Förmögenhet: hur du ökar den, skyddar den och för den vidare

Att investera är bra.

Faktum är att om du har kommit hit efter att ha läst de tidigare artiklarna i serien borde du redan ha ganska bra koll på detta:

1. Investera från grunden: var du ska investera dina pengar.
2. Typer av tillgångar du kan investera i efter deras funktion i portföljen.
3. Hur du köper tillgångar: investeringsinstrumenten.
4. Investeringsplattformar: var du köper investeringsinstrument eller tillgångar.
5. Risker och garantier med att investera.
6. Mitt investeringssystem.
7. Förmögenhet: hur du ökar den, skyddar den och för den vidare. (Det är den här du läser).

Men att investera är inte slutmålet.

Slutmålet är att bygga förmögenhet, vilket inte är exakt samma sak.

Att investera är en handling: du köper fonder, aktier, guld, Bitcoin, en bostad eller vad det nu är.

Att förvalta förmögenhet är något annat: att bestämma vad du gör med allt detta över tid så att den växer, inte förstörs på vägen och, när tiden är inne, kan gå vidare till andra utan att bli ett problem.

För ja, förmögenhet handlar inte bara om att samla på sig saker, utan om tre frågor:

1. Öka den.
2. Skydda den.
3. Föra den vidare.

Och i den här artikeln ska jag försöka reda ut de tre faserna. Inte ur en skatterådgivares perspektiv, för det är jag inte, utan ur en mycket enklare synvinkel:

Perspektivet hos någon som vill att pengarna ska arbeta, som inte vill satsa allt på ett kort och som förstår att improvisation inte är ett alternativ när förmögenheten blir betydande.

Vad är förmögenhet?

Förmögenhet är allt du äger, minus allt du är skyldig.

Så enkelt är det.

Om du har:

• Pengar på konto.
• Fonder.
• Aktier.
• Guld.
• Bitcoin.
• En bostad.
• Ett företag.
• Ett garage.
• En pensionsplan.

Allt detta är en del av din förmögenhet.

Men om du också har:

• Bolån.
• Lån.
• Skulder.
• Kort.
• Kreditlinjer.

Det räknas också, fast negativt.

Därför har den som säger ”jag har ett hus värt 300 000 €”, men är skyldig banken 250 000 €, inte 300 000 € i förmögenhet. Personen äger en del. Resten är skuld.

Det här verkar självklart, men vi har det inte alltid klart för oss. Särskilt i länder som Spanien, där vi i årtionden har blandat ihop förmögenhet med bostad.

Att ha ett hus kan förstås vara en del av din förmögenhet. Men din förmögenhet borde inte bero uteslutande på ett hus.

Inte på ett företag heller.

Inte på Bitcoin heller.

Inte på aktier heller.

Inte på något enskilt alls.

För om hela din förmögenhet beror på en enda byggsten är det du har ingen strategi, utan snarare ett vad.

Faserna i förmögenhetsförvaltning

På samma sätt som jag inte skulle bygga en portfölj med samma sammansättning från 3 000 € som från 100 000 €, behöver du inte förvalta en förmögenhet på samma sätt med 5 000 € som med 500 000 €.

Det här är viktigt.

När du har liten förmögenhet bör din prioritet vara att öka den.

När du redan har något betydande börjar din prioritet blandas med att bevara det.

Och när förmögenheten är stor eller du har familj dyker ytterligare ett lager upp utöver skyddet: hur du för den vidare.

Enkelt uttryckt:

• Om du har lite behöver du växa.
• Om du har ganska mycket behöver du undvika att sabba det.
• Om du har mycket eller har arvingar behöver du planera.

Problemet är att många vill skydda en förmögenhet de ännu inte har. Och andra gör tvärtom: de fortsätter ta enorma risker när de redan har tillräckligt för att inte behöva riskera så mycket.

Båda misstagen är vanliga.

Och dyra.

För att undvika dem ska vi titta närmare på varje fas.

#1. Öka förmögenheten

Den första fasen är den mest uppenbara: att få din förmögenhet att växa.

Här kommer de tre vägarna in som jag nämnde i seriens första artikel:

1. Tjäna mer.
2. Spendera mindre.
3. Investera mellanskillnaden.

Av de tre är den första vanligtvis den mest kraftfulla.

Inte för att investeringar inte är viktiga, utan för att du behöver kapital för att investera. Och kapital kommer någonstans ifrån.

