Il mio sistema di investimento

Dopo averti spiegato negli articoli precedenti di questa guida per imparare a investire da zero, è arrivato il momento di spiegarti come lo faccio io e perché. I vantaggi -e gli svantaggi, perché ci sono anche quelli- del mio sistema di investimento.

Prima di iniziare ti lascio gli articoli a cui mi riferisco, nel caso tu voglia darci un'occhiata prima di metterti su questo:

1. Investire da zero: dove investire i tuoi soldi.
2. Tipi di asset in cui puoi investire in base alla loro funzione nel portafoglio.
3. Come acquistare asset: i veicoli di investimento.
4. Piattaforme di investimento: dove acquistare veicoli o asset di investimento.
5. Rischi e garanzie dell’investimento.
6. Il mio sistema di investimento. (È questo che stai leggendo).
7. Patrimonio: come aumentarlo, proteggerlo e trasmetterlo.

L'importanza di un sistema di investimento

Ho cercato di chiarire lungo tutti gli articoli che la cosa importante non è scegliere un prodotto concreto o un altro, ma costruire un sistema.

Uno che si adatti a te e alle tue circostanze.

Quali sono queste circostanze?

Be', te le puoi immaginare:

• Il tuo patrimonio.
• La tua età.
• La tua avversione o propensione al rischio.
• La tua capacità di investimento mensile.
• Il tempo che vuoi o puoi dedicare all'argomento.
• Se l'investimento sarà il nucleo centrale della tua generazione di reddito per vivere o un complemento.
• Se hai famiglia o no.
• Se hai una casa di proprietà o no.
• …

Come vedi, le variabili da valutare quando si costruisce il portafoglio non sono poche.

Perché qualsiasi sistema, in generale, combina diversi tipi di asset con funzioni diverse. Come sai, i quattro obiettivi che gli asset potevano avere e di cui ti parlavo qui: una parte cerca crescita, un'altra apporta stabilità, un'altra genera reddito e un'altra protegge nei momenti complicati.

E dall'altro lato, devi decidere quanto controllo vuoi avere. Se preferisci la semplicità, gli ETF o i roboadvisors possono essere sufficienti. Se cerchi di ottimizzare o capire più a fondo ciò che fai, puoi combinare azioni, fondi e altri asset come oro o criptovalute.

La cosa importante è che l'effetto dell'insieme dei pezzi abbia senso per te.

Per questo mi trovo con molta gente che cerca solo qualcosa di semplice che sia un complemento al proprio stipendio attuale in vista del futuro. E, dato che hanno chiaro cosa cercano e il grado di difficoltà, montare il loro portafoglio è qualcosa di abbastanza semplice da fare, come ti racconto tra un momento.

A proposito, tutto ciò che spiego qui non sono consigli di investimento ma il modo in cui opero io e come lo farei in determinate condizioni. 

Le mie circostanze sono le mie e potrebbero non essere le tue, quindi prendi questo come riferimento e analizza se si adatta o meno alla tua situazione. Io ti spiegherò i motivi per cui faccio una cosa o l'altra.

Come investo io in qualsiasi asset

Regola numero uno: investi solo il capitale di cui non hai bisogno.

Cioè, l' ordine del processo per investire è il seguente:

1. Analizza prima le tue spese mensili abituali. Calcola la cifra media.
2. Chiarisci i tuoi redditi medi. Con questo e quanto detto prima saprai già la tua capacità di investimento mensile.
3. Costruisci un cuscinetto di sicurezza compreso tra sei mesi e due anni di spese, in base alla tua risposta all'incertezza. Questo denaro non si tocca mai. Mai per investire e, se devi toccarlo per un imprevisto, reintegralo prima di continuare a investire.
4. Definisci il tuo sistema di investimento: asset, importo iniziale e versamenti mensili.
5. Eseguilo sulle piattaforme corrispondenti e lascialo in automatico. Che non dipenda da te, dal fatto che te ne ricordi o da quanto ti venga comodo un mese.
6. Facoltativo: in caso di cali significativi, valuta se ti conviene aggiungere un extra CHE NON ESCA DAL TUO CUSCINETTO DI SICUREZZA.

