Patrimonio: come aumentarlo, proteggerlo e trasmetterlo

Investire va benissimo.

Infatti, se sei arrivato fin qui dopo aver letto gli articoli precedenti della serie, dovresti già avere abbastanza chiaro:

1. Investire da zero: dove investire il tuo denaro.
2. Tipi di asset in cui puoi investire in base alla loro funzione nel portafoglio.
3. Come comprare asset: i veicoli di investimento.
4. Piattaforme di investimento: dove comprare veicoli o asset di investimento.
5. Rischi e garanzie dell’investimento.
6. Il mio sistema di investimento.
7. Patrimonio: come aumentarlo, proteggerlo e trasmetterlo. (È questo che stai leggendo).

Ma investire non è l’obiettivo finale.

L’obiettivo finale è costruire patrimonio, che non è esattamente la stessa cosa.

Investire è un’azione: compri fondi, azioni, oro, Bitcoin, immobili o qualsiasi altra cosa.

Gestire il patrimonio è un’altra cosa: decidere che cosa fare con tutto questo nel tempo perché cresca, non venga distrutto lungo il percorso e, quando arriverà il momento, possa passare ad altre persone senza trasformarsi in una grana.

Perché sì, il patrimonio non riguarda solo l’accumulare, ma tre questioni:

1. Aumentarlo.
2. Proteggerlo.
3. Trasmetterlo.

E in questo articolo proverò a mettere in ordine queste tre fasi. Non dal punto di vista di un consulente fiscale, perché non lo sono, ma da una visione molto più semplice:

Quella di una persona che vuole che il suo denaro lavori, che non vuole giocarselo tutto su una sola carta e che capisce che, quando il patrimonio diventa rilevante, l’improvvisazione non è un’opzione.

Che cos’è il patrimonio

Il patrimonio è tutto ciò che possiedi, meno tutto ciò che devi.

Così semplice.

Se hai:

• Denaro sul conto.
• Fondi.
• Azioni.
• Oro.
• Bitcoin.
• Una casa.
• Un’azienda.
• Un garage.
• Un piano pensione.

Tutto questo fa parte del tuo patrimonio.

Ma se hai anche:

• Mutuo.
• Prestiti.
• Debiti.
• Carte.
• Linee di credito.

Conta anche questo, solo che in negativo.

Per questo, quando qualcuno dice “ho una casa da 300.000 €” ma deve 250.000 € alla banca, non ha 300.000 € di patrimonio. Ne ha una parte. Il resto è debito.

Sembra ovvio, ma non sempre lo abbiamo chiaro. Soprattutto in paesi come la Spagna, dove per decenni abbiamo confuso il patrimonio con la casa.

Avere una casa può far parte del tuo patrimonio, certo. Ma il tuo patrimonio non dovrebbe dipendere esclusivamente da una casa.

Né da un’azienda.

Né da Bitcoin.

Né dalle azioni.

Né da nulla di concreto.

Perché se tutto il tuo patrimonio dipende da un solo pezzo, quello che hai non è una strategia, ma piuttosto una scommessa.

Le fasi della gestione patrimoniale

Allo stesso modo in cui non creerei un portafoglio con la stessa composizione partendo da 3.000 € come da 100.000 €, non devi gestire il patrimonio allo stesso modo con 5.000 € e con 500.000 €.

Questo è importante.

Quando hai poco patrimonio, la tua priorità dovrebbe essere aumentarlo.

Quando hai già qualcosa di rilevante, la tua priorità inizia a mescolarsi con il conservarlo.

E quando il patrimonio è alto o hai una famiglia, oltre a proteggerlo, compare un altro livello: come trasmetterlo.

Detto in modo semplice:

• Se hai poco, devi crescere.
• Se hai abbastanza, devi evitare di fare cazzate.
• Se hai molto o hai eredi, devi pianificare.

Il problema è che molte persone vogliono proteggere un patrimonio che ancora non hanno. E altre fanno il contrario: continuano a prendersi rischi enormi quando hanno già abbastanza da non dover più giocarsela così tanto.

Entrambi gli errori sono frequenti.

E costosi.

Per evitarli, vediamo più a fondo ogni fase.

#1. Aumentare il patrimonio

La prima fase è la più ovvia: fare in modo che il tuo patrimonio cresca.

Qui entrano in gioco le tre vie che citavo nell’articolo iniziale della serie:

1. Guadagnare di più.
2. Spendere meno.
3. Investire la differenza.

Delle tre, la più potente di solito è la prima.