Om du tjänar 1 300 € i månaden och sparar 50 €, kan du investera de 50 €. Bättre än inget, förstås. Men effekten kommer att vara begränsad under ganska lång tid.

Däremot, om du lyckas öka dina inkomster och hålla dina utgifter under kontroll förändras din investeringsförmåga helt.

Därför, även om den här artikelserien handlar om investeringar, skulle jag säga att den första investeringen nästan alltid bör vara i din förmåga att skapa inkomster:

• Utbildning.
• Färdigheter.
• Verksamhet.
• Bättre kunder.
• Bättre jobb.
• Bättre erbjudande.
• Bättre produkt.
• Sidoprojekt.

För om du förbättrar din förmåga att skapa inkomster, kan du sedan investera mer.

Och det är där investeringarna börjar göra sitt jobb.

Investeringar multiplicerar, men ersätter inte

Den här idén är viktig:

Investeringar ersätter inte inkomstgenereringen. De förstärker den.

Om du inte har inkomster är det mycket svårt att investera.

Om du har inkomster men inte sparar något är det också svårt.

Om du har inkomster, sparar och investerar med huvudet på skaftet, då börjar spelet. Och ju tidigare du börjar, desto bättre.

Inte för att du kommer att bli rik på två eftermiddagar, utan för att tiden är huvudingrediensen i ränta på ränta-effekten.

En betydande förmögenhet dyker sällan upp på en gång. Den byggs genom ackumulering.

Månad för månad.

År för år.

Insats för insats.

Det här är ganska osexigt, det vet jag. Men efter många år som investerare är jag övertygad om att det fungerar bättre än att försöka hitta ”nästa Nvidia” varannan månad.

I mitt fall, om det kan vara till hjälp, har jag kombinerat två jobb så länge jag kan minnas. Det har stulit mycket fritid från mig, men i gengäld har det gjort att jag kunnat bygga förmögenhet i dubbla tempot. Och gå i pension vid 42.

Att öka förmögenheten betyder inte att ta vilken risk som helst

Här måste man undvika att falla i en väldigt lockande fälla, som jag själv föll i i början med DeFi: när du vill växa tänker du att lösningen är att ta stor risk.

Och ibland är det så, men inte alltid.

För en ung person utan familjeansvar, med bra inkomster och mycket tid framför sig kan ha råd med en aggressiv portfölj.

Mer i aktier.

Mer i Bitcoin.

Mer exponering mot ännu mer volatila tillgångar.

Men en person med barn, instabila inkomster, högt bolån och liten säkerhetsbuffert bör inte kopiera samma portfölj.

Även om det ser mindre episkt ut på X.

Den verkliga risken ligger inte bara i tillgången; din situation påverkar också.

Bitcoin kan vara en rimlig investering för någon med höga inkomster, stor buffert och en horisont på tjugo år.

Och det kan vara ett riktigt misstag för någon som har ont om likviditet och kan behöva pengarna om sex månader.

Tillgången är densamma, men den verkliga risken är det inte.

#2. Skydda förmögenheten

Den andra fasen är att bevara eller skydda, vilket verb du nu föredrar.

Och här förändras allt. För när du bygger förmögenhet tänker du mycket på avkastning. Men när du börjar ha en sådan bör du också tänka på skydd.

För det kommer en punkt då risken att förlora inte vägs upp av den möjliga extra avkastningen.

Och jag pratar inte bara om marknadsfall. Att skydda förmögenhet innebär att undvika flera typer av katastrofer:

• Dålig diversifiering. Och dess kusin: överdriven koncentration i en enda tillgång.
• Brist på likviditet.
• Skatteproblem.
• Dålig förvaring av tillgångar.
• Möjlig blockering av ditt kapital.
• Juridiska risker.
• Känslostyrda beslut.
• För mycket skuld.
• Att inte ha klart för sig vad som skulle hända om du inte fanns här i morgon.

Det sista är segt att tänka på, det vet jag, men det är en del av spelet. Senare förklarar jag varför det är viktigt.

Diversifiering

Det finns folk som blandar ihop diversifiering med rädsla.

Jag ser det inte så.

Att diversifiera är att acceptera att du inte är en spåman.

Du kan ha en väldigt tydlig tes om Bitcoin, indexfonder, fastigheter eller ditt företag.

Perfekt.

Men hur tydlig din tes än är kan den gå fel.