Come vedi, non faccio trading. Non compro per vendere in fretta. Compro ciò con cui sono a mio agio e preferisco investire meno inizialmente e fare investimenti mensili piuttosto che investire tutto in una volta.

Gli studi dicono che, a lungo termine, è meglio farlo tutto in una volta. Ma io mi sono beccato tutto il mercato ribassista del 2022 con qualche investimento che avevo fatto proprio prima. E so quanto sia duro vedere ogni giorno i tuoi asset valere meno per un lungo periodo senza rimbalzo.

Quando hai già fatto il callo a questo mondo degli investimenti, il bias di avversione alle perdite pesa meno, ma all'inizio può essere una bella sberla, quindi la mia raccomandazione è questa: il minore investimento iniziale possibile e versamenti mensili almeno in un orizzonte di uno o due anni. E, idealmente, senza limite.

È ciò che si conosce come Dollar Cost Averaging (DCA) ed è semplice e super operativo per chiunque.

Questo è ideale per fondi e asset come l'oro o Bitcoin. Con le azioni, nel mio caso, è un po' diverso, perché ciò che faccio di solito è un investimento iniziale non troppo importante (sempre sotto i 3.000 €) e poi lo lascio evolvere.

In certi casi, quando vedo che scende e credo che, nonostante ciò, in futuro salirà, aggiungo capitale, così la mia media di acquisto si abbassa.

In ogni caso, come ti ho già detto, andrò smontando poco a poco le mie posizioni in azioni e le passerò a indicizzati e Bitcoin.

Il mio portafoglio

Bene, dopo averti spiegato il mio sistema, passiamo al mio portafoglio attuale. Ti spiegherò, cronologicamente, come ho costruito il mio portafoglio attuale nel corso di questi anni fino ad arrivare alla composizione attuale.

#1. Immobiliare

Come un po’ tutti in questo paese, ho iniziato con questo già trent'anni fa. In sostanza, quando vivevo a Madrid, comprai un appartamento nel centro di Malaga per mia madre.

Ma dopo pochi anni le assegnarono una casa popolare più grande e si trasferì, così misi l'appartamento in affitto. Il mio obiettivo non era altro che perdere poca liquidità mensile.

Casa da affittare

A oggi l'appartamento è praticamente pagato e la sua valutazione è quasi il 200% rispetto a quanto pagai allora (in piena bolla).

Nonostante ciò la mia opinione è molto negativa: a me è costato più di quanto mi abbia dato, per vari motivi:

Il primo è che vivendo a Madrid era difficile gestirlo come si deve.

Il secondo è che, per di più, sono pure in causa con la mia inquilina. Dal 2023, quando finiva il suo contratto, non è andata via dall'appartamento e il processo ce l'ho ad aprile 2027.

Quattro anni per poter recuperare casa tua mi sembra allucinante. È quello che c'è in questo paese sempre più simile a una repubblica delle banane.

Il terzo motivo è che la redditività che mi ha dato -negli ultimi anni, perché prima neanche quella- sta tra l'1 e il 2%. Cioè, penoso. Meno di qualsiasi conto remunerato.

E sì, quando lo recupererò e lo venderò, dopo i lavori di sistemazione pertinenti, ne tirerò fuori qualcosa in più, ma considerando costo dei lavori, plusvalenze e tasse, neanche per sogno compensa trent'anni di preoccupazioni.

Per questo la mia opinione sull'immobiliare è che, se non hai qualche vantaggio competitivo — esperienza precedente, muratori ed elettricisti che te lo sistemino, oppure contatti legali e di gestione degli affitti — ci sono opzioni molto migliori per investire il tuo capitale.

