Comment conserver ou sécuriser ses bitcoins

Lorsque tu achètes du Bitcoin -natif ou enveloppé, pas un ETF- et selon l’endroit où tu l’achètes, tu dois décider quoi faire ensuite. Si tu l’as acheté sur un CEX, tu peux le laisser sur la plateforme ou le retirer vers ton propre wallet, avec les risques et les avantages de chaque solution.

Si tu as acheté un ETF pour t’exposer au prix, tu le garderas normalement chez le courtier jusqu’à ce que tu décides de le vendre. Quoi qu’il en soit, un ETF n’est pas une façon de conserver tes bitcoins, car tu ne détiens pas de BTC. Je le mentionne ici comme alternative pour que tu comprennes toutes les options.

Les trois alternatives peuvent te permettre de profiter d’une hausse du Bitcoin, mais la propriété, les risques et ce que tu peux faire avec l’investissement changent beaucoup.

Conserver du Bitcoin sur un exchange : conservation déléguée

Lorsque tu achètes des BTC sur un exchange centralisé comme Binance et que tu les y laisses, la plateforme conserve les clés qui permettent de les déplacer. Un solde apparaît sur ton compte et tu peux acheter, vendre ou retirer selon ses conditions.

Le principal avantage est la simplicité. Tu n’as pas à installer de wallet, à conserver une phrase de récupération ni à apprendre à signer des transactions. Si ton objectif est de trader souvent, garder une somme sur l’exchange facilite les achats et les ventes.

L’inconvénient, c’est que tu dépends de l’entreprise. Elle peut bloquer un retrait pour vérification, subir une attaque, connaître des problèmes de solvabilité ou fermer. Même si le solde apparaît à ton nom, tu ne contrôles pas directement les clés.

Cela ne veut pas dire que tous les exchanges sont dangereux ni que tu dois retirer immédiatement n’importe quelle somme, mais que tu dois être conscient qu’ il existe un risque. Plus le montant est élevé et l’horizon long, plus il est important d’évaluer si tu veux assumer ce risque.

Not your keys, not your coin, comme disent les anglophones.

Voici trois conseils :

Protège le compte avec un mot de passe unique, long et sûr, une authentification à deux facteurs et des alertes.
Avant d’acheter, vérifie que la plateforme permet de retirer de vrais BTC, car certaines applications n’offrent qu’une exposition au prix.
Utilise uniquement des plateformes de confiance comme celles que je mentionne ici..

Même si c’est une façon simple de commencer, ce n’est pas celle que je recommanderais à presque tout le monde.

Conserver du Bitcoin dans son propre wallet : auto-conservation

L’auto-conservation consiste à utiliser un wallet avec des adresses Bitcoin dont tu contrôles les clés..

Les bitcoins restent inscrits sur la blockchain et le wallet conserve ou gère les informations nécessaires pour autoriser les transactions.

L’avantage est que tu ne dépends pas d’un exchange pour autoriser un retrait. Tu peux envoyer les fonds quand tu veux et les conserver même si la plateforme où tu les as achetés disparaît, puisqu’ils « vivent » sur la blockchain.

Le prix à payer est la responsabilité et la difficulté supplémentaires. Tu dois :

Créer un wallet (hot ou cold).
Protéger la phrase de récupération.
Vérifier les adresses.
Éviter les faux logiciels (scam).

Si tu perds l’appareil mais conserves correctement la phrase de récupération, tu peux restaurer le wallet. Si tu perds les deux, personne ne peut récupérer l’accès à tes fonds.

Les wallets peuvent être hot lorsqu’ils fonctionnent sur un appareil connecté à Internet (comme MetaMask ou Rabby), ou cold lorsque les clés sont générées et conservées sur un appareil hors ligne comme Ledger. Les premiers sont plus pratiques, les seconds plus sûrs. L’article consacré aux wallets Bitcoin explique les deux options.