Eller så kan den gå bra, men ta mycket längre tid än du trodde.

Eller så kan regleringen ändras.

Eller så kan ditt liv förändras.

Eller så kan något hända som helt enkelt inte fanns i dina planer.

Därför bör en rimlig portfölj inte vara beroende av att en enda sak går bra.

I mitt fall föredrar jag att kombinera tillgångar med olika funktioner:

• Fonder för långsiktig tillväxt.
• Bitcoin för tillväxt och som alternativ reserv.
• Guld som säker hamn.
• Likviditet för sinnesro.
• Lite fastighetsexponering, även om du redan vet att det inte är min favoritdel.
• Och allt färre enskilda aktier.

Det är inte den perfekta kombinationen – den finns inte – men det är en portfölj som passar mig, som anpassar sig efter mig och som därför inte är svår för mig att behålla, även om jag ändrar den lite i taget varje år.

Likviditet kan också skydda

Det finns personer som ser pengar på konto som stillastående pengar. Och delvis är det så.

Men det är också sinnesro.

Likviditet finns till för att slippa sälja tillgångar vid fel tillfälle.

Om det kommer ett kraftigt marknadsfall och du behöver pengar för att du inte har någon buffert, kan du behöva sälja fonder, aktier eller Bitcoin med förlust.

Inte för att du vill, utan för att du måste. Och det är precis, precis det man ska undvika.

Därför konkurrerar säkerhetsbufferten inte med investeringarna.

Den står separat och finns till för att skydda systemet. Och ja, den minskar potentiell avkastning, men ökar sannolikheten att du kan hålla fast vid systemet du själv har byggt och trivs med.

Hur som helst, två kommentarer här:

• Likviditeten kan du ha på ett räntekonto som hjälper till att bekämpa inflationen.
• Den bufferten bör täcka mellan 6 och 24 månader av dina vanliga månadsutgifter, inte mer. Med tiden blir den alltså en ganska låg procentandel av din förmögenhet.

Se upp med skulder

Skuld måste man veta hur man använder. För den kan vara ett verktyg, men också en fälla.

Till exempel kan ett rimligt fast bolån på en egen bostad vara vettigt, men hög skuld för att köpa volatila tillgångar – inklusive krypto – är något helt annat. Hur smart det än kan verka att låna till 5 % för att KUNNA tjäna 12 %.

Det kan vara smart… eller inte. Och sänka dig. Det finns sannolikheter åt båda håll.

Skuld förstärker:

• Om allt går bra tjänar du mer.
• Om allt går dåligt förlorar du mer.

Därför, i takt med att din förmögenhet ökar, är frågan om det är värt att skuldsätta sig och belåna tillgångar eller om det är bättre att låta bli.

I mitt fall, allt mindre.

Skatter: en tråkig del som påverkar alldeles för mycket

Skatter är ett riktigt elände, på riktigt. Jag känner få som gillar det. Men problemet är att de påverkar förmögenheten enormt.

Du ska få se:

• Det är inte samma sak att sälja en tillgång i dag som om tre år.
• Det är inte samma sak att ta emot utdelningar som att låta dem ackumuleras inne i en fond.
• Det är inte samma sak att sälja en permanentbostad och återinvestera som att sälja en annan typ av fastighet.
• Det är inte samma sak att ärva i en autonom region som i en annan.
• Och det är inte samma sak att ha allt i ditt namn som att åtminstone ha planerat lite hur det ska organiseras.

Här tänker jag inte gå in på detaljer, för det vore absurt.

• För det första, för att jag inte är skatterådgivare.
• För det andra, för att det beror på varje fall.
• Och för det tredje, för att skatter och juridik förändras hela tiden (fråga dem som belånade sig upp över öronen för att köpa lägenheter för turistuthyrning och sedan inte fick hyra ut dem).

Men jag skulle ändå säga en sak: när din förmögenhet börjar bli betydande är att ha en bra skatte- eller finansiell rådgivare som du kan fråga en av de viktigaste investeringarna du kan göra.

Inte för att göra konstiga eller olagliga saker, utan för att få information och undvika att begå dyra misstag.

För du kommer att inse att problemet nästan aldrig är att betala skatt, utan att betala den för att du inte har planerat något alls och sedan få veta att din skatteräkning hade kunnat se väldigt annorlunda ut med små justeringar.