Perché inoltre ti limita parecchio per molte altre cose, come poter andare a vivere in un altro paese se ti va, dato che, per esempio, avere una casa farà sì che il fisco spagnolo provi a far risultare che la tua residenza fiscale continui a essere questa.

E poi, la legislazione cambia continuamente, quindi non sai quando e come potrai disporre della tua casa, né a quanto la potrai affittare né a chi (eliminazione degli appartamenti turistici). La certezza giuridica è minima.

Per non parlare del fatto che, che tu affitti l'appartamento o lo tenga vuoto, avrai comunque certe spese e imposte da pagare.

Insomma, se cerchi la libertà finanziaria, questa mi sembra uno dei modi peggiori per iniziare. E questo anche se conosco casi vicini di persone a cui va bene, ma certo, sono persone con tre o quattro appartamenti che hanno già pagato lo scotto e hanno già la rete di contatti ben definita.

Abitazione principale

L'investimento nell'abitazione principale cambia un po' il concetto così negativo per due motivi:

• Eviti il problema degli inquilini.
• Riduci una parte del suo costo dalla dichiarazione patrimoniale, se devi farla.

Per questo, se hai chiarissimo, ma proprio chiarissimo, dove vuoi vivere perché:

• Lavori da casa o non cambierai mai lavoro con uno che ti lasci peggio collegato.
• I bambini non cambieranno scuola.
• Non ci sono problemi con i vicini.
• Ti piace il quartiere e non ci sono progetti che possano cambiarlo (te lo dico perché Malaga è cambiata completamente in quindici anni).
• Ciò che cerchi ora in una casa è lo stesso che vorrai tra dieci o vent'anni. Esempio: cortile e piscina in periferia vs appartamento alto e comodo in centro.
• La casa non ti diventerà piccola (è grande o non avrai altri figli).
• Non contempli la possibilità di andare a vivere in un altro paese.

Allora investire nell'abitazione principale sì che mi sembra adeguato per i due motivi di sopra. E per altri due:

• Il mutuo è un buon modo di risparmiare, soprattutto passati i primi anni.
• E perché stare bene dove vivi è fondamentale per essere felice.

Ma attenzione, rileggi prima la lista di condizioni qui sopra, perché se non si verificano, forse ci sono opzioni di investimento migliori dell'abitazione principale.

Di fatto, pensa che è abbastanza frequente che la gente con parecchi soldi viva in affitto in belle case, dato che conviene loro di più pagare quell'affitto che il mutuo di quella casa. E non sono scemi.

Nel mio caso, la mia abitazione principale l'ho ereditata e ho chiaro che la venderò tra un paio d'anni. Quello che non ho affatto chiaro è che reinvestirò quel denaro nell'acquisto di un'altra, nonostante il vantaggio fiscale nell'IRPF della reinversione nell'abitazione principale dopo la vendita.

#2. Fondi

Dopo essermi tolto di dosso buona parte del mutuo diversi anni dopo, mi informai e feci varie operazioni contemporaneamente. Cioè, sottoscrissi diversi veicoli.

Quella dei fondi mi convinceva parecchio già in partenza e ti dico che continua a convincermi ancora oggi.

Fondi indicizzati

Sono estremamente fan di ciò che rappresentano questi fondi indicizzati. 

E lo sarei ancora di più se non fosse per la follia della stampa di denaro che eseguono le banche centrali, che limita certamente il loro rendimento reale.

E il punto è che, anche se con questi fondi puoi ottenere rendimenti annuali sostenuti elevati — quasi un 10% medio annuo nel mio caso —, se il denaro fiat si svaluta così tanto, la realtà è che non sei l'11% più ricco ogni anno, ma ti muovi in termini reali intorno al 5 o 6%.

Anche così, mi conviene. Tanto che ne ho due (link del piano amico, se li hanno):

• Indexa
• MyInvestor

Perché due invece di una sola, per maggiore tranquillità?

