Jakie są ryzyka związane z kupnem Bitcoin

Kupowanie Bitcoin ma bardzo wiele zalet. Wiąże się jednak także z innymi ryzykami niż tylko spadek ceny. Wyjaśniałem już niektóre wady, ale w tym artykule chcę skupić się właśnie na ryzykach, bo to nie do końca to samo.

Dobra wiadomość jest taka, że wiele z tych ryzyk można ograniczyć dzięki kilku podstawowym środkom ostrożności. Zła: nie da się ich całkowicie wyeliminować.

Dlatego warto znać je przed zakupem, a nie dopiero później, kiedy problem może już się pojawić.

Ryzyka rynkowe: cena i zmienność

Mamy do czynienia z aktywem o bardzo wysokiej zmienności. To sprawia, że jest ono ryzykowne samo w sobie. Wysokie stopy zwrotu nie biorą się znikąd.

Bitcoin może notować bardzo gwałtowne wzrosty i spadki. Zakup dokonany po okresie powszechnej euforii może potrzebować lat -albo przynajmniej miesięcy- aby wrócić do ceny zakupu.

Dlatego największym błędem jest inwestowanie pieniędzy, których wkrótce będziesz potrzebować. To inwestycja na średni lub długi termin, zwłaszcza jeśli nie śledzisz rynku na bieżąco i słabo znasz to aktywo. Jeżeli podczas spadku będziesz musiał sprzedać, aby pokryć wydatek, poniesiesz stratę. Kwota inwestycji powinna więc być oddzielona od poduszki bezpieczeństwa i stałych wydatków.

Istnieje również ryzyko koncentracji. Nawet jeśli Bitcoin wydaje ci się dobrą inwestycją, przeznaczenie na niego zbyt dużej części majątku dokłada kolejną warstwę ryzyka.

To samo można powiedzieć o zakupach z dźwignią, które dodają kolejny poziom ryzyka. Pożyczenie pieniędzy, aby kupić więcej BTC, może brzmieć rozsądnie, ale podczas spadku pozycja może zostać automatycznie zamknięta. Możesz więc stracić całe zabezpieczenie, które wpłaciłeś (collateral, jak nazywa się je w tym kontekście), aby uzyskać pożyczkę. Dla osoby początkującej dźwignia nie jest opcją.

Ryzyka przechowywania i utraty dostępu do środków

Jeśli zostawisz swoje bitcoiny na exchange, jesteś zależny od firmy, która może:

• Paść ofiarą ataku.
• Zablokować twoje konto.
• Zbankrutować.
• Czasowo lub na stałe ograniczyć wypłaty.

Dlatego wybór regulowanego -po MiCA jest ich znacznie mniej- i wypłacalnego dostawcy ogranicza ryzyko, ale go nie eliminuje.

Pamiętaj: not your keys, not your coin.

W przypadku własnego walleta to ryzyko znika, ale pojawia się ryzyko samodzielnego przechowywania (self-custody). Utrata seed phrase, przechowywanie jej w niebezpiecznym miejscu albo podanie jej fałszywej stronie może oznaczać bezpowrotną utratę środków.

Również urządzenia mogą ulec awarii. Dlatego kopia odzyskiwania jest ważniejsza niż sam hardware wallet. Jeśli urządzenie się zepsuje, ale zachowasz seed phrase, możesz odzyskać dostęp do środków.

Urządzenia mogą też zostać zhakowane, dlatego dobra entropia i odpowiednia passphrase mogą cię tutaj uratować. Tak, to już bardziej zaawansowane pojęcia ze świata krypto.

Oszustwa i ryzyka związane z platformami

Ważna rzecz: najczęstsze oszustwa nie atakują Bitcoin ani blockchaina -który nigdy nie został zhakowany, jeśli się nad tym zastanawiasz-; atakują użytkownika..

Jak to robią?

