Å investere fra bunnen av: hvor du kan investere pengene dine

Både i livet og i bedriften din har du bare tre måter å få pengene dine til å vokse på:

1. Tjene mer.
2. Redusere utgiftene dine.
3. Sette pengene dine i arbeid. Altså investere.

Og det er det. Det finnes ikke mer.

Etter min erfaring er den første veien den kraftigste, men den koster tid.

Å begynne med den andre er veldig bra hvis du har en pengeforvaltning som, la oss si, er “rotete”. Det koster mindre enn den forrige og du ser resultatene nesten fra første dag. Men den har en nedre grense som du ikke kan krysse uten å nærme deg tredjeverdensnivå.

Den tredje er derimot den mest komfortable. Særlig hvis du har kapital eller en viss månedlig investeringsevne. For takket være det trenger du verken å bruke mye tid eller mye innsats for å få avkastning. 

Når det er sagt, er det ikke på kort sikt —det ville vært trading og det skal jeg ikke snakke om her— men tidshorisonten din er år. Minst fem. Ti er bedre. Og å være investert hele livet er scenariet du egentlig bør vurdere.

Med denne ideen i hodet vil jeg forklare deg nøyaktig hva det er å investere, hvor og hvordan du kan gjøre det.

For dette har jeg laget en artikkelserie som dekker dette temaet, laget for at du skal lese den i rekkefølge, og den første delen er denne du leser nå.

Målet er ikke at du skal ende opp som en megaekspert —det ville vært naivt av både deg og meg å forvente noe slikt med sju artikler— men at du lærer det minimumet jeg mener alle bør vite om investering.

Selv om du starter fra null, vil du se at det er ganske mye enklere enn du sannsynligvis hadde forestilt deg.

Her har du alle de lenkede artiklene; jeg er ganske sikker på at de vil være svært nyttige for deg:

1. Å investere fra bunnen av: hvor du kan investere pengene dine. (Det er denne du leser).
2. Typer eiendeler du kan investere i etter funksjonen deres i porteføljen.
3. Hvordan kjøpe eiendeler: investeringsinstrumenter.
4. Investeringsplattformer: hvor du kan kjøpe investeringsinstrumenter eller eiendeler.
5. Risikoer og beskyttelse ved investering.
6. Mitt investeringssystem.
7. Formue: hvordan øke den, beskytte den og overføre den.

Hva det er å investere

Å investere er ikke noe annet enn å sette pengene dine i arbeid slik at de vokser eller gir deg inntekter over tid.  

Problemet er ikke at det er vanskelig, men at det sjelden har blitt forklart godt for oss, gitt kunnskapsnivået om pengeforvaltning i Spania. Ja, vi er for det meste økonomiske analfabeter i stor grad.

Og de som ikke er det, fordi det er jobben deres, pleier å forklare seg med for mye fagspråk eller ved å blande begreper som en vanlig person ikke følger. 

Likevel er det enklere enn det virker. Og når du får orden på det i hodet, faller alt på plass.

Hvorfor det er nødvendig å investere

I motsetning til det du kanskje tror, er det ikke for å bli rik (det er ikke så lett, selv om du investerer), men av en annen hovedgrunn: inflasjonen.

Inflasjon er den generelle prisstigningen over tid.

Sagt enkelt: med samme mengde penger kan du kjøpe færre ting enn før.

For eksempel koster en kaffe i dag 1,50 € og om noen år koster den 2 €. Det er effekten av inflasjon. Pengene dine har ikke endret seg, men verdien har det, fordi de har mistet kjøpekraft.

Inflasjon betyr ikke at ett konkret produkt går opp, men at mange priser stiger samlet: mat, bolig, transport, tjenester osv.

Og pass på, inflasjon blir fremmet. Myndighetene ser positivt på en moderat inflasjon på rundt 2 %, fordi den gjør statsgjelden deres mindre verdt.  

Problemet er at de reelle nivåene i ganske mange perioder i tillegg ikke er 2 %, men heller 5 eller 6 %, med den tilsvarende uthulingen av kjøpekraften din.

Derfor er det viktig å investere: hvis pengene dine ikke vokser minst i takt med inflasjonen, mister du i praksis kjøpekraft, selv om tallet på kontoen din ikke endrer seg.

For øvrig oppstår inflasjon automatisk når energi eller bolig blir dyrere, men også aktivt når mengden penger i omløp økes: du bør vite at sentralbanker og stater trykker penger uten noen reell motytelse bak. Dette er et stort problem i dagens økonomi og med fiatpenger.

Rentes rente

Rentes rente er ganske enkelt å tjene penger på pengene du allerede har tjent.

Investeringen din gir avkastning. Hvis du reinvesterer den avkastningen, begynner den å skape mer avkastning av seg selv. Over tid hoper effekten seg opp og veksten akselererer.

Et enkelt eksempel:

• Du investerer 1 000 €
• Du får 10 % i året, så ved årets slutt har du tjent 100 € og har nå 1 100 €.
• Da genererer du året etter ikke med 1 000 € som grunnlag, men med 1 100 €. Det betyr at du tjener 110 € i stedet for 100 € året før, forutsatt at den samme avkastningen på 10 % holder seg.