Il n’est pas nécessaire de choisir une seule solution pour tout. Tu pourrais -en théorie- garder une petite somme dans un hot wallet pour les paiements et une autre dans un cold wallet pour le long terme, mais je ne recommande pas aujourd’hui de payer en Bitcoin, pour les raisons déjà expliquées dans l’article sur ses inconvénients..

Quoi qu’il en soit, le plus important est de comprendre le risque que tu assumes à chaque endroit..

À mon avis, si tu crois au BTC, c’est vers l’auto-conservation que tu devrais te tourner.

S’exposer au Bitcoin via un ETF

La première chose à comprendre est que tu ne conserves PAS du bitcoin, mais un actif financier.

Une fois cela clair, l’avantage est l’intégration avec le courtier et la simplicité : tu peux gérer la position avec tes actions ou fonds, recevoir les documents de l’intermédiaire et éviter la gestion des clés. Pour beaucoup de personnes, c’est une façon plus simple d’obtenir une exposition financière.

En revanche, comme tu ne possèdes pas réellement de bitcoins, tu ne peux ni les envoyer à quelqu’un, ni payer avec, ni les retirer vers un wallet. Tu détiens un produit financier dont la valeur dépend du Bitcoin.

Il existe aussi des frais de gestion, des horaires de marché et une dépendance à l’émetteur, au dépositaire et au courtier.

Le choix dépend donc de ton objectif. Si tu veux seulement une exposition au prix, un produit coté peut suffire. Si tu veux utiliser le réseau ou contrôler directement les fonds, tu dois acheter de vrais BTC et choisir entre conservation déléguée et auto-conservation.

Prochaines étapes

Voici les prochains articles de la série. Ils sont conçus pour être lus dans l’ordre si tu connais peu Bitcoin, mais chacun est indépendant, donc tu peux aller directement à celui qui t’intéresse le plus :

Questions fréquentes

Comment puis-je conserver du Bitcoin ?

Tu peux le laisser sur un exchange ou le retirer vers ton propre wallet. Si tu détiens un ETF, tu ne conserves pas directement du Bitcoin.

Est-il sûr de laisser du Bitcoin sur un exchange ?

Cela peut être pratique, mais tu dépends de la plateforme et ne contrôles pas directement les clés de tes BTC.

Que signifie conserver soi-même son Bitcoin ?

Cela signifie utiliser un wallet dont tu contrôles les clés, sans dépendre d’un exchange pour déplacer tes fonds.

Que se passe-t-il si je perds mon wallet Bitcoin ?

Si tu conserves correctement la phrase de récupération, tu peux restaurer le wallet. Si tu perds aussi cette phrase, tu peux perdre l’accès à tes fonds.

Quelle est la différence entre un hot wallet et un cold wallet ?

Un hot wallet est connecté à Internet et plus pratique ; un cold wallet garde les clés hors ligne et offre davantage de sécurité.

Vaut-il mieux conserver du Bitcoin dans un wallet ou sur un exchange ?

Cela dépend de ton objectif, mais ton propre wallet te donne plus de contrôle en échange d’une plus grande responsabilité.

Que signifie « Not your keys, not your coins » ?

Cela signifie que si tu ne contrôles pas les clés privées, tu dépends d’un tiers pour accéder à tes bitcoins et les déplacer.

Puis-je conserver une partie sur un exchange et une autre dans un wallet ?

Oui. Tu n’es pas obligé d’utiliser une seule solution pour tous tes BTC.

Un ETF Bitcoin permet-il de conserver du Bitcoin ?

Non. Un ETF t’expose au prix du Bitcoin, mais tu ne possèdes pas de BTC que tu peux retirer ou envoyer.

Que dois-je protéger lorsque je conserve du Bitcoin ?

Avant tout, tes clés et ta phrase de récupération ; si tu utilises un exchange, protège aussi le compte avec un mot de passe sûr et la 2FA.