Non perché investire non sia importante, ma perché per investire ti serve capitale. E il capitale deve arrivare da qualche parte.

Se guadagni 1.300 € al mese e risparmi 50 €, puoi investire quei 50 €. Meglio di niente, ovviamente. Ma l’impatto sarà limitato per parecchio tempo.

Tuttavia, se riesci ad aumentare il tuo reddito e a tenere le spese sotto controllo, la capacità di investimento cambia completamente.

Per questo, anche se questa serie di articoli parla di investimento, ti direi che il primo investimento dovrebbe quasi sempre essere nella tua capacità di generare reddito:

• Formazione.
• Competenze.
• Attività.
• Clienti migliori.
• Posizione migliore.
• Offerta migliore.
• Prodotto migliore.
• Progetto parallelo.

Perché se migliori la tua capacità di generare reddito, poi puoi investire di più.

Ed è lì che l’investimento inizia a fare il suo lavoro.

L’investimento moltiplica, ma non sostituisce

Questa idea è importante:

L’investimento non sostituisce la generazione di reddito. La moltiplica.

Se non hai reddito, investire è molto difficile.

Se hai reddito ma non risparmi niente, anche.

Se hai reddito, risparmi e investi con criterio, allora il gioco inizia. E prima cominci, meglio è.

Non perché diventerai ricco in due pomeriggi, ma perché il tempo è l’ingrediente principale dell’ interesse composto.

Un patrimonio rilevante di solito non compare di colpo. Si costruisce per accumulazione.

Mese dopo mese.

Anno dopo anno.

Contributo dopo contributo.

È una cosa abbastanza poco sexy, lo so. Ma dopo molti anni a investire ho chiaro che funziona meglio che cercare di trovare “la prossima Nvidia” ogni due mesi.

Nel mio caso, se ti può essere utile, ho combinato due lavori da sempre, da quando ho memoria. Questo mi ha rubato molto tempo libero, ma in cambio mi ha permesso di andare a 2x nella generazione di patrimonio. E di ritirarmi a 42 anni.

Aumentare il patrimonio non significa assumersi qualsiasi rischio

Qui bisogna evitare di cadere in una trappola molto invitante, in cui io sono caduto all’inizio nella DeFi: quando vuoi crescere, pensi che la soluzione sia assumerti molto rischio.

E a volte sì, ma non sempre.

Perché una persona giovane, senza carichi familiari, con buoni redditi e molto tempo davanti può permettersi un portafoglio aggressivo.

Più azioni.

Più Bitcoin.

Più esposizione ad asset ancora più volatili.

Ma una persona con figli, redditi instabili, mutuo elevato e poco cuscinetto di sicurezza non dovrebbe copiare lo stesso portafoglio.

Anche se su X sembra meno epico.

Il rischio reale non è solo quello dell’asset: anche la tua situazione conta.

Bitcoin può essere un investimento ragionevole per qualcuno con redditi alti, un ampio cuscinetto e un orizzonte di vent’anni.

E può essere una cazzata per qualcuno che è a corto di liquidità e potrebbe aver bisogno di quel denaro tra sei mesi.

L’asset è lo stesso, ma il rischio reale no.

#2. Proteggere il patrimonio

La seconda fase è conservare o proteggere, il verbo che preferisci.

E qui la cosa cambia. Perché, quando stai costruendo patrimonio, pensi molto alla redditività. Ma quando inizi ad averlo, dovresti pensare anche alla protezione.

Perché arriva un punto in cui le possibilità di perdere non compensano il possibile rendimento extra.

E non parlo solo di crolli di mercato. Proteggere il patrimonio significa evitare diversi tipi di disastri:

• Cattiva diversificazione. E suo cugino: concentrazione eccessiva in un solo asset.
• Mancanza di liquidità.
• Problemi fiscali.
• Cattiva custodia degli asset.
• Possibile blocco del tuo capitale.
• Rischi legali.
• Decisioni emotive.
• Eccesso di debito.
• Non avere chiaro cosa succederebbe se domani tu non ci fossi.

Quest’ultima cosa è una rottura da pensare, lo so, ma fa parte del gioco. Più avanti ti spiego perché è importante.

La diversificazione

C’è gente che confonde diversificare con avere paura.

Io non la vedo così.

Diversificare significa accettare che non sei un indovino.

