai souscrit plusieurs véhicules.

Cette histoire de fonds me convainquait déjà pas mal au départ et je peux te dire qu’elle me convainc encore aujourd’hui.

Fonds indiciels

Je suis extrêmement fan de ce que représentent ces fonds indiciels. 

Et je le serais encore plus sans la folie de la création monétaire que mettent en œuvre les banques centrales, qui limite clairement leur rendement réel.

Et même si ces fonds peuvent offrir des rendements annuels soutenus élevés —près de 10 % de moyenne annuelle dans mon cas—, si la monnaie fiat se dévalue autant, la réalité est que tu n’es pas 11 % plus riche chaque année, mais plutôt autour de 5 ou 6 % en termes réels.

Même ainsi, ça me compense. À tel point que j’en utilise deux (liens de parrainage s’ils en ont) :

• Indexa
• MyInvestor

Pourquoi deux au lieu d’une seule, pour plus de tranquillité ?

Pour deux raisons :

• Parce que le Fonds de Garantie des Dépôts, FOGAIN, ne couvre que jusqu’à 100 000 € par entité espagnole (les deux le sont).
• Pour diversifier légèrement aussi, puisque les deux portefeuilles sont semblables, mais pas identiques.

Si tu veux commencer avec l’une d’elles, je te recommande Indexa. Tout simplement parce que tout est plus simple, qu’elle a plus de capital total investi et que les fondateurs y ont leur propre capital, ce qui m’inspire confiance. En plus, le site et l’application me semblent meilleurs.

À l’inverse, MyInvestor a une offre d’actifs imbattable, pas seulement de fonds. En ce sens, c’est plus avancé qu’Indexa.

Dans les deux cas mes portefeuilles sont en risque 10/10. Pourquoi ? Parce que je vise le long terme et que cela ne me dérange pas qu’ils baissent temporairement, puisqu’au final leur rentabilité est supérieure. De toute façon, ils te font passer un test initial pour adapter le risque de ton portefeuille à ta réalité.

Fonds de gestion active

En même temps que j’investissais dans les fonds indiciels, j’ai commencé avec les fonds de gestion active de ma banque, le BBVA (si tu veux commencer avec un cadeau, je te laisse mon code pour que tu l’ajoutes lors de ton inscription en ligne : 10B20011121F4C).

Dans ce cas j’ai investi dans quatre fonds que m’a recommandés une amie qui travaille justement dans ce domaine chez BBVA (ce n’est pas ma gestionnaire directe). Le résultat global a été positif, mais cette année j’ai tout transféré vers MyInvestor, car leurs commissions sont élevées et je fais davantage confiance au système indiciel. 

Même ainsi, et malgré les commissions, le fonds Megatendencias tecnológicas, qui était celui dans lequel j’avais le plus de capital investi, m’a donné une rentabilité proche de 20 % par an pendant les années où je l’ai détenu.

#3. Actions

Quand j’ai commencé avec les fonds, je me suis aussi réservé un capital pour voir comment fonctionnait cette histoire d’actions.

Comme je connais surtout les technos, ce que j’ai acheté, en général, ce sont des entreprises de ce type : Apple, Nvidia, Intel et AMD au départ. Ensuite, j’en ai ajouté d’autres comme ARM, Palantir, Rivian et Nike.

Le résultat a été extrêmement positif. Mais, pour être honnête, cela a été davantage de la chance qu’autre chose.

Par exemple, avec Nvidia, j’ai perdu de l’argent pendant plus de deux ans, jusqu’à ce que l’IA la fasse décoller comme on ne l’avait jamais vu, ce qui m’a permis de vendre mon apport initial de 2 200 € pour 11 000 €. Et je garde encore plus de la moitié des actions totales, achetées à des prix bien plus bas, pour le moment où elle montera à environ 270 € par action, qui est l’estimation actuelle des analystes.

Je dis que c’est de la chance parce qu’avec Nvidia, comme avec Palantir, il était difficile de prévoir cette croissance. Cela dit, grâce à mon système, que je détaille au point suivant, avoir mon coussin de sécurité m’a évité d’avoir besoin -ou envie- de vendre quand Nvidia chutait de 60 % par rapport à ce que j’avais apporté. Intel est tombée encore plus bas. Et Rivian est toujours au fond du trou.

J’achète et je vends les actions sur XTB, principalement par commodité -l’application fonctionne très bien- même si le fait que la couverture n’atteigne que 30 000 € me refroidit un peu.