Na przykład tak:

• Fałszywi inwestorzy w mediach społecznościowych promujący najnowszy memecoin.
• Platformy obiecujące gwarantowaną stopę zwrotu.
• Oszustwa polegające na podszywaniu się pod pracowników wsparcia głównych protokołów, z wiadomościami proszącymi o seed phrase (phishing)).
• Do domu mogą przychodzić nawet papierowe listy z logo marki hardware walleta, którego kupiłeś. Dzieje się tak po wycieku danych w firmie. Środki w wallecie są bezpieczne; fizyczne dane użyte do wysyłki -nie.

Zapamiętaj więc jedno: nikt -a kiedy mówię nikt, mam na myśli absolutnie nikogo- nie potrzebuje twojej seed phrase, aby ci pomóc. Jeśli osoba lub strona internetowa o nią prosi, próbuje przejąć kontrolę nad twoim walletem.

Z tego samego powodu nigdy nie instaluj programu do zdalnego dostępu tylko dlatego, że poprosił o to rzekomy technik. W 100% przypadków jest to złośliwe oprogramowanie.

Ryzyko kupienia innego produktu, niż ci się wydaje

Jeżeli kupujesz ETF lub podobny produkt, NIE kupujesz bitcoin.

Jeżeli kupujesz wrapped bitcoin, np. wBTC lub cbBTC, NIE kupujesz natywnego bitcoin.

Jeśli chcesz ulokować kapitał w Bitcoin, przed zakupem musisz rozumieć różnice między poszczególnymi możliwościami, ponieważ ich warunki i sposób działania mocno się różnią.

Ryzyko regulacyjne

Istnieje możliwość, że rząd twojego kraju wprowadzi nowe przepisy, które będą miały na ciebie wpływ..

Na przykład w Holandii zaczęto opodatkowywać niezrealizowane zyski z kryptowalut. Wcześniej podatek pojawiał się dopiero przy wymianie bitcoinów; teraz może być należny nawet bez sprzedaży, jeśli ich cena wzrośnie względem ceny zakupu.

To kolejne ryzyko, które warto uwzględnić, i jeden z powodów, dla których wiele osób woli kupować BTC anonimowo.

Ryzyko błędu ludzkiego

Jeśli masz natywny lub wrapped bitcoin i chcesz go przesłać, łatwiej pomylić adres niż popełnić błąd przy przelewie w tradycyjnym systemie finansowym. Jest tu mniej zabezpieczeń, dlatego pomyłki są bardziej dotkliwe.

Przy wysyłaniu środków sprawdzaj cały adres. Niektóre złośliwe programy podmieniają adres skopiowany do schowka. Sprawdź pierwsze i ostatnie znaki i, ponieważ część wirusów wykorzystuje właśnie ten nawyk, najpierw wykonaj test -wyślij małą kwotę- zanim prześlesz całość.

Ryzyko podatkowe

Z różnych powodów może się zdarzyć, że nie rozliczysz poprawnie podatkowo swoich operacji na Bitcoin. To częstsze, niż mogłoby się wydawać.

Dlatego bardzo ważne jest, aby zachować historię transakcji. Przyda ci się. Słaba dokumentacja może powodować problemy podatkowe, szczególnie jeśli korzystasz z kilku platform i walletów.

Kolejne kroki

Poniżej znajdziesz następne artykuły z serii. Jeśli niewiele wiesz o Bitcoinie, są ułożone tak, aby czytać je po kolei, ale każdy jest niezależny, więc możesz od razu przejść do tego, który interesuje cię najbardziej.

1. Czym jest Bitcoin
2. Do czego służy Bitcoin
3. Dlaczego Bitcoin jest ważny
4. Jak działa Bitcoin
5. Dlaczego Bitcoin ma wartość
6. Zalety Bitcoin
7. Wady Bitcoin
8. Czy warto kupić Bitcoin?
9. Jak kupić Bitcoin
10. Gdzie kupić Bitcoin
11. Jak przechowywać lub zabezpieczać Bitcoin
12. Czym jest wallet Bitcoin: zimne i gorące wallety
13. Jakie są ryzyka związane z kupnem Bitcoin
14. Jak sprzedać Bitcoin i wypłacić pieniądze
15. Jak Bitcoin jest opodatkowany w Hiszpanii