Puoi avere una tesi molto chiara su Bitcoin, sui fondi indicizzati, sugli immobili o sulla tua azienda.

Perfetto.

Ma per quanto chiara tu abbia una tesi, può andare male.

Oppure può andare bene, ma metterci molto più tempo di quanto pensavi.

Oppure può cambiare la regolamentazione.

Oppure può cambiare la tua vita.

Oppure può succedere qualcosa che semplicemente non era nei tuoi piani.

Per questo un portafoglio ragionevole non dovrebbe dipendere dal fatto che una sola cosa vada bene.

Nel mio caso, preferisco combinare asset con funzioni diverse:

• Fondi per la crescita a lungo termine.
• Bitcoin per la crescita e come riserva alternativa.
• Oro come bene rifugio.
• Liquidità per stare tranquilli.
• Un po’ di esposizione immobiliare, anche se sai già che non è la mia parte preferita.
• E sempre meno azioni individuali.

Non è la combinazione perfetta — non esiste —, ma è un portafoglio adatto a me, che si adatta a me e che quindi non mi pesa mantenere, anche se lo modifico poco a poco ogni anno.

Anche la liquidità può proteggere

Ci sono persone che vedono il denaro sul conto come denaro fermo. E, in parte, lo è.

Ma è anche tranquillità.

La liquidità serve a non dover vendere asset nel momento sbagliato.

Se arriva un forte calo di mercato e tu hai bisogno di denaro perché non hai cuscinetto, magari devi vendere fondi, azioni o Bitcoin in perdita.

Non perché tu voglia, ma perché ne hai bisogno. Ed è proprio, proprio questo che bisogna evitare.

Per questo il cuscinetto di sicurezza non compete con l’investimento.

Sta separato e serve a proteggere il sistema. E sì, riduce il rendimento potenziale, ma aumenta le probabilità di mantenere il sistema che tu stesso hai costruito e con cui ti senti a tuo agio.

In ogni caso, due appunti qui:

• La liquidità puoi tenerla in un conto remunerato che aiuti a combattere l’inflazione.
• Il cuscinetto dovrebbe coprire tra 6 e 24 mesi delle tue spese mensili abituali, non di più. Quindi, col tempo, sarà una percentuale piuttosto bassa del tuo patrimonio.

Attenzione al debito

Il debito bisogna saperlo usare. Perché può essere uno strumento, ma può anche essere una trappola.

Per esempio, un mutuo fisso ragionevole sulla prima casa può avere senso, ma un debito elevato per comprare asset volatili — cripto incluse — non tanto. Per quanto ti sembri una grande mossa prendere in prestito al 5% per POTER guadagnare un 12%.

Può esserlo… oppure no. E affondarti. Ci sono probabilità in entrambi i sensi.

Il debito amplifica:

• Se va tutto bene, guadagni di più.
• Se va tutto male, perdi di più.

Per questo, man mano che il tuo patrimonio aumenta, la domanda è se valga la pena indebitarsi e collateralizzare asset oppure sia meglio restare fermi.

Nel mio caso, sempre meno.

Fiscalità: una parte noiosa che incide troppo

La fiscalità è una rottura, sul serio. Conosco poca gente a cui piaccia. Ma il problema è che incide moltissimo sul patrimonio.

Vedrai:

• Non è la stessa cosa vendere un asset oggi o tra tre anni.
• Non è la stessa cosa incassare dividendi o accumularli dentro un fondo.
• Non è la stessa cosa vendere la propria abitazione principale e reinvestire o vendere un altro tipo di immobile.
• Non è la stessa cosa ereditare in una comunità autonoma o in un’altra.
• E non è la stessa cosa avere tutto a tuo nome o aver pianificato almeno minimamente come si organizza.

Qui non entrerò nel dettaglio perché sarebbe assurdo.

• Primo, perché non sono un consulente fiscale.
• Secondo, perché dipende da ogni caso.
• E terzo, perché fiscalità e legalità cambiano continuamente (chiedilo a quelli che si sono ultraindebitati per comprare appartamenti da affitto turistico e poi non hanno più potuto affittarli).

Però una cosa te la direi: quando il tuo patrimonio inizia a essere rilevante, avere un buon consulente fiscale o finanziario a cui fare domande è uno degli investimenti più importanti che puoi fare.

Non per fare cose strane o illegali, ma per ottenere informazioni ed evitare di commettere errori costosi.