Per due motivi:

• Perché il Fondo di Garanzia degli Investimenti, FOGAIN, copre solo fino a 100.000 € per entità spagnola (entrambe lo sono).
• Per diversificare leggermente anche, dato che entrambi i portafogli sono simili, ma non uguali.

Se vuoi iniziare con una, ti consiglio Indexa. Sostanzialmente perché è tutto più semplice, ha più capitale totale investito e i fondatori hanno lì dentro il loro capitale, cosa che mi dà fiducia. Inoltre il sito e l'app mi sembrano migliori.

Al contrario, MyInvestor ha un'offerta di asset imbattibile, non solo di fondi. In questo senso è più avanzato di Indexa.

In entrambi i casi i miei portafogli sono a rischio 10/10. Perché? Perché vado a lungo termine e non mi importa che scendano temporaneamente, dato che alla fine la loro redditività è superiore. In ogni caso, ti fanno un test iniziale per adattare il rischio del tuo portafoglio alla tua realtà.

Fondi a gestione attiva

Nello stesso periodo in cui investivo in indicizzati, iniziai con i fondi a gestione attiva della mia banca, il BBVA (se vuoi iniziare con un regalo, ti lascio il mio codice da aggiungere quando ti registri online: 10B20011121F4C).

In questo caso ho investito in quattro fondi che mi consigliò un'amica che si dedica proprio a questo nel BBVA (non è la mia consulente diretta). Il risultato globale è stato positivo, ma quest'anno ho migrato tutto su MyInvestor, dato che le commissioni di questi fondi sono alte e mi fido di più del sistema indicizzato. 

Anche così e nonostante le commissioni, il fondo Megatendencias tecnológicas, che era quello in cui avevo versato più capitale, mi ha dato una redditività vicina al 20% annuo negli anni in cui l'ho avuto.

#3. Azioni

Quando iniziai con i fondi, mi riservai anche un capitale per vedere come funzionava questa storia delle azioni.

Poiché io capisco soprattutto di tecnologiche, ciò che ho comprato, in generale, sono state aziende di questo tipo: Apple, Nvidia, Intel, AMD inizialmente. Successivamente ne ho aggiunte altre come ARM, Palantir, Rivian e Nike.

Il risultato è stato estremamente positivo. Ma, a essere sincero, è stata più fortuna che altro.

Per esempio, con Nvidia sono rimasto in perdita per più di due anni, finché grazie all'IA è decollata come non si era mai visto, il che mi ha permesso di vendere il mio apporto iniziale di 2.200 € per 11.000 €. E conservo ancora più della metà delle azioni totali acquistate molto più a buon mercato per quando salirà vicino a 270 € per azione, che è la stima attuale degli analisti.

Dico che è fortuna perché con Nvidia, come con Palantir, era difficile prevedere questa crescita. Detto ciò, grazie al mio sistema, che ti dettaglio nel punto seguente, avere il mio cuscinetto di sicurezza mi ha fatto non aver bisogno -né voglia- di vendere quando Nvidia stava scendendo del 60% rispetto a quanto avevo apportato. Intel arrivò a scendere di più. E Rivian è ancora lì nel pozzo.

Io compro e vendo le azioni su XTB, soprattutto per comodità — l'app funziona molto bene — anche se il fatto che la copertura arrivi solo a 30.000 € mi frena un pochino.

In ogni caso, una volta provato, ho abbastanza chiaro che ridurrò le mie posizioni in azioni individuali e passerò capitale a fondi indicizzati e Bitcoin, con cui mi trovo più in sintonia ideologicamente.

E lo farò poco a poco in diversi anni, dato che farlo tutto in una volta penalizza fiscalmente (sale la percentuale che paghi di tasse sui profitti). 

Ovviamente, a meno che tu non sia un fissato dell'informazione aziendale -bilanci, stime, oscillazioni del settore- non ti consiglio di iniziare a investire in azioni. Ritengo che ci siano opzioni migliori. 