Denne reinvesteringen, holdt i flere år, er det som skaper en betydelig forskjell ved slutten av perioden, større jo lengre perioden er.

Derfor er rentes rente ikke lineær, den er eksponentiell. I begynnelsen ser det ut som om ingenting skjer, men med årene skyter veksten fart.

Hva du trenger for at det skal fungere

For at rentes rente skal gjøre jobben sin, trenger du tre ting:

• Tid: det er det viktigste.
• Reinvestering: ikke ta ut gevinstene.
• Konsekvens: fortsette å være investert (det samme som forrige punkt).

Og det er alt.

For å oppnå effekten av rentes rente er ekstra innskudd ikke nødvendige, selv om de naturligvis aldri skader.

Hvilke instrumenter gjør det enklest

Selv om jeg kommer til å snakke om typer eiendeler og investeringsinstrumentene deres i senere artikler, gir jeg her en liten forhåndsvisning.

For jeg vil at du skal vite at ikke alle produkter lar deg utnytte rentes rente godt. Noen gjør det mye enklere enn andre.

#1. Investeringsfond (særlig akkumulerende)

De er sannsynligvis den enkleste formen.

Gevinstene (inkludert utbytter) reinvesteres automatisk i selve fondet. Du trenger ikke å gjøre noe, og i tillegg betaler du ikke skatt før du selger.

Dette lar kapitalen vokse uten avbrudd.

#2. Akkumulerende ETF-er

De fungerer på en lignende måte som fond, men handles på børs.

De reinvesterer også gevinstene automatisk, noe som favoriserer rentes rente. 

Hovedforskjellen ligger i skattleggingen: I Spania kan du ikke flytte ETF-er uten å skatte av avkastningen, i motsetning til fond.

#3. Aksjer med utbytte (hvis du reinvesterer dem)

Her avhenger rentes rente av deg.

Hvis du mottar utbytter og reinvesterer dem, kan du få en lignende effekt. Hvis du ikke gjør det, bremses veksten.

I tillegg betaler du skatt hver gang du mottar utbytter, noe som reduserer den sammensatte effekten litt.

#4. Pensjonsplaner

De tillater også rentes rente, siden pengene forblir investert i lange perioder og ikke skattlegges før uttak.

Problemet er mangelen på likviditet, som begrenser fleksibiliteten.

#5. Rentebærende kontoer og innskudd

Her finnes det også rentes rente, men svært begrenset.

Rentene er vanligvis lave og skattlegges dessuten hvert år, noe som reduserer den akkumulerende effekten.

En oppsummering om rentes rente

Einstein tilskrives uttrykket om at rentes rente er “verdens åttende underverk”, selv om det ikke finnes bevis for at han faktisk sa det.

Den er svært kraftig og avhenger i mindre grad av eiendelen du velger enn av hva du gjør med avkastningen og, fremfor alt, av tiden du bestemmer deg for å holde avkastningen investert.

Hvis du leter etter den enkleste måten å utnytte den på, er det produkter som reinvesterer automatisk og utsetter skattleggingen som forsterker den mest.

Derfor er fond (særlig indeksfond og akkumulerende fond) for de fleste mennesker en av de mest effektive måtene å dra nytte av rentes rente uten å gjøre det komplisert.

Konklusjoner

Å investere er ikke en vei til å bli rik raskt, men et verktøy for å ikke miste kjøpekraft over tid. Hvis pengene dine ikke vokser minst i takt med inflasjonen, blir du reelt sett fattigere, selv om tallet på kontoen din ikke endrer seg.

Den rentes rente er den egentlige motoren i langsiktig investering, men den krever tid, konsekvens og reinvestering. I begynnelsen er fremgangen langsom og lite synlig, men med årene akselererer veksten betydelig.

Ikke alle produkter lar deg utnytte denne effekten på samme måte. Produkter som reinvesterer automatisk og gjør akkumulering enklere —som investeringsfond— forenkler prosessen og reduserer feil sammenlignet med andre alternativer der du er mer avhengig av egne beslutninger.

Til slutt ligger nøkkelen ikke i å finne den perfekte investeringen —den finnes ikke— men i å opprettholde et sammenhengende system i mange år. Å forstå det grunnleggende, være konsekvent og unngå endringer i prosessen, selv om de frister, er det som virkelig utgjør forskjellen på lang sikt.

Neste steg

Hvis du vil gå litt videre, inviterer jeg deg til å fortsette med neste artikkel i serien:

1. Å investere fra bunnen av: hvor du kan investere pengene dine. (Det er denne du leser).
2. Typer eiendeler du kan investere i etter funksjonen deres i porteføljen.
3. Hvordan kjøpe eiendeler: investeringsinstrumenter.
4. Investeringsplattformer: hvor du kan kjøpe investeringsinstrumenter eller eiendeler.
5. Risikoer og beskyttelse ved investering.
6. Mitt investeringssystem.
7. Formue: hvordan øke den, beskytte den og overføre den.