Perché ti renderai conto che il problema quasi mai è pagare le tasse, ma pagarle per non aver pianificato nulla e scoprire che, con piccoli aggiustamenti, la tua fattura fiscale sarebbe stata molto diversa.

Custodia e controllo

Davvero, per me, il cuore della protezione patrimoniale.

Ha diversi aspetti, quindi partiamo dalla parte facile: sapere dove si trova ogni cosa e chi ha accesso.

Questo vale per tutto:

• Conti bancari.
• Broker.
• Fondi.
• Criptovalute.
• Wallet.
• Atti notarili.
• Assicurazioni.
• Testamento.
• Contratti.
• Debiti.
• Chiavi.
• Documentazione fiscale.

Come vedi, mettere tutto questo insieme in un Excel o in un Word sembra molto divertente. Però è necessario documentarlo, perché se domani ti succede qualcosa:

• Qualcuno saprebbe dove si trova TUTTO il tuo patrimonio?
• Saprebbe su quali piattaforme hai denaro?
• Saprebbe se hai Bitcoin?
• Saprebbe come accedervi?
• Saprebbe cosa fare?

La risposta più abituale è no, quindi sono sicuro che sai che hai un problema.

Con tutti gli intermediari, certo, ma soprattutto con le cripto, perché è molto possibile che non ce ne siano.

Infatti approfitto dell’argomento per spiegare il secondo punto importante della protezione patrimoniale: gli asset in cui investi. E dove lo fai.

Perché se hai Bitcoin in autocustodia e nessuno sa come recuperarlo, quel Bitcoin non fa parte della tua eredità. Fa parte del limbo.

Infatti, si stima che tra l’11 e il 18% dei Bitcoin attualmente in circolazione faccia parte di questo limbo. Tra 2 e 4 milioni di BTC. Guarda il prezzo attuale del BTC e fatti due conti, perché c’è da tremare.

Molti di questi casi accadono perché non si è pianificato né documentato.

E sì, puoi pensare che restare nel denaro fiat sia più sicuro perché eviti in parte questo rischio. Ma ciò che succede in realtà è che ne rendi possibili altri, come il blocco dei tuoi conti. O la difficoltà di trasferire denaro dove ti pare.

Bitcoin è uno dei migliori strumenti di protezione patrimoniale. Le LLC sono un altro, di cui magari ti parlerò in un articolo futuro. Per ora, passiamo alla terza fase.

#3. Trasmettere il patrimonio

Come ti dicevo prima, la terza fase è quella che invoglia meno:

L’eredità.

Ma se hai figli, partner, famiglia o semplicemente vuoi decidere che cosa succede alle tue cose quando non ci sarai, dovresti pensarci.

Non serve avere milioni, tutt’altro. Basta semplicemente avere qualcosa da mettere in ordine.

Perché più sarà ordinata, meno problemi lasci. E infatti un’eredità mal pianificata può generare:

• Conflitti familiari.
• Problemi fiscali.
• Perdita patrimoniale.
• Vendite forzate.
• Asset che nessuno sa gestire.
• Beni indivisibili difficili da dividere.
• Blocchi.
• Debiti che compaiono quando nessuno se li aspettava.
• Criptovalute inaccessibili.
• Aziende che restano in terra di nessuno.

Lo so per esperienza diretta, perché anch’io ho avuto diversi di questi problemi.

Ereditare non significa solo ricevere denaro

Un’eredità non è solo “mi arriva qualcosa” — una soluzione —: può anche essere un problema:

• Un debito.
• Puoi ereditare una casa con gravami.
• Una parte di una casa condivisa con familiari con cui non ti va di condividere nemmeno l’ascensore.
• Un’azienda che non sai gestire.
• Un immobile che ha bisogno di ristrutturazione.
• Un asset scomodo, come terreni senza alcun valore nella Spagna spopolata.

Per questo, se pensi di lasciare patrimonio, conviene pensare al “come”.

Non è la stessa cosa lasciare denaro liquido rispetto a lasciare tre immobili indivisibili. Soprattutto a seconda del numero di eredi.

Non è la stessa cosa lasciare fondi facili da vendere rispetto a lasciare una PMI senza istruzioni.

Non è la stessa cosa lasciare Bitcoin in un ETF rispetto a lasciare Bitcoin in autocustodia senza che nessuno sappia dove sia la seed phrase.

Quindi, quando il momento si avvicinerà, valuta di fare certi movimenti che rendano la vita più facile ai tuoi eredi.