Förvaring och kontroll

För mig är detta verkligen kärnan i förmögenhetsskyddet.

Det har flera aspekter, så låt oss först ta det enkla: att veta var allt finns och vem som har tillgång.

Det här gäller allt:

• Bankkonton.
• Mäklarkonton.
• Fonder.
• Kryptovalutor.
• Wallets.
• Ägarhandlingar.
• Försäkringar.
• Testamente.
• Avtal.
• Skulder.
• Nycklar.
• Skattedokumentation.

Som du ser låter det väldigt roligt att samla allt detta i Excel eller Word. Men det måste dokumenteras, för om något händer dig i morgon:

• Skulle någon veta var HELA din förmögenhet finns?
• Skulle personen veta på vilka plattformar du har pengar?
• Skulle personen veta om du har Bitcoin?
• Skulle personen veta hur man kommer åt det?
• Skulle personen veta vad som ska göras?

Det vanligaste svaret är nej, så jag är säker på att du vet att du har ett problem.

Med alla mellanhänder, förstås, men särskilt med krypto, eftersom det mycket väl kan vara så att det inte finns någon.

Faktum är att jag passar på att använda ämnet för att förklara den andra viktiga punkten i förmögenhetsskyddet: vilka tillgångar du investerar i. Och var du gör det.

För om du har Bitcoin i självförvaring och ingen vet hur den ska återställas, är dessa Bitcoin inte en del av ditt arv. De hamnar i ingenmansland.

Faktum är att man uppskattar att mellan 11 och 18 % av de Bitcoin som för närvarande är i cirkulation hamnar i detta ingenmansland. Mellan 2 och 4 miljoner BTC. Titta på dagens BTC-pris och räkna själv, för siffrorna är skrämmande.

Många av dessa fall beror på att man inte har planerat och dokumenterat.

Och ja, du kan tänka att det är säkrare att stanna i fiatpengar eftersom du delvis undviker den här risken. Men det som faktiskt händer är att du möjliggör andra risker, som att dina konton blockeras. Eller svårigheten att flytta pengar dit du vill.

Bitcoin är ett av de bästa verktygen för förmögenhetsskydd. LLC-bolag är ett annat, som jag kanske pratar om i en framtida artikel. För tillfället går vi vidare till den tredje fasen

#3. Föra förmögenheten vidare

Som jag sa tidigare är den tredje fasen den som lockar minst:

Arvet.

Men om du har barn, partner, familj eller helt enkelt vill bestämma vad som händer med det som är ditt när du inte finns längre, bör du tänka på det.

Du behöver inte ha miljoner, långt därifrån. Det räcker helt enkelt att ha något att ordna.

För ju mer ordnat det är, desto färre problem lämnar du efter dig. Och ett dåligt planerat arv kan skapa:

• Familjekonflikter.
• Skatteproblem.
• Förmögenhetsförlust.
• Tvångsförsäljningar.
• Tillgångar som ingen vet hur man ska hantera.
• Odelbara tillgångar som är svåra att fördela.
• Blockeringar.
• Skulder som dyker upp när ingen väntade sig dem.
• Otillgängliga kryptovalutor.
• Företag som hamnar i ingenmansland.

Jag vet det av egen erfarenhet, eftersom jag också har haft flera av de här problemen.

Att ärva är inte bara att få pengar

Ett arv är inte bara ”något faller ner i knät på mig” – en lösning – utan kan också vara ett problem:

• En skuld.
• Du kan ärva en belastad bostad.
• En del av ett hus som delas med släktingar som du inte ens vill dela hiss med.
• Ett företag som du inte vet hur du ska driva.
• En fastighet som behöver renoveras.
• En besvärlig tillgång, som mark utan något värde alls i det avfolkade Spanien.

Därför, om du tänker lämna efter dig förmögenhet, är det klokt att tänka på ”hur”.

Det är inte samma sak att lämna likvida pengar som att lämna tre odelbara fastigheter. Särskilt beroende på antalet arvingar.

Det är inte samma sak att lämna fonder som är lätta att sälja som ett småföretag utan instruktioner.

Det är inte samma sak att lämna Bitcoin i en ETF som Bitcoin i självförvaring utan att någon vet var återställningsfrasen finns.

Så när tiden börjar närma sig bör du överväga att göra vissa drag som gör livet lättare för dina arvingar.

Jag håller på med det.

Testamente är inte bara för rika

Den här är bra. Och helt absurd.