De toute façon, après avoir essayé, je suis assez sûr que je vais réduire mes positions en actions individuelles et transférer du capital vers des fonds indiciels et du Bitcoin, avec lesquels je suis plus en accord idéologiquement.

Et je le ferai petit à petit sur plusieurs années, car le faire d’un coup pénalise fiscalement (le pourcentage d’impôt que tu paies sur les bénéfices augmente). 

Évidemment, sauf si tu es un geek de l’information d’entreprise —bilans, estimations, soubresauts du secteur— je ne te recommande pas de commencer à investir en actions. Je considère qu’il existe de meilleures options. 

Et au passage, si malgré ma recommandation tu décides d’investir là-dedans, regarde davantage les entreprises du S&P 500 ou du Nasdaq que celles de l’IBEX35, s’il te plaît.

#4. Or

La réserve de valeur par excellence. Et ce n’est pas pour rien : parce qu’elle a démontré au fil des années qu’elle est une valeur refuge.

Et elle l’est non pas parce que l’or prend de la valeur en soi, mais parce que la monnaie fiat se dévalue. Je te l’avais dit à l’époque que si tu regardes le prix du logement en onces d’or au lieu d’monnaie fiat, tu vois qu’il n’a pas augmenté. Autrement dit, un appartement -qui semble aujourd’hui hors de prix- te coûte les mêmes onces d’or aujourd’hui qu’il y a trente ans.

C’est la valeur de l’or. À cela s’ajoute que, dans les périodes d’incertitude où d’autres actifs comme les actions ou les fonds se comportent mal, l’or brille.

C’est pourquoi je considère nécessaire d’avoir un pourcentage d’or dans ton portefeuille, entre 5 et 10 %. Dans mon cas, je tends plutôt vers 5 %, mais avoir 10 %, voire un peu plus, ne me paraît absolument pas déraisonnable.

Je suis exposé au prix au moyen d’un ETF sur Degiro, parce que, même si je comprends la valeur de posséder de l’or physique, sa garde ne me paraît pas pratique.

#5. Bitcoin

Une fois que j’ai bien compris comment fonctionnaient tous les actifs précédents, c’est là que je suis entré dans le monde du Bitcoin et de la finance décentralisée.

Après avoir beaucoup travaillé le sujet, je vois clairement ses avantages sur la monnaie fiat, mais aussi ses inconvénients. Et c’est que, l’auto-conservation que proposent les maximalistes du Bitcoin n’est pas faite pour tout le monde (même si elle devrait l’être).

C’est pourquoi, si tu ne veux pas assurer toi-même la conservation de ton BTC, ma recommandation n’est pas de l’acheter sur un exchange centralisé du type Binance, mais d’investir dans un ETF, par exemple sur XTB.

Cela dit, aujourd’hui, le Bitcoin est un actif qui ne devrait manquer dans aucun portefeuille, dans la proportion que chacun considère pertinente, en sachant que c’est un actif très volatil.

Dans mon cas, j’augmente son poids année après année et, pour l’instant, je ne vais pas m’arrêter.

#6. Liquidité

Je te parlais plus haut du coussin de sécurité que tu dois avoir et du fait qu’il ne faut l’investir nulle part. Mais la liquidité, tu peux la garder sur le compte de ta banque habituelle, ou sur un compte rémunéré.

Dans mon cas, j’utilise celui de Bankinter qui me rapporte 2 % par an, payé mensuellement. Ce n’est pas la panacée, mais c’est plus que les 0 % que me donnait BBVA. Je continue à garder une petite partie chez BBVA, à cause des bonus liés au crédit immobilier et parce que j’aime avoir des options, au cas où.

J’ai aussi une partie sur un compte chez Wise en dollars, précisément pour la même raison, au cas où il se passerait quelque chose :avoir un petit pécule pour tenir dans une autre devise me donne une certaine tranquillité.

Au passage, le compte Wise est aussi rémunéré et me génère de petits versements mensuels, mais comme j’y ai peu de capital, ils sont insignifiants.

Et voilà tout mon portefeuille d’investissement, puisque j’ai vendu ma part de mon entreprise il y a quelque temps.