Io ci sto lavorando.

Il testamento non è roba da ricchi

Questa è bella. E totalmente assurda.

Te lo dico, di nuovo, per esperienza, perché nella mia famiglia non siamo mai stati ricchi, né lontanamente. E per questo in nessuna delle nostre eredità c’era un testamento. Il che ha portato a eredità tremendamente complicate, dispute e perdita di contatto tra familiari stretti.

Il testamento non è solo per ricchi, ma è uno strumento per ciò che ti dicevo prima: mettere ordine.

Fare testamento non significa che succederà qualcosa, ma che qualunque cosa succeda, le regole generali saranno ben definite. E non trasmetti i tuoi problemi ad altri, insieme all’eredità.

Donare in vita

Un’altra possibilità è trasmettere parte del patrimonio mentre si è in vita.

Può avere senso in alcuni casi, come per esempio se vuoi aiutare i tuoi figli a comprare casa, finanziare un progetto, mettere ordine in un’azienda familiare o anticipare parte di un’eredità.

Ma non è una cosa da fare senza pensarci, perché può avere implicazioni fiscali, familiari e patrimoniali importanti.

Inoltre, regalare troppo presto può anche lasciarti in una posizione debole. E questo è rilevante perché il tuo patrimonio anche deve proteggere te.

Per questo, prima di donare, conviene chiedersi:

• Me lo posso permettere?
• Che impatto fiscale ha?
• Sto danneggiando altri eredi?
• Avrò bisogno di quel capitale più avanti?
• Sto risolvendo un problema o ne sto creando un altro?

Di nuovo, consulta un buon consulente. Fatti spiegare costi e strumenti fiscali, mentre tu rispondi alle domande precedenti.

Metti tutte le risposte -le tue e quelle del consulente- nello shaker e, alla fine, decidi.

Nel mio caso, per esempio, quando mio figlio è nato ho preferito aprirgli un conto su Indexa con fondi indicizzati, su cui facciamo versamenti settimanali direttamente a suo nome.

Questo significa che a 18 anni quel denaro sarà suo, senza eredità né donazioni, ma prima resta sotto il mio controllo. Nel caso vedessi che è una testa calda e conviene gestirlo in un altro modo.

Patrimonio e libertà

Per me, il patrimonio ha senso solo per una parola:

Libertà.

Non necessariamente libertà assoluta. Quella che ti vendono, di vivere su un’isola bevendo noci di cocco mentre i tuoi asset lavorano per te. Va benissimo per vendere corsi, ma poi la vita di solito è meno instagrammabile.

Parlo di libertà reale, quella di poter scegliere meglio:

• Decidere a cosa dedichi il tuo tempo ogni giorno.
• Rifiutare un cattivo cliente o cambiare lavoro.
• Lavorare meno.
• Passare più tempo con la tua famiglia.
• Fare più sport.
• Poterti trasferire. Anche in un altro paese.
• Non vendere durante un crollo.
• Attraversare un brutto periodo e continuare a dormire tranquillo.
• Aiutare una persona cara.
• Prendere decisioni con margine.

Questo è patrimonio reale, non una cifra in un’app.

Perché il contrario della libertà non è la schiavitù, ma la dipendenza. Da altri. E io ho sempre cercato di evitarla.

Il mio modo di vedere la gestione patrimoniale

Dopo tutto quello che ho visto e vissuto, ho abbastanza chiaro che non voglio un patrimonio difficile da gestire.

Non voglio dipendere dagli inquilini.

Non voglio avere venti piattaforme.

Non voglio aver bisogno di tre Excel per sapere dove si trova il mio denaro.

Non voglio stare ogni giorno dietro al mercato.

Non voglio che la mia famiglia debba decifrare un geroglifico se domani mi succede qualcosa.

Voglio qualcosa di più semplice:

• Asset liquidi che capitalizzino poco a poco.
• Diversificazione sufficiente.
• Poca manutenzione.
• Fiscalità ragionevole.
• Piattaforme affidabili.
• E un sistema che io possa mantenere per molti anni.

Come ti sto dicendo, non è perfetto, ma funziona per me e posso seguirlo (lo faccio da anni).

Non è poca cosa.

Come iniziare a mettere ordine nel tuo patrimonio

Se dovessi riassumere tutto questo in un processo semplice, sarebbe questo:

#1. Calcola il tuo patrimonio netto

Fai una lista di tutto ciò che possiedi.