Jag säger det, återigen, av erfarenhet, för i min familj har vi aldrig varit rika, inte på långa vägar. Och därför fanns det inget testamente i någon av våra arvssituationer. Vilket har lett till oerhört komplicerade arv, tvister och förlorad kontakt mellan nära släktingar.

Testamentet är inte bara för rika, utan ett verktyg för det jag nämnde tidigare: att skapa ordning.

Att skriva testamente betyder inte att något kommer att hända, utan att vad som än händer kommer de allmänna reglerna att vara tydligt definierade. Och du för inte över dina problem till andra tillsammans med arvet.

Ge bort under livet

En annan möjlighet är att föra över en del av förmögenheten medan du lever.

Det kan vara vettigt i vissa fall, till exempel om du vill hjälpa dina barn att köpa en bostad, finansiera ett projekt, ordna ett familjeföretag eller tidigarelägga en del av ett arv.

Men det är inget man ska göra utan att tänka efter, för det kan få viktiga skattemässiga, familjemässiga och förmögenhetsmässiga konsekvenser.

Dessutom kan det också lämna dig i en svag position om du ger bort för mycket för tidigt. Och det är relevant eftersom din förmögenhet också måste skydda dig.

Därför bör du, innan du ger bort något, fråga dig:

• Har jag råd med det?
• Vilken skatteeffekt har det?
• Skadar jag andra arvingar?
• Kommer jag att behöva det kapitalet längre fram?
• Löser jag ett problem eller skapar jag ett annat?

Återigen, rådgör med en bra rådgivare. Låt personen informera dig om kostnaden och de skattemässiga verktygen, medan du själv svarar på frågorna ovan.

Lägg alla svaren – dina och rådgivarens – i cocktailshakern och fatta till sist beslutet.

I mitt fall, till exempel, när min son föddes föredrog jag att skapa ett konto åt honom hos Indexa med indexfonder där vi gör veckovisa insättningar direkt i hans namn.

Det betyder att när han fyller 18 kommer pengarna att vara hans, utan arv eller gåvor, men innan dess står de under min kontroll. Om jag märker att han spårar ur och att det är bättre att hantera det på något annat sätt.

Förmögenhet och frihet

För mig har förmögenhet bara mening tack vare ett ord:

Frihet.

Inte nödvändigtvis absolut frihet. Den där som säljs till dig, att bo på en ö och dricka ur kokosnötter medan dina tillgångar arbetar åt dig. Den är väldigt bra för att sälja kurser, men sedan visar sig livet oftast vara mindre instagramvänligt.

Jag pratar om verklig frihet, möjligheten att kunna välja bättre:

• Bestämma vad du ägnar din tid åt varje dag.
• Tacka nej till en dålig kund eller byta jobb.
• Jobba mindre.
• Tillbringa mer tid med din familj.
• Träna mer.
• Kunna flytta. Till och med till ett annat land.
• Inte sälja i en nedgång.
• Ta sig igenom en dålig period och fortsätta sova lugnt.
• Hjälpa någon nära.
• Fatta beslut med marginal.

Det är verklig förmögenhet, inte en siffra i en app.

För motsatsen till frihet är inte slaveri, utan beroende. Av andra. Och jag har alltid försökt undvika det.

Mitt sätt att se på förmögenhetsförvaltning

Efter allt jag har sett och upplevt är jag ganska klar över att jag inte vill ha en förmögenhet som är svår att förvalta.

Jag vill inte vara beroende av hyresgäster.

Jag vill inte ha tjugo plattformar.

Jag vill inte behöva tre Excel-filer för att veta var mina pengar finns.

Jag vill inte behöva följa marknaden varje dag.

Jag vill inte att min familj ska behöva dechiffrera en hieroglyf om något händer mig i morgon.

Jag vill ha något enklare:

• Likvida tillgångar som växer lite i taget genom ränta på ränta.
• Tillräcklig diversifiering.
• Lite underhåll.
• Rimlig beskattning.
• Pålitliga plattformar.
• Och ett system som jag kan hålla i många år.

Som jag har sagt tidigare är det inte perfekt, men det fungerar för mig och jag kan hålla mig till det (jag har gjort det i flera år).

Det är inte lite.

Hur du börjar skapa ordning i din förmögenhet

Om jag skulle sammanfatta allt detta i en enkel process vore det den här:

#1. Beräkna din nettoförmögenhet

Gör en lista över allt du har.