E a proposito, se nonostante la mia raccomandazione decidi di investire in questo, guarda più alle aziende dell'S&P 500 o del Nasdaq che dell'IBEX35, per favore.

#4. Oro

La riserva di valore per antonomasia. E c'è un motivo: perché ha dimostrato nel corso degli anni di essere un bene rifugio sicuro.

E lo è non perché l'oro guadagni valore di per sé, ma perché il denaro fiat si svaluta. Ti spiegavo a suo tempo che se guardi il prezzo delle abitazioni in once d'oro invece che in denaro fiat, vedi che non è salito. Cioè, un appartamento — che ora sembra carissimo — ti costa le stesse once d'oro oggi che trent'anni fa.

Questo è il valore dell'oro. A ciò si aggiunge che, in periodi di incertezza in cui altri asset come azioni o fondi vanno male, l'oro brilla.

Per questo considero necessario avere una percentuale di oro nel tuo portafoglio, tra il 5 e il 10%. Nel mio caso tendo più verso il 5%, ma avere un 10%, o anche qualcosa di più, non mi sembra affatto assurdo.

Io sono esposto al prezzo tramite un ETF su Degiro, perché, anche se capisco il valore di avere oro fisico, la sua custodia non mi risulta comoda.

#5. Bitcoin

Una volta che mi fu chiaro come funzionano tutti gli asset precedenti, entrai nel mondo di Bitcoin e della finanza decentralizzata.

Avendoci lavorato parecchio, vedo chiari i suoi vantaggi rispetto al denaro fiat, ma anche i suoi inconvenienti. Il punto è che, l'autocustodia proposta dai massimalisti di Bitcoin non è per tutti (anche se dovrebbe).

Per questo, se non vuoi autocustodire i tuoi BTC, la mia raccomandazione non è comprarli su un exchange centralizzato tipo Binance, ma investire in un ETF, per esempio su XTB.

Detto questo, a oggi, Bitcoin è un asset che non dovrebbe mancare in nessun portafoglio, nella proporzione che ciascuno consideri rilevante, sapendo che è un asset molto volatile.

Nel mio caso, sto aumentando il suo peso anno dopo anno e per ora non ho intenzione di fermarmi.

#6. Liquidità

Ti parlavo prima del cuscinetto di sicurezza che devi avere e del fatto che non lo devi investire da nessuna parte. Però la liquidità puoi tenerla nel conto della tua banca di sempre, oppure in un conto remunerato.

Nel mio caso, io uso quello di Bankinter che mi rende un 2% annuo pagato mensilmente. Non è la panacea, ma è più dello 0% che mi dava BBVA. Nel BBVA continuo a mantenere una piccola parte, per via dei bonus del mutuo e perché mi piace avere opzioni, per ogni evenienza.

Ho anche una parte in un conto su Wise in dollari, proprio per lo stesso motivo: se succedesse qualsiasi cosa,avere un po' di soldi con cui tirare avanti in un'altra valuta mi dà una certa tranquillità.

A proposito, anche il conto Wise è remunerato e mi genera piccoli incassi mensili, ma avendo poco capitale lì sono insignificanti.

E questo è tutto il mio portafoglio di investimenti, dato che ho venduto la mia quota della mia azienda qualche tempo fa.

Tabella riassuntiva

Asset / Veicolo	Funzione	Piattaforma	Peso orientativo	Opinione
Indicizzati	Crescita	Indexa / MyInvestor	Alto	Base principale
Bitcoin	Crescita / Rifugio	ETF XTB / autocustodia	Alto	Volatile, molto potenziale
Oro	Rifugio	ETF Degiro	5-10%	Rifugio
Liquidità	Stabilità	Conto remunerato Bankinter / Wise	Cuscinetto	Non si tocca
Azioni	Crescita	XTB	In diminuzione	Ci sono opzioni migliori
Immobiliare	Generazione di reddito	Diretto	Uscita futura	Brutta esperienza

Come investire in base al capitale iniziale disponibile

Non è la stessa cosa un portafoglio da 3.000 €, uno da 20.000 €, uno da 100.000 € e uno da 500.000 €. E, anche se la base può essere simile, ogni scenario richiede certi aggiustamenti.