Poi un’altra di tutto ciò che devi.

La differenza è il tuo patrimonio netto.

#2. Classifica i tuoi asset per funzione

Non guardare solo quanto vale ogni cosa.

Guarda a cosa serve:

• Crescita.
• Stabilità.
• Rifugio.
• Reddito.

Una prima casa, per esempio, non funziona come un ETF dell’S&P 500.

Anche se entrambe sono nel tuo patrimonio.

#3. Individua concentrazioni pericolose

Chiediti:

Ho troppo peso negli immobili?

Troppo nella mia azienda?

Troppo in Bitcoin?

Troppo in azioni di una sola società?

Troppo in denaro fermo?

Non sempre dovrai correggerlo subito, ma conviene saperlo il prima possibile.

#4. Rivedi la tua liquidità

Quanti mesi puoi resistere senza entrate?

Se la risposta è “pochi” (lo sai, tra 6 e 24, a seconda del tuo livello di tranquillità), la tua priorità non è ottimizzare il rendimento ma costruire questo cuscinetto.

#5. Semplifica le piattaforme

Avere conti dappertutto non è comodo: ti complica la vita.

Le piattaforme giuste e ben scelte.

Detto questo, tieni conto dell’importo che ti copre il fondo di garanzia di ciascuna, perché magari ti conviene fare il salto e aprirne un’altra una volta arrivato al limite.

#6. Documenta ciò che è importante

Dove si trova il denaro.

Dove si trovano gli investimenti.

Dove si trovano gli atti.

Quali assicurazioni hai.

Quali debiti esistono.

Quali chiavi sono importanti.

Cosa fare con ogni cosa.

Un Excel è più che sufficiente.

#7. Fai testamento se ha senso

E se hai partner, figli, casa, azienda o un patrimonio minimamente rilevante, probabilmente ha senso.

Non lasciarlo a “più avanti”, perché è un modo molto aziendale di dire mai.

#8. Rivedi una volta all’anno

Non hai bisogno di guardare il tuo patrimonio ogni settimana, ma una revisione annuale mi sembra quasi obbligatoria.

I dati tipici:

• Entrate.
• Spese.
• Asset.
• Debiti.
• Redditività.
• Analisi dei rischi.
• Cambiamenti nella fiscalità.
• O nell’eredità.

Una mattina all’anno può risparmiarti molti problemi.

Detto questo, io guardo ogni giorno o ogni due giorni come vanno gli asset importanti. Una cosa non esclude l’altra.

Conclusioni

Investire è importante, ma è solo una parte della prima fase della gestione patrimoniale, che sono tre:

• Generare patrimonio: qui entra l’investimento insieme ai redditi da lavoro e alle spese.
• Proteggere il patrimonio: dove, di nuovo, l’investimento acquista importanza, insieme ad altri strumenti come le aziende.
• Trasmettere il patrimonio: questa è pura gestione.

Per questo, gestire il patrimonio è qualcosa di piuttosto ampio, che risponde a domande come:

• Che cosa sto costruendo?
• Che rischi sto assumendo?
• Come proteggo ciò che ho già?
• Che succede se domani ho bisogno di liquidità?
• Che cosa succede se io non ci sono più?

Per questo l’obiettivo non dovrebbe essere solo ottenere più redditività. Quello è solo l’inizio. Dovrebbe essere costruire un patrimonio che ti dia più libertà e meno dipendenza.

Uno che cresca nel tempo. Che non venga distrutto da una cattiva decisione. Che non ti tolga il sonno. E che, quando arriverà il momento, tu possa trasmettere senza lasciare un problema agli altri. Perché alla fine, l’investimento è solo uno strumento (molto buono). Ma la gestione del patrimonio è il sistema. E la libertà, l’obiettivo.

Passi successivi

Questo era l’articolo finale della serie, ma se vuoi ripassare alcuni concetti, ti invito a continuare con uno dei precedenti:

1. Investire da zero: dove investire il tuo denaro.
2. Tipi di asset in cui puoi investire in base alla loro funzione nel portafoglio.
3. Come comprare asset: i veicoli di investimento.
4. Piattaforme di investimento: dove comprare veicoli o asset di investimento.
5. Rischi e garanzie dell’investimento.
6. Il mio sistema di investimento.
7. Patrimonio: come aumentarlo, proteggerlo e trasmetterlo. (È questo che stai leggendo).