Tableau récapitulatif

Actif / Véhicule	Fonction	Plateforme	Poids indicatif	Opinion
Indiciels	Croissance	Indexa / MyInvestor	Élevé	Base principale
Bitcoin	Croissance / Refuge	ETF XTB / auto-conservation	Élevé	Volatil, beaucoup de potentiel
Or	Refuge	ETF Degiro	5-10 %	Refuge
Liquidité	Stabilité	Compte rémunéré Bankinter / Wise	Coussin	On n’y touche pas
Actions	Croissance	XTB	En baisse	Il existe de meilleures options
Immobilier	Génération de revenus	Direct	Sortie future	Mauvaise expérience

Comment investir selon le capital initial disponible

Un portefeuille de 3 000 € n’est pas la même chose qu’un portefeuille de 20 000 €, de 100 000 € ou de 500 000 €. Et, même si la base peut être similaire, chaque scénario exige certains ajustements.

Voici ce que je ferais dans chaque cas.

Comment investir 100 000 euros

La première chose, c’est que disposer de ce montant peut surprendre certains dans la société consumériste où nous vivons, mais ce n’est pas si difficile. Ni en travaillant, ni en recevant un héritage. Il est plus rare que cela te tombe à la loterie.

Cela précisé, je te dis que cela dépendra de ton âge -plus tu es jeune, plus tu peux prendre de risques, car tu as plus de temps pour corriger les conséquences si elles sont négatives- mais je vais te dire comment je le ferais, moi.

La première chose serait de mettre tout l’argent sur un compte rémunéré comme celui de Bankinter, afin de générer un rendement pendant que tout le capital est investi. À la fin, nous ne laisserons rien ici.

50 % du total ira dans un portefeuille indiciel chez Indexa. En fonction de ton risque, le portefeuille sera entre 7 et 10. Et l’investissement ne se ferait pas d’un coup, mais ainsi :

• Investissement initial : 3 000 €.
• Investissement hebdomadaire : 500 €.

En environ deux ans, tu auras investi tout ce que nous allons destiner ici.

40 % en Bitcoin, avec un DCA de 500 € par semaine. Là encore, il te faudra deux ans pour avoir tout investi. Si tu veux l’auto-conservation, c’est mieux. Sinon, ETF chez XTB.

10 % en or, avec un ETF chez XTB. Là encore, nous ferions du DCA avec 200 € par semaine jusqu’à couvrir le total.

Et voilà. Ce serait tout.

Ça n’a pas l’air très compliqué, n’est-ce pas ?

Parce que ça ne l’est pas.

Si je voulais me compliquer un peu la vie, si je voyais qu’un actif —surtout l’or et le BTC— baisse beaucoup pour n’importe quelle raison (guerre d’Iran), comme je fais du DCA et qu’il me reste du capital, je pourrais faire des apports supplémentaires, mais ce n’est pas nécessaire.

Une fois que tout est investi, l’idéal serait que pendant ce temps j’aie accumulé davantage d’épargne pour pouvoir continuer le plan indéfiniment, mais sinon, rien qu’avec ces apports, sans y toucher et grâce aux intérêts composés, je générerai déjà une bonne rentabilité annuelle croissante, en augmentant mon patrimoine bien au-dessus de l’inflation.

Je sais que c’est un investissement avec un profil de risque élevé, en raison du poids du Bitcoin, mais c’est ce que je ferais sans hésiter. Les directions que prend le système financier traditionnel depuis des années m’incitent à en sortir, même partiellement.

Comment investir 20 000 euros

Dans ce cas, j’éliminerais l’or de l’équation et je mettrais 50 % en indiciels chez Indexa et les autres 50 % en BTC.

Et dans les deux cas, la façon de faire serait avec un DCA de 200 € par semaine, pour que tout soit investi dans un délai d’un an.

Comment investir 3 000 euros

Ici, les choses changent, parce que le montant est faible et qu’il ne convient pas de diversifier : je le mettrais entièrement en Bitcoin, puisque c’est l’actif avec le plus grand potentiel réel de rendement. Et je l’achèterais en auto-conservation ou via un ETF chez XTB.

En fonction de son comportement des mois précédents et de ta capacité d’apport mensuel, je réfléchirais à tout mettre d’un coup ou à faire un DCA de 500 € par mois.

Comment investir 500 000 euros

Et pour terminer, nous entrons dans un scénario très différent. Et bien sûr, le film change. Beaucoup même.

Parce qu’un demi-million est un montant plus que raisonnable pour commencer à penser davantage à générer du rendement qu’à augmenter les bénéfices.

