Quali sono i rischi di comprare Bitcoin

Comprare Bitcoin ha moltissimi vantaggi. Ma comporta anche rischi che vanno ben oltre il semplice calo del prezzo. Ti ho già spiegato alcuni svantaggi, ma in questo articolo voglio concentrarmi sui rischi, che non sono esattamente la stessa cosa.

La buona notizia è che molti di questi rischi possono essere ridotti con alcune misure di base. Quella cattiva è che non possono essere eliminati del tutto.

Per questo conviene conoscerli prima di comprare, non dopo, quando il problema potrebbe essersi già presentato.

Rischi di mercato: prezzo e volatilità

Siamo davanti a un asset altamente volatile. Questo lo rende rischioso di per sé. I rendimenti elevati non nascono dal nulla.

Bitcoin può subire forti rialzi e ribassi. Un acquisto effettuato dopo un periodo di euforia generale può impiegare anni -o almeno mesi- per tornare al prezzo di acquisto.

Per questo l’errore principale è investire denaro di cui avrai bisogno a breve. È un investimento da medio-lungo periodo, soprattutto se non lo segui da vicino e non conosci bene l’asset. Se devi vendere durante un ribasso per pagare una spesa, perderai denaro. La somma che investi deve quindi essere separata dal tuo fondo di emergenza e dalle spese fisse.

Esiste anche il rischio di concentrazione. Anche se Bitcoin ti sembra un buon investimento, dedicargli una parte eccessiva del tuo patrimonio aggiunge un ulteriore livello di rischio.

Lo stesso vale per gli acquisti con leva, che aggiungono un altro livello di rischio. Prendere denaro in prestito per comprare più BTC può sembrare una buona idea, ma durante un ribasso la posizione può essere chiusa automaticamente. In altre parole, puoi perdere tutta la garanzia depositata (collaterale, come viene chiamato qui) per ottenere il prestito. Per chi inizia, la leva non è un’opzione.

Rischi di custodia e perdita dell’accesso ai fondi

Se lasci i tuoi bitcoin su un exchange, dipendi dall’azienda, che può:

• Subire un attacco.
• Bloccarti l’account.
• Fallire.
• Limitare i prelievi temporaneamente o definitivamente.

Per questo scegliere un operatore regolamentato -dopo MiCA ce ne sono molti meno- e solido riduce il rischio, ma non lo elimina.

Ricorda: not your keys, not your coin.

Con un wallet personale questo rischio scompare, ma compare il rischio di custodia personale (o autocustodia). Perdere la seed phrase, conservarla in un luogo non sicuro o consegnarla a un sito falso può significare perdere definitivamente i fondi.

Anche i dispositivi possono guastarsi. Per questo il backup di recupero è più importante dell’hardware wallet stesso. Se il dispositivo si rompe ma conservi la seed phrase, puoi recuperare l’accesso ai tuoi fondi.

Ma i dispositivi possono anche essere hackerati, quindi una buona entropia e una passphrase adeguata possono salvarti. Sì, sono concetti avanzati del mondo crypto.

Truffe e rischi delle piattaforme

Un punto importante: le truffe più frequenti non attaccano Bitcoin o la blockchain -che non è mai stata hackerata, se te lo stai chiedendo-; attaccano l’utente..

Come lo fanno?

Così:

• Falsi investitori sui social network che promuovono la nuova memecoin.
• Piattaforme che promettono rendimenti garantiti.
• Finti addetti all’assistenza dei principali protocolli che inviano messaggi chiedendo la seed phrase (phishing)).
• Possono arrivarti a casa lettere cartacee con il marchio dell’hardware wallet che hai comprato. Succede perché l’azienda ha subito una violazione dei dati. I fondi del wallet sono al sicuro; i dati fisici usati per la spedizione, invece, no.

Quindi tieni ben chiaro questo: nessuno -e quando dico nessuno, intendo proprio nessuno- ha bisogno della tua seed phrase per aiutarti. Se una persona o un sito te la chiede, sta cercando di prendere il controllo del tuo wallet.

Allo stesso modo, non devi mai installare programmi di accesso remoto perché te lo chiede un presunto tecnico. È malware nel 100% dei casi.

Rischio di comprare un prodotto diverso da quello che credi

Se compri un ETF o un prodotto simile, NON stai comprando bitcoin.

Se compri bitcoin wrapped, come wBTC o cbBTC, NON stai comprando bitcoin nativo.

Se vuoi investire capitale in Bitcoin, devi conoscere la differenza tra le varie opzioni prima di farlo, perché condizioni e funzionamento cambiano molto.

Rischio normativo

È possibile che il governo del tuo Paese introduca nuove leggi che ti riguardano..

Per esempio, nei Paesi Bassi si è passati a tassare i guadagni non realizzati sulle criptovalute. Prima pagavi le imposte solo quando scambiavi i tuoi bitcoin; ora potresti doverle pagare anche senza averli venduti, se il prezzo sale rispetto a quello che hai pagato.

È un altro rischio da considerare e uno dei motivi per cui molte persone preferiscono comprare BTC in modo anonimo.

Rischio di errore umano

Se possiedi bitcoin nativo o wrapped e vuoi spostarlo, sbagliare indirizzo è più facile che commettere un errore durante un bonifico nel sistema finanziario tradizionale. Ci sono meno meccanismi di protezione, quindi gli errori vengono penalizzati di più.

Quando invii fondi, controlla l’indirizzo completo. Alcuni malware sostituiscono l’indirizzo copiato negli appunti. Verifica i primi e gli ultimi caratteri e, dato che alcuni virus sfruttano proprio questa abitudine, la cosa più importante è fare prima una prova -un invio di piccolo importo- prima di trasferire tutto.

Rischio fiscale

Per qualsiasi motivo, può capitare che tu non dichiari correttamente le tue operazioni con Bitcoin. È più frequente di quanto sembri.

Per questo è fondamentale conservare lo storico delle operazioni. Ti sarà utile. Una documentazione carente può creare problemi fiscali, soprattutto se utilizzi più piattaforme e wallet.

Prossimi passi

Qui sotto trovi i prossimi articoli della serie. Se non conosci ancora bene Bitcoin, sono pensati per essere letti in ordine, ma ciascuno è indipendente, quindi puoi passare direttamente a quello che ti interessa di più.

1. Che cos’è Bitcoin
2. A cosa serve Bitcoin
3. Perché Bitcoin è importante
4. Come funziona Bitcoin
5. Perché Bitcoin ha valore
6. Vantaggi di Bitcoin
7. Svantaggi di Bitcoin
8. Ha senso comprare Bitcoin?
9. Come comprare Bitcoin
10. Dove comprare Bitcoin
11. Come conservare o custodire Bitcoin
12. Che cos’è un wallet Bitcoin: wallet freddi e caldi
13. Quali sono i rischi di comprare Bitcoin
14. Come vendere Bitcoin e prelevare il denaro
15. Come viene tassato Bitcoin in Spagna