Sedan en annan över allt du är skyldig.

Skillnaden är din nettoförmögenhet.

#2. Klassificera dina tillgångar utifrån funktion

Titta inte bara på hur mycket varje sak är värd.

Titta på vad den fyller för funktion:

• Tillväxt.
• Stabilitet.
• Skydd.
• Inkomster.

En permanentbostad fungerar till exempel inte på samma sätt som en ETF på S&P 500.

Även om båda ingår i din förmögenhet.

#3. Upptäck farliga koncentrationer

Fråga dig:

Har jag för stor vikt i fastigheter?

För mycket i mitt företag?

För mycket i Bitcoin?

För mycket i aktier i ett enda bolag?

För mycket i stillastående pengar?

Du behöver inte alltid korrigera det direkt, men det är bra att veta det så tidigt som möjligt.

#4. Se över din likviditet

Hur många månader kan du klara dig utan inkomster?

Om svaret är ”få” (du vet, mellan 6 och 24, beroende på din trygghetsnivå), är din prioritet inte att optimera avkastningen utan att bygga den här bufferten.

#5. Förenkla plattformar

Att ha konton överallt är inte bekvämt, det komplicerar ditt liv.

Rätt antal plattformar, väl valda.

Men tänk på hur mycket respektive garantifond täcker hos var och en av dem, för det kan hända att du tjänar på att ta steget och öppna en till när du har nått gränsen.

#6. Dokumentera det viktiga

Var pengarna finns.

Var investeringarna finns.

Var lagfarterna finns.

Vilka försäkringar du har.

Vilka skulder som finns.

Vilka nycklar som är viktiga.

Vad som ska göras med varje sak.

Ett Excel-ark räcker mer än väl.

#7. Skriv testamente om det är vettigt

Och om du har partner, barn, bostad, företag eller en åtminstone någorlunda relevant förmögenhet, är det förmodligen vettigt.

Lämna det inte till ”senare”, för det är ett väldigt företagsmässigt sätt att säga aldrig.

#8. Se över en gång om året

Du behöver inte titta på din förmögenhet varje vecka, men en årlig översyn tycker jag nästan är obligatorisk.

De typiska uppgifterna:

• Inkomster.
• Utgifter.
• Tillgångar.
• Skulder.
• Avkastning.
• Riskanalys.
• Skatteförändringar.
• Eller i arvsplaneringen.

En morgon om året kan spara dig många problem.

Men ja, jag tittar varje dag eller varannan dag på hur de viktiga tillgångarna går. Det ena utesluter inte det andra.

Slutsatser

Att investera är viktigt, men det är bara en del av den första fasen i förmögenhetsförvaltning, som består av tre:

• Skapa förmögenhet: här ingår investeringar tillsammans med arbetsinkomster och utgifter.
• Skydda förmögenheten: där investeringar återigen blir viktiga, tillsammans med andra verktyg som företag.
• Föra förmögenheten vidare: detta är ren förvaltning.

Därför är förmögenhetsförvaltning något ganska brett, som svarar på frågor som:

• Vad bygger jag?
• Vilka risker tar jag?
• Hur skyddar jag det jag redan har?
• Vad händer om jag behöver likviditet i morgon?
• Vad händer om jag inte finns kvar?

Därför bör målet inte bara vara att få högre avkastning. Det är bara början. Det bör vara att bygga en förmögenhet som ger dig mer frihet och mindre beroende.

En som växer över tid. Som inte förstörs av ett dåligt beslut. Som inte tar ifrån dig nattsömnen. Och som du, när tiden är inne, kan föra vidare utan att lämna ett problem till andra. För i slutändan ärinvesteringar bara ett (väldigt bra) verktyg. Men förmögenhetsförvaltning är systemet. Och frihet är målet.

Nästa steg

Det här var seriens sista artikel, men om du vill repetera några begrepp kan du fortsätta med någon av de tidigare:

1. Investera från grunden: var du ska investera dina pengar.
2. Typer av tillgångar du kan investera i efter deras funktion i portföljen.
3. Hur du köper tillgångar: investeringsinstrumenten.
4. Investeringsplattformar: var du köper investeringsinstrument eller tillgångar.
5. Risker och garantier med att investera.
6. Mitt investeringssystem.
7. Förmögenhet: hur du ökar den, skyddar den och för den vidare. (Det är den här du läser).