Questo è ciò che farei in ciascun caso.

Come investire 100.000 euro

La prima cosa è che avere questa cifra può sorprendere qualcuno, data la società consumistica in cui viviamo, ma non è così difficile. Né lavorando, né ricevendo un'eredità. Più raro è vincerla alla lotteria.

Chiarito questo, ti dico che dipenderà dalla tua età -più sei giovane, più rischio puoi assumere perché hai più tempo per correggere le conseguenze se sono negative- ma ti dirò come lo farei io.

La prima cosa sarebbe tenere tutto il denaro in un conto remunerato come quello di Bankinter, in modo da generare rendimento mentre tutto il capitale viene investito. Alla fine, qui non lasceremo nulla.

Il 50% del totale andrà a un portafoglio indicizzato su Indexa. In funzione del tuo rischio, il portafoglio sarà tra 7 e 10. E l'investimento non sarebbe tutto in una volta, ma:

• Investimento iniziale: 3.000 €.
• Investimento settimanale: 500 €.

In circa due anni avrai investito tutto ciò che destineremo qui.

Il 40% in Bitcoin, con un DCA di 500 € a settimana. Di nuovo, impiegherai due anni ad avere tutto investito. Se vuoi autocustodia, meglio. Se no, ETF su XTB.

Il 10% a oro, con un ETF su XTB. Di nuovo faremmo DCA con 200 € settimanali fino a coprire il totale.

E basta. Questo sarebbe tutto.

Non sembra molto complicato, vero?

Perché non lo è.

Se volessi complicarmi leggermente la vita, se vedessi che qualche asset — soprattutto oro e BTC — scende molto per qualsiasi motivo (guerra con l'Iran), dato che sto facendo DCA e ho capitale rimanente, potrei fare versamenti extra, ma non è necessario.

Una volta che tutto è investito, l'ideale sarebbe che durante questo periodo avessi accumulato altro risparmio per poter continuare il piano a tempo indefinito, ma se no, solo con questi versamenti, senza toccarli e grazie all' interesse composto, starei già generando una buona e crescente redditività annua, aumentando il mio patrimonio ben al di sopra dell'inflazione.

So che è un investimento con un profilo di rischio elevato, per via del peso di Bitcoin, ma è ciò che farei di sicuro. Ed è che la direzione che il sistema finanziario tradizionale sta prendendo da anni mi invita a uscirne, anche solo parzialmente.

Come investire 20.000 euro

In questo caso eliminerei l'oro dall'equazione e metterei un 50% in indicizzati su Indexa e un altro 50% in BTC.

E il modo, in entrambi i casi, sarebbe con un DCA di 200 € a settimana, per avere tutto investito nell'arco di un anno.

Come investire 3.000 euro

Qui la cosa cambia, perché la quantità è piccola e non conviene diversificare: io la metterei tutta in Bitcoin, dato che è l'asset con il maggiore potenziale reale di rendimento. E lo comprerei in autocustodia o tramite un ETF su XTB.

In funzione del suo andamento nei mesi precedenti e della tua capacità di versamento mensile, valuterei se metterlo tutto in una volta o fare DCA da 500 € al mese.

Come investire 500.000 euro

E per finire, entriamo in uno scenario molto diverso. E chiaramente cambia il film. Anche parecchio.

Perché mezzo milione è una cifra più che ragionevole per iniziare a pensare più a generare rendimento che ad aumentare il capitale.

Per questo, in questa ipotesi, io non sarei così aggressivo. Ciò che probabilmente consiglierei è qualcosa di diverso:

Comincerei allo stesso modo, mettendo tutto in un conto remunerato che mi dia intorno al 2%.