C’est pourquoi, dans cette hypothèse, je ne serais pas aussi agressif. Ce que je recommanderais probablement serait quelque chose de différent :

Je commencerais de la même façon, en mettant tout dans un compte rémunéré qui me donne autour de 2 %.

À partir de là, je ferais du DCA sur deux axes :

D’un côté, le gros du capital, entre 400 000 et 450 000 €, irait dans un fonds comme celui des « Aristocrates du dividende du S&P 500 », avec un rendement annuel moyen proche de 3 % en dividendes, que je ne réinvestirais pas.

Mon DCA ici serait de 1 000 € par semaine, donc il me faudrait presque huit ans pour être totalement investi. Oui, je générerais moins que si j’investissais tout d’un coup, mais les baisses plus que probables qui se produiraient pendant cette période m’affecteraient aussi moins.

L’important, c’est que pendant tout ce temps je serais en train de générer des revenus passifs, à la fois depuis le compte rémunéré et depuis les dividendes du fonds. Ils commenceraient à environ 800 € par mois après impôts, puis monteraient progressivement à 1 000 €, 1 200 €, 1 500 €.

Et cela sans vendre de parts du fonds, dont la valeur continuerait à augmenter. Autrement dit, tu gagnes de deux façons: dividendes et exposition au prix de ta participation dans le fonds.

Si tu as déjà remboursé ton crédit immobilier et que les enfants sont partis, il se peut qu’avec ce que cet investissement génère pour toi dans quelques années, tu n’aies besoin de rien d’autre pour vivre, car, comme je te le dis, les revenus augmenteront avec le temps.

D’un autre côté, les autres 50 000 €-100 000 €, je les mettrais dans du Bitcoin au moyen d’un DCA de 1 000 € par mois. C’est là que je chercherais la plus forte croissance du portefeuille.

En combinant les deux investissements et en se fondant sur l’historique, il ne serait pas du tout étrange de dépasser le million d’euros de patrimoine en dix ans.

Ça sonne bien, être millionnaire, n’est-ce pas ?

Récapitulatif des plateformes que j’utilise

Je te laisse ici à nouveau les plateformes que j’utilise, avec des liens de parrainage si elles en ont (nous recevons tous les deux un cadeau si tu t’inscris depuis eux) :

Liquidité :

• BBVA (si tu veux commencer avec un cadeau, je te laisse mon code pour que tu l’ajoutes lors de ton inscription en ligne : 10B20011121F4C).

Comptes rémunérés :

• Bankinter
• Wise

Fonds indiciels :

• Indexa
• MyInvestor

Or (ETF) :

• Degiro

Actions :

• XTB

Conclusions

Mon système d’investissement ne cherche pas à tomber sur l’investissement parfait, mais à construire un portefeuille qui s’adapte à ma situation et que je puisse conserver pendant des années.

Pour cela, je me base sur trois idées :

1. Constituer ton coussin de sécurité avant d’investir.
2. Sélectionner les actifs qui s’adaptent le mieux à ta situation et diversifier les plateformes d’achat seulement si cela a du sens.
3. Ne pas investir d’un coup, mais avec des apports récurrents automatisés.

Dans mon cas, chaque actif remplit une fonction : les indiciels sont la base, le Bitcoin apporte potentiel et volatilité, l’or protège, la liquidité donne de la tranquillité et les actions individuelles passent de plus en plus au second plan.

L’immobilier, dans mon cas, a été le pire investissement en raison du rapport entre rentabilité, problèmes et réduction de la liberté.

De toute façon, ce que j’ai appris, c’est qu’investir ne consiste pas à s’enthousiasmer quand tout monte, mais exactement le contraire : à avoir un système dont tu es convaincu, qui t’aide à tenir quand les choses ne vont pas si bien.

Avec ça et de la patience, tu es bien armé.

Étapes suivantes

Si tu veux avancer encore un peu, je t’invite à continuer avec l’article suivant de la série, qui est déjà le dernier :

1. Investir de zéro : où investir ton argent.
2. Types d’actifs dans lesquels tu peux investir selon leur fonction dans le portefeuille.
3. Comment acheter des actifs : les véhicules d’investissement.
4. Plateformes d’investissement : où acheter des véhicules ou des actifs d’investissement.
5. Risques et garanties liés à l’investissement.
6. Mon système d’investissement. (C’est celui que tu es en train de lire).
7. Patrimoine : comment l’augmenter, le protéger et le transmettre.