Da qui farei DCA su due binari:

Da un lato, il grosso del capitale, tra 400.000 e 450.000 €, andrebbe a un fondo come quello degli “Aristocratici del dividendo dell'S&P 500”, con un rendimento annuo medio vicino al 3% in dividendi, che non reinvestirei.

Il mio DCA qui sarebbe di 1.000 € a settimana, quindi impiegherei quasi otto anni a essere totalmente investito. Sì, genererò meno che investendo tutto in una volta, ma mi influenzeranno meno anche le più che probabili cadute che ci sarebbero durante questo periodo.

La cosa importante è che durante tutto questo tempo starò generando reddito passivo, sia dal conto remunerato sia dai dividendi del fondo. Inizieranno con circa 800 € al mese al netto delle imposte, ma saliranno progressivamente a 1.000 €, 1.200 €, 1.500 €.

E questo senza vendere quote del fondo, il cui valore andrà aumentando. Cioè, guadagni per due vie: dividendi ed esposizione al prezzo della tua quota nel fondo.

Se hai già il mutuo pagato e i figli fuori casa, può darsi che con ciò che questo investimento ti genererà tra qualche anno non ti serva altro per vivere, perché, come ti dico, i redditi aumenteranno con il tempo.

Dall'altro lato, gli altri 50.000 €-100.000 € li metterei in Bitcoin tramite un DCA di 1.000 € al mese. È qui che cercherei la maggiore crescita del portafoglio.

Unendo entrambi gli investimenti e guardando allo storico, non sarebbe affatto strano superare il milione di euro di patrimonio in dieci anni.

Suona bene questa cosa di essere milionario, vero?

Riassunto delle piattaforme che utilizzo

Ti lascio qui di nuovo le piattaforme che utilizzo io, con link del piano amico se li hanno (ci danno un regalo a entrambi se ti registri tramite loro):

Liquidità:

• BBVA (se vuoi iniziare con un regalo, ti lascio il mio codice da aggiungere quando ti registri online: 10B20011121F4C).

Conti remunerati:

• Bankinter
• Wise

Fondi indicizzati:

• Indexa
• MyInvestor

Oro (ETF):

• Degiro

Azioni:

• XTB

Conclusioni

Il mio sistema di investimento non cerca di azzeccare l'investimento perfetto, ma di costruire un portafoglio che si adatti alla mia situazione e con l'idea di poterlo mantenere per anni.

Per questo mi baso su tre idee:

1. Costruire il tuo cuscinetto di sicurezza prima di investire.
2. Selezionare gli asset che meglio si adattano alla tua situazione e diversificare le piattaforme di acquisto solo se ha senso.
3. Non investire tutto in una volta, ma con versamenti ricorrenti automatizzati.

Nel mio caso, ogni asset svolge una funzione: gli indicizzati sono la base, Bitcoin apporta potenziale e volatilità, l'oro protegge, la liquidità dà tranquillità e le azioni individuali passano sempre più in secondo piano.

L'immobiliare, nel mio caso, è stato il peggior investimento per il rapporto tra redditività, problemi e riduzione della libertà.

In ogni caso, ciò che ho imparato è che investire non consiste nell'entusiasmarsi quando tutto sale, ma esattamente nel contrario: nel avere un sistema di cui sei convinto, che ti aiuti a restare fermo quando le cose non vanno così bene.

Con questo e pazienza, sei ben equipaggiato.

Prossimi passi

Se vuoi avanzare ancora un pochino, ti invito a continuare con il prossimo articolo della serie, che è già l'ultimo:

1. Investire da zero: dove investire i tuoi soldi.
2. Tipi di asset in cui puoi investire in base alla loro funzione nel portafoglio.
3. Come acquistare asset: i veicoli di investimento.
4. Piattaforme di investimento: dove acquistare veicoli o asset di investimento.
5. Rischi e garanzie dell'investire.
6. Il mio sistema di investimento. (È questo che stai leggendo).
7. Patrimonio: come aumentarlo, proteggerlo e trasmetterlo.